ETFFIN Finance >> Finanza personale corso > >> Gestione finanziaria >> andare in pensione

Strategia dell'1% per risparmiare e investire

Questa strategia ruota attorno a un semplice ma potente cambiamento di mentalità che ha trasformato personalmente il modo in cui vedo il denaro su base giornaliera. Ora, ogni volta che confronto due prodotti o due prezzi, Penso sempre prima alle differenze percentuali, prima dell'importo grezzo in dollari.

Osservando la differenza percentuale, è più facile valutare il risparmio effettivo o la crescita tra due importi in dollari - risultando, quando lo usi per prendere decisioni, in decisioni migliori che portino a maggiori risparmi e crescita. Pensare in termini di percentuali è anche al centro della strategia di prepensionamento dell'1%.

Certo, più risparmi e più alta è la tua percentuale di investimento, prima puoi andare in pensione. Infatti, L'1% può effettivamente fare una differenza enorme e semplicemente aumentare il tasso di investimento/risparmio dell'1% può aiutarti ad andare in pensione fino a 2 anni prima.

E se spingi oltre, risparmiando il 5% in più quando sei giovane, a causa della composizione, può comportare il pensionamento fino a 10 anni prima.

Risparmieresti il 5% in più per andare in pensione o raggiungere l'indipendenza finanziaria 10 anni prima?

L'impatto dell'1% aumenta

Negli ultimi anni, Sono diventato un fanatico totale di fogli di calcolo e calcolatrici. È destinato ad accadere quanto più approfondisci le finanze personali e utilizzarle per eseguire diversi scenari di risparmio e investimento ti aiuterà a prendere decisioni finanziarie migliori.

Diamo un'occhiata all'impatto del risparmio dell'1% e dell'escalation ogni 3 mesi a partire dal 5% ("fidati di me, non lo sentirai!") per qualcuno che guadagna $ 50, 000, $ 100, 000 e $ 200, 000. Ciò significa che in 5 anni, se parti dal 5% del tuo reddito, e seguire una versione della strategia di prepensionamento dell'1%, risparmierai il 25% del tuo reddito in 5 anni.

Più spingi, prima puoi andare in pensione. Ecco lo scenario che si è svolto nell'arco di 20 anni, con il tasso di risparmio che raggiunge un picco del 65%. L'escalation dell'1% ogni 3 mesi si aggiunge davvero!

Dai un'occhiata a questa calcolatrice che ho creato per eseguire i tuoi scenari.

Calcolatore di pensionamento anticipato dell'1%

Risultati

Anno Percentuale di risparmio Totale salvato Totale (con ritorni sugli investimenti)

Il cambiamento di mentalità "percentuale"

Pensando ai soldi in percentuale, invece di un importo in dollari, ti aiuterà a risparmiare di più, fare più soldi, e andare in pensione prima.

È un dato di fatto che la maggior parte delle persone non salva nulla o non risparmia abbastanza. La credenza popolare e diffusa che se risparmi il 5-10% del tuo reddito per la pensione starai bene, è completamente falso. Quando fai i semplici calcoli, risparmiando il 5-10% all'anno di $50, Lo stipendio di 000 probabilmente non sarà sufficiente per andare in pensione dato l'aumento dell'inflazione.

Avresti circa $ 379, 479 ipotizzando un tasso di contribuzione dell'8% e un interesse composto medio del 6% all'anno, che utilizza un semplice aumento dell'inflazione previsto del 2,50% annuo, avrà solo circa $ 180, 000 del potere d'acquisto odierno. Se vuoi saperne di più, dai un'occhiata al mio post su quanti soldi dovresti risparmiare.

Molti lettori mi scrivono e mi dicono che non guadagnano abbastanza per iniziare a investire o risparmiare per la pensione. Sebbene ci siano molti calcolatori e strategie per il prepensionamento che consiglio, compresa la strategia di prepensionamento, la strategia di risparmio dell'1% è la più semplice da implementare per il semplice fatto che è possibile automatizzarla e la maggior parte delle persone non avverte alcun impatto riducendo la propria spesa o aumentando i propri risparmi dell'1%.

La strategia di risparmio dell'1%

La strategia dell'1% utilizza il cambiamento di mentalità di pensare al denaro in percentuali, per aiutarti a risparmiare più soldi, prendere decisioni di acquisto migliori, e guadagnare di più. Ecco alcune linee guida per aiutarti a cambiare mentalità per risparmiare e guadagnare di più.

1. Inizia dove ti senti a tuo agio

L'importo migliore da risparmiare è quello che ti senti a tuo agio di risparmiare. Non dovrebbe togliere dalla tua vita quotidiana, ma dovresti spingere te stesso perché più aumenti dell'1% hai più velocemente puoi andare in pensione. Quando ho iniziato a risparmiare era il 5% del mio reddito e quasi chiunque può iniziare da lì senza sentirlo.

Consiglio inoltre di risparmiare subito quando si riceve la busta paga. Risparmiare prima ti aiuterà a spendere il resto della tua busta paga senza sensi di colpa. Quando sai di aver salvato il tuo importo target, toglie un po' dell'ansia legata al denaro.

2. Aumenta il tuo tasso di investimento con incrementi dell'1%

Non importa quale percentuale del tuo reddito o denaro stai risparmiando, Ti consiglio di provare ad aumentare la tua percentuale di risparmio il più frequentemente possibile (ma come minimo, aumentare l'importo dell'1% ogni 3-4 mesi fino a raggiungere un tasso di investimento del 25%+). Puoi automatizzare o farlo manualmente usando il tuo 401K, Roth IRA, o altri conti di investimento. Molti provider 401k ti consentono di aumentare il tasso di risparmio in intervalli percentuali con la frequenza che desideri. Puoi anche aumentare i tuoi contributi manualmente, ma farlo in automatico è più semplice e non noterai nemmeno la differenza nella tua busta paga. Se inizi con un tasso di risparmio del 5%, quindi aumentando i tuoi risparmi dell'1%, ogni 3 mesi risparmierai il 25% del tuo reddito in 5 anni. Questo è il modo più semplice per aumentare il tasso di risparmio senza sentirlo. Se inizi a sentirlo, ridimensiona l'1% e attendi 6 mesi per provare un'altra escalation.

Un altro consiglio, ogni volta che ricevi un aumento di stipendio, riflettere questo aumento della percentuale di risparmio e aumentarlo, quindi il tuo guadagno è lo stesso pre-bonus. Investire gli aumenti di stipendio e i bonus può avere un impatto enorme sulla tua crescita e aiutarti a raggiungere il pensionamento anticipato.

3. Acquisti o confronto di prodotti per percentuale

Ogni volta che fai acquisti, calcola il risparmio in percentuale e risparmierai di più.

La prossima volta che vai a fare la spesa, minimarket, o qualsiasi negozio in cui un prodotto è in vendita, calcola il prezzo di vendita in percentuale e non fare affidamento solo sull'importo in dollari. Quando si confrontano più prodotti, aiuta anche a calcolare la differenza percentuale tra il prezzo.

Un semplice esempio:confronta la marca di collutorio del negozio a $ 3 con la marca del nome a $ 4. Anche se una differenza di prezzo di $ 1 potrebbe non sembrare molto, questo è un risparmio del 25%, che è sostanziale. Infatti, acquistare il marchio del negozio, in quel caso, è come fare un ritorno del 25% sui tuoi soldi. È folle. Quando adotti questo approccio e ti concentri sulla differenza percentuale tra due prodotti, è più facile esprimere un giudizio di valore se vale la pena pagare di più per un prodotto. Per me personalmente, un prodotto deve essere MOLTO migliore per me per pagare il 25% in più. Per la maggior parte dei prodotti di base, non ne vale la pena. Il collutorio è collutorio, Giusto?

Uso la stessa strategia quando cerco di risparmiare mangiando fuori e valuto il menu di un ristorante per determinare se visitare un ristorante più carino valga il premio spesso folle. C'è una steakhouse che amo molto a Chicago, l'atmosfera è di livello superiore, le app e le bevande sono fantastiche, ma ho calcolato che la bistecca costa quasi il 400% in più che se dovessi comprare lo stesso taglio di carne al supermercato. È un premio folle e dato che ho fatto quel calcolo, Ho sicuramente fatto più bistecche a casa! A volte ne vale la pena, ma il 400% è difficile da digerire.

Quando confronti le opzioni di acquisto come percentuali e fai la scelta più economica, è immediatamente come ottenere un rendimento percentuale sui tuoi soldi. Il modo più semplice per fare soldi è non spenderli. Quando ti ricordi di concentrarti sulla differenza percentuale tra due prodotti e di esprimere un giudizio di valore se vale la pena pagare di più, in questo caso, 25% in più per il prodotto di marca. $ 1 è solo $ 1, ma il 25% è una tonnellata.

4. Guadagna di più con le percentuali

Quando stai cercando di capire come fare più soldi, concentrandosi sulle percentuali e collegando la tua retribuzione a percentuali di aumento delle entrate, al contrario di una tariffa fissa o di uno stipendio, può farti guadagnare un sacco di soldi in più. Questo è uno dei modi in cui sono riuscito a guadagnare di più:più entrate generano le mie campagne di marketing digitale per i clienti, più soldi guadagno.

Troppi consulenti e dipendenti lasciano soldi sul tavolo. Ci sono significative opportunità di guadagno quando si negozia ciò che è noto come "ripartizione delle entrate" o un "accordo di compensazione delle entrate". Più soldi guadagni per il tuo cliente o la tua azienda, più soldi guadagni. Il cielo è il limite.

ho guadagnato 200 dollari, 000 in 6 mesi collegando la mia commissione per il trambusto alle entrate

Ho lavorato con un'azienda che vendeva auricolari Bluetooth e ho impostato e gestito campagne Google Adwords legate al loro carrello e-commerce, così ho potuto attribuire direttamente le mie campagne alle vendite. Ho negoziato un accordo di compartecipazione alle entrate del 20% sui miei sforzi di marketing, quindi più cuffie ho venduto, più soldi ho fatto il cliente e me stesso. Sono stato in grado di guadagnare $ 200, 000 in 6 mesi spendendo circa 5 ore al mese di lavoro sulle campagne. È stata una vittoria per tutti.

Molti consulenti o dipendenti non considerano questa opzione, o perché non sanno che esiste, hanno paura del rischio di non generare entrate, o pensano che il loro cliente non lo comprerà. Ma in realtà, certo che potresti non generare entrate, ma se non sei in grado di farlo, allora probabilmente non fornirai molto valore al tuo cliente. Corri il rischio e raccogli i frutti. È anche un gioco da ragazzi per il tuo cliente farlo poiché ti pagano solo quando guadagnano. Non fa male chiedere.

Ottenere un aumento

La stessa logica si applica quando stai cercando di capire come ottenere un aumento, poiché è improbabile che il tuo capo ti dia un aumento di stipendio superiore al 5-20% del tuo stipendio attuale, non importa quanto bene difendi il tuo caso, a meno che, naturalmente, come l'esempio sopra, sei in grado di attribuire aumenti di entrate al tuo lavoro.

Così, se guadagni $50, 000 e vuoi guadagnare $ 80, 000, in realtà, sarà molto difficile ottenere un aumento superiore a $ 10, 000 – $ 20, 000 a meno che tu non abbia avuto un impatto significativo sulla linea di fondo. Pochissime aziende danno rilanci superiori al 5%, quindi se vuoi fare sostanzialmente più soldi, potrebbe volerci un po' di tempo nella tua azienda attuale. Vale anche la pena esplorare le opportunità per altre forme di compensazione come l'equità, più tempo libero, o vantaggi aggiuntivi. Qualsiasi beneficio aggiuntivo ha in realtà un valore monetario che puoi calcolare e prendere in considerazione nel tuo processo decisionale.

$50, 000 (con escalation dell'1% ogni 3 mesi, con un picco del tasso di risparmio del 65%) =$ 474, 199,66 salvati!