Costruire una strategia di investimento per principianti

Entrare nel mercato azionario oggi è più facile che mai. Allora perché solo la metà degli americani ci investe?

Avere un budget limitato è una ragione del tutto comprensibile. Non sapere da dove cominciare è un'altra. Ma per noi, la paura dell'ignoto può essere il fattore più forte che impedisce agli investitori principianti di fare il grande passo. Con tutte le molteplici opzioni che hai per investire denaro per la crescita del capitale, è fonte di confusione fare un ingresso sicuro nel mercato azionario.

Ecco perché la strategia è importante per l'investitore principiante, o per gli investitori, di qualsiasi palcoscenico. Lo sviluppo di un piano per supportare i tuoi obiettivi di investimento, la supervisione responsabile e le transazioni aiuta a inquadrare il tuo profilo di investimento in modi significativi.

Se sei un nuovo investitore che vuole entrare nel mercato azionario, prenditi un po' di tempo per formare un piano d'azione. Ecco i passaggi per creare una strategia di investimento per principianti.

Strategia di investimento per principianti

Prima di tutto prenditi cura dei debiti e delle emergenze

Prima ancora di guardare un ticker di borsa, l'investitore principiante deve prendersi cura delle esigenze finanziarie fondamentali. Ciò potrebbe ritardare di alcuni mesi il tuo ingresso nel mercato dei titoli, ma vale la pena occuparsene ora per risparmiare molto di più in termini di tempo e spese lungo la strada.

Una questione di cui occuparsi per prima è la creazione di un fondo di emergenza, una riserva di denaro a disposizione per pagare le spese impreviste, inclusi eventi sanitari, incidenti, riparazioni o qualsiasi altro evento che può avere un grave impatto fiscale. La maggior parte degli esperti consiglia di accantonare almeno tre o sei mesi di spese regolari in un fondo di emergenza. Un conto di risparmio fruttifero di solito è il meccanismo migliore, poiché è assicurato a livello federale e non perde denaro.

Gli esperti raccomandano anche di ripagare i debiti in sospeso con tassi di interesse elevati. Ciò che costituisce un tasso "alto" dipende in gran parte dalla tua situazione finanziaria, ma in generale, i debiti con i tassi di interesse più alti dovrebbero essere i primi a essere ripagati. Alcuni dei tassi di interesse elevati più comuni sono associati alle carte di credito.

Molti esperti utilizzano la percentuale di rendimento annuo dell'S&P 500 come linea di demarcazione per tassi di interesse bassi e alti, il che significa che se l'S&P 500 ha restituito il 6,6% sugli investimenti in un anno, i debitori dovrebbero prima saldare tutti i debiti con tassi di interesse superiori al 6,6% . Ma come regola generale, qualsiasi debito con tassi di interesse a due cifre dovrebbe essere saldato il prima possibile.

Imposta i tuoi obiettivi

Abbiamo tutti motivi distinti per investire a lungo termine. Alcuni cercano semplicemente di mantenere i loro soldi al sicuro con guadagni modesti ma costanti:vogliono solo avere abbastanza per trarre un reddito modesto dai loro dividendi e avere una scorta decente a lungo termine. Altri vogliono aumentare i loro investimenti di capitale più rapidamente, essendo trader più attivi che guadagnano di più su forti guadagni e cronometrano l'ascesa e la caduta del mercato azionario.

Il mercato azionario ha spazio sia per queste modalità di investimento che per tutte quelle intermedie. Il tempismo ha anche molto a che fare con l'impostazione di una strategia di investimento. Un neolaureato appena entrato nel mercato del lavoro ha probabilmente più tempo per costruire un gruzzolo, quindi potrebbe utilizzare una combinazione di investimenti conservativi a basso stress e alcuni titoli di crescita. Qualcuno più anziano potrebbe voler investire in titoli redditizi ma volatili che possono stimolare una crescita più rapida.

Decidi qual è l'obiettivo generale dei tuoi investimenti:un fondo pensione a lungo termine, una macchina per il pagamento di dividendi, un rapido aumento del capitale o una combinazione di alcuni di questi.

Misura la tua tolleranza al rischio

Il mercato azionario è composto da migliaia di società in vari stadi di esistenza e solvibilità finanziaria. Alcuni sono titoli "blue-chip" - società esistenti da tempo che producono un profitto affidabile, coerente, anche se poco entusiasmante per la maggior parte degli anni. Altre ancora sono aziende più piccole e anticonformiste che stanno appena prendendo piede nel mercato che sono soggette a oscillazioni dei ricavi nei loro primi anni. Possono fornire un rapido aumento dei profitti o diminuire rapidamente.

Le azioni blue-chip sono investimenti solidi per chi ha una minore tolleranza al rischio; sono successi comprovati e affidabili di cui gli investitori possono essere sicuri. Le aziende più piccole o nuove sono molto più volatili e si rivolgono a coloro che si sentono a proprio agio nel correre rischi.

Prima di fare qualsiasi investimento, prova a calcolare quanto puoi sopportare l'aumento e il declino relativi del valore del mercato azionario. Gli investimenti in azioni dovrebbero essere strategie a lungo termine, quindi la pazienza sarà sempre una virtù qualunque sia il tuo livello di tolleranza al rischio. Sii preparato e realistico su quale sia per te quel livello.

Seleziona un broker

L'investitore moderno ha molte più opzioni per gestire i propri conti di investimento rispetto a solo un quarto di secolo fa. La maggior parte dei broker ha qualcosa da offrire a investitori di ogni tipo:conservatori e orientati alla crescita, ad alto e basso rischio, nuovi ed esperti.

Tutti amministrano gli acquisti di azioni e la maggior parte facilita la gestione dei conti da parte degli azionisti privati. Puoi scegliere un broker online come Fidelity, TD Ameritrade, Robinhood o uno dei centinaia di altri. È facile gestire il tuo account online con una di queste società e la maggior parte di esse ha smesso di addebitare commissioni per transazione.

Altri broker sono più in sintonia con gli investitori che detengono fondi comuni di investimento, IRA, fondi del mercato monetario e altri tipi di titoli. Scegline uno che ti dia un livello soddisfacente di servizio clienti, un certo grado di autonomia e tariffe basse.

Ricerca su ogni potenziale investimento

L'acquisto di materie prime è facile. Sapere quali acquistare richiede un po' di lavoro sulle gambe. Gli investitori non dovrebbero mai stipulare alcun tipo di contratto di acquisto di azioni a meno che non siano completamente informati in anticipo sull'attività ad esso collegata. In passato, ci affidavamo ad agenti di cambio e altri professionisti degli investimenti per trasmetterci queste informazioni. Al giorno d'oggi, è altrettanto probabile che lo otteniamo noi stessi.

Ogni società in cui investi è tenuta a presentare le proprie informazioni finanziarie alla Securities &Exchange Commission (SEC). Queste informazioni sono ampiamente distribuite a società di intermediazione, risorse online e siti Web governativi. Chiunque può accedervi in ​​un ordine abbastanza breve. Il rapporto annuale di un'azienda media mostra entrate, saldi di cassa, rapporti prezzo/utili, utili per azione, ritorno sul capitale proprio:praticamente tutti i parametri di cui hai bisogno per prendere una solida decisione di investimento.

Usa questa ricerca con entusiasmo. Prenditi del tempo con ogni rapporto per capire cosa mostra. Se sei un principiante assoluto, usa una risorsa come Investopedia o pubblicazioni per guidarti attraverso le definizioni che devi capire.

Diversifica il tuo portafoglio

Infine, tieni in mente di costruire un portafoglio con diverse posizioni che coprono più società che operano nel maggior numero possibile di settori di attività. Non finire per avere tutti i tuoi soldi investiti in un unico titolo, anche qualcosa di redditizio come Amazon. Cerca di avere un portafoglio con investimenti in diverse discipline aziendali:tecnologia, assistenza sanitaria, immobiliare, beni di consumo, industria e così via. Prendi in considerazione l'idea di investire in società con quote di mercato diverse e un mix di titoli a grande, media e piccola capitalizzazione.

Il motivo per diversificare il proprio portafoglio azionario è proteggersi da una perdita eccessiva generalizzata in caso di fallimento a livello di settore. Ad esempio, il crollo delle dot-com nel 2002 ha provocato un calo generale della maggior parte dei titoli tecnologici. Gli azionisti con tutti i loro soldi legati ai titoli tecnologici hanno sentito questo dolore, poiché i loro interi portafogli hanno perso valore. Ma coloro che avevano un portafoglio più proporzionato, con posizioni nel settore sanitario, industriale, dei servizi pubblici e così via, probabilmente hanno subito meno perdite.

Dovrebbe essere abbastanza ovvio il motivo per cui non vorresti investire in un solo titolo:sei interamente legato alle fortune di una singola azienda. Se quell'azione era in Enron o Blockbuster Video, i tuoi investimenti sono praticamente esauriti.

La diversificazione richiede tempo, ovviamente:non aspettarti di ottenere 25 posizioni diverse sul tuo primo deposito. Ma man mano che il tuo livello di comfort con il trading e le tue capacità di ricerca crescono, sarà più facile aggiungere fondi o spostare gli investimenti esistenti finché non avrai un elenco ben diversificato di partecipazioni.

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