Come la generazione dei sandwich può proteggere la loro pensione

Per coloro che si prendono cura dei loro genitori anziani e allo stesso tempo crescono i figli, spesso può sembrare che non ci sia mai abbastanza tempo, soldi, o energia per provvedere a tutti i membri della famiglia che hanno bisogno di te. In particolare, gestire le finanze quando due generazioni diverse fanno affidamento su di te può sembrare un atto di equilibrio impossibile, per non parlare di un esercizio nel sentirsi in colpa, qualunque cosa tu faccia.

Ma essere il caregiver stretto tra due generazioni rende ancora più importante per te dare la priorità alle tue esigenze finanziarie, soprattutto quando si tratta di pianificazione della pensione. Proteggendo la tua pensione durante questa difficile stagione della tua vita, sarai in un posto migliore per rimanere indipendente mentre invecchi, lancia i tuoi figli in un'età adulta più sicura, e offri un supporto continuo ai tuoi genitori.

Suona impossibile? Non è. Ecco come puoi proteggere la tua pensione se appartieni alla generazione dei sandwich.

Il risparmio previdenziale viene prima di tutto

I risparmi per la pensione dovrebbero avere la priorità prima di mettere i soldi nei fondi del college dei tuoi figli. Lo sai già. I tuoi figli possono prendere in prestito per il college, ma non ci sono prestiti disponibili per pagare la tua pensione.

La decisione più difficile è dare la priorità ai risparmi per la pensione prima di pagare l'assistenza a lungo termine per i tuoi genitori. Può sembrare una scelta senza cuore, ma è necessario per evitare di trasmettere problemi di denaro da una generazione all'altra. Rinunciare ai risparmi per la pensione durante i 40 e i 50 anni significa perdere la crescita a lungo termine e i vantaggi dell'interesse composto. Facendo in modo di continuare a mettere da parte i soldi per la pensione, puoi assicurarti che i tuoi figli non si sentano finanziariamente schiacciati quando invecchi.

Invece di finanziare personalmente le cure dei tuoi genitori, utilizzare i propri beni finché durano. Ciò non solo ti consentirà di utilizzare al meglio programmi come Medicaid (che richiede che i beneficiari di cure a lungo termine abbiano esaurito le proprie risorse prima che entri in vigore), ma proteggerà anche il tuo futuro.

La comunicazione è fondamentale

Parte dello stress di essere nella generazione dei sandwich è sentire come se gli oneri finanziari di due generazioni (così come la tua) ricadessero interamente sulle tue spalle. Ti senti come se non riuscissi a deludere le persone vulnerabili che ami. Ma la verità è che tu non posso Fallo tutto. E non dovresti aspettarti questo da te stesso, né la tua famiglia dovrebbe aspettarselo da te. Pertanto, comunicare con i tuoi cari su ciò che possono aspettarsi può aiutarti a tracciare confini importanti attorno a ciò che sei in grado di offrire loro.

Questa conversazione sarà un po' più semplice con i tuoi figli. Puoi far loro sapere che tipo di aiuto finanziario possono aspettarsi da te per il college e oltre, e semplicemente lascialo lì.

La conversazione è un po' più dura con i tuoi genitori, in parte perché è necessario chiedere loro dettagli nitidi sulle loro finanze. Che il denaro sia o meno un argomento tabù nella tua famiglia, può essere difficile per i tuoi genitori farti entrare in importanti conversazioni finanziarie:per loro sembra che ti stessero cambiando i pannolini solo pochi anni fa.

Essere al corrente di ciò che i tuoi genitori hanno salvato, dove è, che progetti hanno per il futuro, e di chi si fidano come loro consulente finanziario, aiuterà a proteggere i loro soldi e i tuoi. Sarai più in grado di prendere decisioni per loro in caso di emergenza, ed essere inclusi nelle decisioni finanziarie significa che puoi aiutarli a proteggerli dalle truffe. (Vedi anche:5 strategie monetarie per la generazione di sandwich)

L'assicurazione è una necessità

Avere un'assicurazione di invalidità adeguata in atto è un'importante garanzia di sicurezza per qualsiasi lavoratore, ma è particolarmente importante per coloro che si prendono cura di genitori anziani e bambini piccoli. Il Council for Disability Awareness riferisce che quasi un lavoratore su quattro sarà senza lavoro per almeno un anno a causa di una condizione invalidante. Con genitori e figli che contano sul tuo reddito, anche una disabilità di breve durata potrebbe significare un disastro, e ti costringono a attingere ai tuoi risparmi per la pensione per far andare avanti le cose. Assicurarti di avere una copertura assicurativa del reddito di invalidità sufficiente può aiutarti a proteggere la tua famiglia e la tua pensione in caso di invalidità.

L'assicurazione sulla vita è un'altra area in cui non si vuole lesinare. Con due generazioni che contano su di te, è importante avere un'assicurazione sulla vita sufficiente per assicurarsi che la tua famiglia stia bene se ti succede qualcosa. Questo è vero anche se sei una badante non retribuita a tempo pieno per i tuoi genitori o per i tuoi figli, poiché la tua famiglia dovrà pagare per le cure che fornisci anche se non contano sul tuo reddito.

È anche una buona idea parlare con i tuoi genitori dell'assicurazione sulla vita per loro, se sono in grado di qualificarsi. Per i genitori anziani che sanno che utilizzeranno i loro beni per l'assistenza a lungo termine, una polizza di assicurazione sulla vita può essere un modo intelligente per assicurarsi che lascino una sorta di eredità. Se i tuoi genitori sono preoccupati per la loro capacità di lasciare un'eredità, una polizza di assicurazione sulla vita può aiutare ad alleviare lo stress del denaro e potenzialmente rendere emotivamente più facile per loro prelevare i propri beni.

Diventa un esperto di sicurezza sociale e Medicare

Trascorrere del tempo leggendo sulla sicurezza sociale, Medicare, e altri programmi possono aiutarti a prendere decisioni finanziarie migliori per i tuoi genitori e per te stesso. Ci sono una serie di idee sbagliate, miti, e fraintendimenti mascherati da fatti su questi programmi, e sapere esattamente a cosa avranno diritto i tuoi genitori (e alla fine tu) può aiutarti a non lasciare soldi sul tavolo o a prendere decisioni basate su cattive informazioni.

I questionari di idoneità su benefit.gov possono aiutarti a determinare quali benefici sono disponibili e se i tuoi genitori ne hanno diritto. Inoltre, è una buona idea iscriverti a un mio Conto di previdenza sociale per te. Questo sito ti fornirà stime personalizzate dei benefici futuri in base ai tuoi guadagni nel corso della vita, che può aiutarti meglio a prepararti per la tua pensione.

Non aver paura di chiedere aiuto

Prendersi cura di bambini e genitori allo stesso tempo è estenuante. Non aggravare il problema pensando di dover prendere decisioni finanziarie da solo. Considera di intervistare e assumere un consulente finanziario per aiutarti a dare un senso alle scelte difficili. Lui o lei può aiutarti a capire il modo migliore per preservare i tuoi beni, aiuta i tuoi genitori a godersi dignitosamente i loro anni del crepuscolo, e pianifica il futuro dei tuoi figli.

Anche se un consulente finanziario tradizionale non è nelle carte per te, non dimenticare che puoi chiedere aiuto alla tua famiglia allargata e alla rete di amici. Non c'è bisogno di fingere che destreggiarsi tra tutto sia facile. La famiglia può potenzialmente offrire supporto finanziario o assistenziale. Gli amici esperti possono indirizzarti verso le migliori risorse per aiutarti a prendere decisioni. Fare affidamento sulla tua rete significa che hai meno probabilità di esaurirti e prendere decisioni finanziarie disordinate. (Vedi anche:9 semplici atti di cura di sé per la generazione dei panini)