8 modi in cui i pensionati possono ripulire le loro finanze

Quindi hai finalmente fatto il salto fuori dal mondo del lavoro e in una felice pensione. Congratulazioni! Se sei stato attento nella tua pianificazione finanziaria, dovresti avere un sacco di soldi per sostenerti a lungo e avere una vita felice dopo il lavoro. Ma anche i pensionati più abbienti potrebbero trarre vantaggio da un riesame della loro situazione finanziaria.

Ecco alcuni modi in cui i pensionati possono migliorare le proprie finanze questa primavera.

1. Controlla la tua spesa

Dopo aver trascorso gran parte della tua vita ad accumulare un grande fondo pensione, potresti sentirti come se i tuoi giorni in cui guardavi ogni dollaro fossero finiti. Ma è comunque importante assicurarsi che le tue spese non siano superiori a quello che i tuoi risparmi possono permettersi. Ora che sei a casa invece di andare in ufficio ogni giorno, potresti spendere di più per le utenze. Potresti avere spese non rimborsate relative alla cura dei tuoi nipoti. Quel safari africano potrebbe esserti costato più del previsto.

Se si dispone di una rendita o si effettuano prelievi regolari in pensione, è importante evitare di spendere più di quei pagamenti. Altrimenti, potresti trovarti a corto di fondi lungo la strada. Potresti essere fortunato a vivere ancora per molti anni, ma non vuoi andare in rovina lungo la strada. (Vedi anche:6 modi per ridurre i costi prima di andare in pensione)

2. Incontra un consulente finanziario

Anche i pensionati che hanno molti soldi e un buon piano finanziario possono beneficiare di un controllo con un consulente. Un buon pianificatore finanziario può aiutarti a valutare se i tuoi risparmi per la pensione sono ancora sulla buona strada per durare e se sono necessarie modifiche. Un consulente può anche aiutarti a guidarti attraverso eventuali modifiche alle leggi fiscali e spiegare eventuali modifiche al panorama degli investimenti. Una volta in pensione, non mettere la testa sotto la sabbia e dare per scontato che i tuoi soldi dureranno quanto te. Un check-in finanziario periodico con un esperto può essere estremamente prezioso per chiunque cerchi la migliore pensione possibile. (Vedi anche:3 motivi per essere pignoli quando si assume un pianificatore finanziario)

3. Valuta i tuoi prelievi

Una volta raggiunti i 70 anni e mezzo, potrebbe esserti richiesto di effettuare prelievi minimi dai tuoi conti pensionistici. La dimensione finale di questi prelievi - e se decidi di iniziare a prelevare prima - determinerà quanto devi vivere, e quanto ti rimarrà nei tuoi conti. Se stai già effettuando prelievi, impiegare del tempo per determinare se l'importo prelevato ogni mese è sufficiente o eccessivo. (Vedi anche:3 sanzioni finanziarie che ogni pensionato dovrebbe evitare)

4. Riesamina il tuo testamento

Ricordi di aver compilato un testamento molti anni fa, ma ti ricordi cosa dice? Sei ancora d'accordo con le direttive su chi riceve i tuoi beni quando passi? Queste non sono cose piacevoli a cui pensare, ma la tua famiglia apprezzerà se i tuoi desideri saranno chiariti. Potrebbe anche avere senso discuterne con i tuoi figli e altri membri della famiglia in modo che non ci siano sorprese o acrimonia in seguito. (Vedi anche:6 volte che devi aggiornare il tuo testamento)

5. Riequilibra il tuo portafoglio

Se sei in pensione, il tuo portafoglio di investimenti dovrebbe essere più orientato alla conservazione del reddito che alla sua crescita. Va bene possedere alcune azioni, ma ha senso mischiare anche qualche legame, denaro contante, e altri investimenti più conservativi. Potresti pensare che il tuo portafoglio sia ottimizzato per la pensione, ma c'è la possibilità che si sia sbilanciato. Ciò è particolarmente vero negli ultimi anni, quando le azioni hanno registrato ottime performance.

Tutti, non solo pensionati, è incoraggiato a riequilibrare i propri portafogli ogni anno. Se non guardi bene i tuoi investimenti da un po', prenditi il ​​​​tempo per vedere se alcuni acquisti e vendite intelligenti ti riporteranno sulla strada giusta. (Vedi anche:7 motivi per investire in azioni dopo i 50 anni)

6. Fai un tuffo profondo nelle tue donazioni di beneficenza

Potresti finalmente essere nella posizione di essere generoso con i tuoi soldi. Ma sei intelligente e strategico su come stai dando in beneficenza?

Le donazioni di beneficenza non sono solo una cosa meravigliosa da fare, possono aiutarti finanziariamente risparmiandoti sulle tasse. Se specifichi le detrazioni fiscali, le donazioni di beneficenza possono ridurre le tasse. La donazione di azioni a un ente di beneficenza può aiutarti a evitare le tasse sulle plusvalenze. Se stai pensando di fare una donazione in beneficenza, escogita un piano intelligente per sostenere le cause che ami come parte di una più ampia strategia di risparmio fiscale. (Vedi anche:5 modi per fare beneficenza fa bene)

7. Valuta la tua situazione assicurativa sanitaria

Gli anziani americani possono beneficiare di Medicare, ma potresti non essere idoneo se vai in pensione prima. E anche se ottieni Medicare, che non copre tutte le spese mediche. La maggior parte dei pensionati scopre di dover acquistare un piano integrativo Medicare, nonché un'assicurazione aggiuntiva per gli occhiali, apparecchi acustici, lavoro dentale, e altri bisogni di salute. Dovrai anche considerare se l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è giusta per te. Non dare per scontato di essere adeguatamente assicurato solo perché hai diritto a Medicare. (Vedi anche:Come dare un senso alle diverse parti di Medicare)

8. Vai in palestra e mangia meglio

L'esercizio potrebbe non sembrare una decisione finanziaria, ma per molti versi lo è. Ottenere e rimanere in salute non solo ti aiuterà a goderti di più la pensione, ma potrebbe aiutare a ridurre le spese mediche che potrebbero non essere coperte dall'assicurazione. Lavorare per perdere peso, abbassare la pressione sanguigna, e fare scelte di vita migliori. Potresti ritrovarti non solo più sano, ma anche più ricco. (Vedi anche:7 modi intelligenti per investire nella tua salute)