5 dettagli da non trascurare quando si va in pensione all'estero

Nessuno dovrebbe prendere alla leggera la decisione di andare in pensione all'estero. È una grande mossa che richiede un'enorme quantità di attenta pianificazione per eseguirla con successo. Ma anche le persone che credono di aver coperto ogni aspetto del loro trasferimento all'estero possono ancora trascurare alcuni dettagli importanti. Ecco cinque dettagli di pianificazione che non dovresti trascurare quando vai in pensione all'estero. (Vedi anche:9 cose da sapere prima di andare in pensione all'estero)

1. Assistenza sanitaria

Avere un piano in atto su come affrontare eventuali complicazioni di salute avverse che possono sorgere è assolutamente fondamentale. Ogni paese ha il proprio sistema sanitario individuale in atto. Alcuni di questi sono complicati da accedere e comprendere. Alcuni sono privati, un po' di pubblico, e altri sono una miscela dei due.

L'assistenza sanitaria è anche potenzialmente estremamente costosa se si sceglie di pagare di tasca propria, il che significa che dovrai familiarizzare con quei costi prima di scegliere dove stabilirti. Come cittadino statunitense che vive all'estero, non sarai coperto da Medicare nel paese prescelto, quindi è importante avere un piano alternativo. (Vedi anche:4 punti di pensionamento convenienti con assistenza sanitaria di livello mondiale)

Con la maggior parte dei piani sanitari statunitensi, non sarai effettivamente coperto quando sarai all'estero. A seconda del paese in cui ti trovi, dovresti ottenere un piano assicurativo nazionale o una copertura assicurativa internazionale completa.

Un'altra cosa da considerare è lo standard di assistenza sanitaria nella destinazione prescelta, così come dove dovresti andare per il trattamento. Anche quei paesi che vantano un'assistenza sanitaria di livello mondiale possono avere pochissime cliniche e ospedali nelle aree più rurali, rendendoli molto più difficili da accedere. (Vedi anche:Come scegliere il paese perfetto in cui andare in pensione)

2. Leggi locali

Prima di fare la tua grande mossa, devi aver studiato a fondo le leggi locali nel tuo paese di scelta e come potrebbero influire su di te quando vivi lì. È meglio non dare per scontato nulla senza conoscere le realtà legali, poiché le normative sono molto diverse in ogni paese.

La tua volontà potrebbe non essere legalmente vincolante nel paese di tua scelta, e se hai risorse, investimenti, e proprietà in diversi paesi, le cose possono diventare estremamente complicate. Le leggi di ogni paese devono essere prese in considerazione quando viene finalizzato il testamento per garantire che i tuoi desideri siano eseguiti correttamente.

Un esempio di ciò sono le leggi sull'eredità forzata in alcuni paesi europei e dell'America Latina. Queste leggi stabiliscono che alcuni parenti non possono essere diseredati dal tuo patrimonio, di solito un coniuge, figli, e nipoti. Ci sono anche molte implicazioni fiscali da considerare.

Ma le questioni legali vanno oltre quelle relative ai tuoi beni. Pensa ad altre cose come la guida e le leggi sul traffico, e la legalità della tua patente se intendi guidare. Anche le libertà politiche e civili che dai per scontate a casa potrebbero essere completamente diverse. (Vedi anche:5 Paesi che accolgono i pensionati americani)

3. Requisiti fiscali

Sfortunatamente, se rimani cittadino statunitense quando vai in pensione all'estero, i tuoi obblighi fiscali negli Stati Uniti sono una realtà inevitabile, indipendentemente da dove vai nel mondo. Se soddisfi determinati requisiti di reddito e status, sei ancora tenuto a presentare la tua dichiarazione dei redditi ogni anno all'IRS esattamente come se fossi ancora a casa.

Queste regole sono valide anche se trasferisci tutti i tuoi beni nel tuo paese di pensione, o qualsiasi altro paese per quella materia. A seconda del paese in cui ti trovi, molto probabilmente dovrai adempiere agli obblighi fiscali anche lì, il che potenzialmente significherà che finirai per essere doppiamente tassato.

Ci sono un certo numero di paesi in tutto il mondo che hanno politiche in atto per affrontare la doppia imposizione. Per esempio, Il Portogallo offre lo status di residente non abituale, che esonera i pensionati dal pagamento delle tasse. Comunque, in genere dovrai continuare a pagare le tasse negli Stati Uniti (vedi anche:ritirarsi a metà del costo in questi 5 paesi)

4. Assistenza futura ai propri cari

Da pensionato, potresti avere figli e nipoti, e anche se non dipendono più da te, potresti ancora volerli aiutare di tanto in tanto. Se questo è il caso, quindi includi una contingenza per queste spese nel tuo piano pensionistico.

Potresti voler contribuire ai matrimoni dei tuoi figli, aiutali con una caparra per la loro prima casa, o per venire a trovarti in famiglia. I nipoti potrebbero fare gite scolastiche, prime auto, o le spese universitarie a cui vuoi assistere, anche.

Da qualunque parte provengano questi costi, dovrai avere un piano per come li pagherai. Questa è una contingenza separata dalla tua personale e dovresti considerare come puoi pagare queste spese senza intaccare i tuoi risparmi. (Vedi anche:Non lasciare che queste spese rovinino la tua pensione all'estero)

5. Un piano di uscita

Anche i migliori piani possono andare storto, quindi, anche se probabilmente sarà l'ultima opzione da prendere in considerazione, è importante avere un piano di uscita in atto. Non importa quanto tu sia accurato, ci sono molti fattori esterni che potrebbero rendere acido il tuo sogno, e il fatto è che potrebbe non funzionare.

Instabilità politica, drastiche fluttuazioni dei tassi di cambio, truffe finanziarie, e anche le guerre potrebbero influenzare la tua esperienza. La nostalgia di casa potrebbe colpirti in modi che non avresti mai pensato possibili.

Senza permettere che influisca negativamente sulla tua pensione rendendola una considerazione costante, è comunque una buona idea fare un piano solido per la ritirata, se necessario. Metti insieme una strategia e poi dimenticala finché non è assolutamente necessaria. (Vedi anche:9 hotspot di pensionamento che ora sono più economici che mai)