Cosa succede quando si negano i beni pensionistici?

Se sei stato indicato come beneficiario di un piano pensionistico, hai la possibilità di rifiutare il averi di vecchiaia . Molte persone presumono che non dovranno mai affrontare questa opzione; Dopotutto, la maggior parte delle persone vuole rivendicare la loro piena eredità. Però, ci sono molti scenari in cui potresti decidere di non voler essere elencato come beneficiario, e avrai la possibilità di dissociarti completamente dal piano secondo le linee guida legali

Perché rifiutare i beni pensionistici?

Il motivo principale per rifiutare i beni è garantire che un altro beneficiario riceva il conto o almeno la tua quota. Per esempio, se il tuo coniuge muore, potresti essere indicato come beneficiario sul suo conto insieme ai tuoi figli. Se stabilisci di avere abbastanza risparmi per andare in pensione comodamente senza i piani pensionistici, ti viene data la possibilità di dimetterti come beneficiario. Le restanti attività verrebbero divise tra i restanti beneficiari, i vostri bambini, proporzionalmente. Altri beneficiari possono includere enti di beneficenza e trust.

Un altro potenziale motivo per dimettersi è l'incapacità di pagare le tasse sul conto. Quando erediti i soldi, è considerato parte del tuo reddito. Di conseguenza, devi pagare una tassa su questa eredità. Non puoi pagare quella tassa dal fondo pensione stesso. Se non puoi permetterti di pagare le tasse, quindi non puoi ereditare l'account, e devi negare i benefici.

Come posso rifiutare i beni pensionistici?

Puoi inviare la tua richiesta di rinuncia ai beni per iscritto al custode del piano. Devi farlo entro 9 mesi dalla morte del titolare del conto principale o entro 9 mesi dal compimento dei 21 anni, qualunque cosa sia successiva. Una volta inviata la richiesta, non puoi revocarlo. Non è possibile accettare pagamenti dall'account prima di inviare la richiesta. Finalmente, non puoi prendere parte alla decisione di chi beneficia del tuo disclaimer. Devi semplicemente consentire al custode del piano di risolvere l'eredità secondo le istruzioni fornite dal titolare del conto prima della sua morte.

Cosa succede quando rifiuto i beni pensionistici?

Se segui tutte le linee guida legali, Se rinunciate all'avere di vecchiaia non vi succederà più nulla. Puoi semplicemente uscire dal piano pensionistico e lasciare il patrimonio a un altro beneficiario. È importante rendersi conto, anche se, che hai rinunciato a ogni diritto legale che hai o potresti avere in futuro sull'account quando invii la tua richiesta di rescissione dei beni. Se qualcosa dovesse cambiare in futuro, non è possibile richiedere all'improvviso di riavere i beni.

Se nessun beneficiario è stato designato sul conto diverso da te, potrebbe essere necessario considerare i beneficiari predefiniti elencati in un contratto. In genere si tratta prima del coniuge, quindi dei figli sopravvissuti, supponendo che tali figli non siano stati diseredati. Se la persona fisica non ha né coniuge né figli superstiti e tu sei l'unico beneficiario indicato sul conto, il piano sarà in genere predefinito per la proprietà. Ciò significa che il piano sarà trattato come un altro bene nel testamento del defunto.