5 vantaggi di portare un mutuo in pensione

L'obiettivo è semplice:vuoi inserire i tuoi anni di pensione senza pagamenti mensili del mutuo. Sfortunatamente, non tutti raggiungono questo obiettivo. Secondo Voya Financial, Il 26% degli attuali pensionati ha ancora un saldo ipotecario in sospeso.

Se sei uno di questi pensionati, non disperare. non è l'ideale, ma lasciare il mondo del lavoro con il mutuo mensile non deve essere un disastro finanziario. Ci sono alcuni vantaggi nel portare un mutuo negli anni della pensione. (Vedi anche:Perché andare in pensione con i debiti non è la fine del mondo)

1. È meglio del debito della carta di credito

Il debito ipotecario viene fornito con bassi tassi di interesse. Ciò lo rende molto meno doloroso del debito della carta di credito, Per esempio. Mentre il tuo mutuo ipotecario potrebbe avere un tasso di interesse del 4% o anche inferiore, saresti fortunato se il tasso di interesse sulla tua carta di credito fosse solo del 15 percento.

Quindi, se ti stai avvicinando alla pensione e hai sia il mutuo che il debito della carta di credito, ha più senso dedicare eventuali dollari extra per pagare prima le carte di credito. Puoi iniziare a preoccuparti del tuo mutuo dopo aver eliminato il tuo debito con l'interesse più alto.

Certo, è meglio entrare in pensione senza mutuo né debito della carta di credito. Se questo non è possibile per te, fai la cosa intelligente e affronta prima quelle carte. (Vedi anche:Cosa fare se stai andando in pensione con debiti)

2. A volte è meglio investire

Potresti essere in grado di estinguere quel prestito ipotecario prima del pensionamento se ci investi abbastanza dei tuoi dollari extra. Ma potrebbe avere più senso mettere quegli stessi dollari nel mercato azionario o in un altro veicolo di investimento.

Il rendimento medio annuo dell'S&P 500 da quando è stato lanciato per la prima volta nel 1928 è stato di circa il 10%. E questo tiene conto sia degli anni grandi che degli anni terribili. Quindi, invece di versare più soldi nel tuo mutuo, potresti fare meglio finanziariamente investendo i tuoi dollari extra e godendo dei rendimenti più elevati. (Vedi anche:7 motivi per investire in azioni dopo i 50 anni)

Questo vale solo, Certo, se puoi effettivamente permetterti la rata del mutuo una volta che vai in pensione. Se sei preoccupato di non disporre di un flusso di cassa mensile sufficiente per effettuare questi pagamenti in tempo, fai tutto il possibile per estinguere prima quel mutuo. (Vedi anche:6 modi per ridurre i costi prima di andare in pensione)

3. Pagare l'affitto può essere rischioso

Il tuo piano pensionistico potrebbe comportare la vendita della tua casa, estinguere il mutuo, e ridimensionamento ad appartamento. Ma attenzione:l'affitto comporta molti rischi.

Se hai un mutuo a tasso fisso, il tuo pagamento rimarrà per lo più costante fino a quando non lo pagherai. Se stai affittando, anche se, il tuo padrone di casa può aumentare la tua rata mensile ogni volta che il tuo contratto di locazione in corso termina.

Quando si vive con un reddito fisso, la certezza è buona. La vita di un affittuario non ha tante certezze. Ancora, se puoi permetterti la rata mensile del mutuo, potresti volerlo mantenere ed evitare l'incertezza dell'affitto che potrebbe fluttuare di anno in anno.

4. Non perderai la detrazione fiscale

I proprietari di abitazione con rate del mutuo ricevono una detrazione fiscale ogni anno. Ogni anno, possono detrarre l'importo degli interessi che pagano sui prestiti per la casa. Se estinguere il mutuo, perderai questa detrazione. (Vedi anche:È sicuro rifinanziare la tua casa vicino alla pensione?)

È importante notare, anche se, che questa detrazione potrebbe non essere particolarmente elevata quando ti avvicini alla pensione. Questo perché paghi molti più interessi ogni anno durante i primi giorni del tuo mutuo. Per età pensionabile, probabilmente pagherai molto meno in interessi con ogni pagamento mensile.

Ancora, anche se, se avere una rata del mutuo rientra comodamente nel tuo budget, potresti voler mantenere quella detrazione. (Vedi anche:10 sorprendenti modi in cui il settore immobiliare taglia le tasse)

5. Mantieni la casa dei tuoi sogni

La maggior parte dei pensionati che hanno bisogno di estinguere un mutuo lo fa vendendo la propria casa. Ma cosa succede se ami la tua casa? E se si trovasse nella posizione ideale vicino a familiari e amici? Potresti non voler vendere.

E se vendere la tua casa non generasse entrate sufficienti per permetterti di trasferirti in una struttura di residenza assistita, condominio in centro, o più piccola casa di periferia? Non c'è alcuna garanzia che otterrai i dollari di cui hai bisogno in una vendita di casa.

Mantenere il mutuo, se puoi permetterti i pagamenti, potrebbe consentirti di rimanere in una casa che soddisfa già le tue esigenze.