In che modo l'online banking può aiutarmi a gestire la mia pensione?

Quando sei giovane, è difficile pensare di risparmiare per la pensione. Ma gli strumenti di cui hai bisogno per riporre quel gruzzolo sono a portata di mano:un computer e un conto bancario online.

Allora, vuoi smettere di lavorare? Andate in pensione presto, prendete una piccola casa al mare nelle Florida Keys e trascorrete i vostri anni d'oro bevendo un ananas e guardando i vostri nipoti correre al sole?

Non è impossibile. Ma il problema della pianificazione pensionistica è che prima inizi, meglio starai. In definitiva, le conseguenze della mancata pianificazione per la pensione possono essere disastrose. Con l'età dei baby boomer e della generazione X, la previdenza sociale sarà in grado di gestire solo una parte dell'onere finanziario per i pensionati. E mentre è divertente immaginare che un giorno sarai in grado di pomiciare come un bandito con quella pazza idea di pantaloni elettrici da un milione di dollari che hai preso a calci in giro, l'unico modo affidabile per pianificare la pensione è iniziare a risparmiare. Proprio adesso. Inizia a gestire la tua pensione quando hai 25 anni e potresti aprire una lattina di caviale beluga il giorno del tuo 70esimo compleanno. Inizia quando hai 50 anni e potrebbe essere una lattina di cibo per gatti.

Per fortuna abbiamo a nostra disposizione una risorsa che i nostri genitori e nonni non avevano:Internet. Oltre ad essere un ottimo modo per sviluppare reti di supporto, fare ricerca e ottenere consulenza finanziaria, Internet ha rivoluzionato le banche e la finanza personale in modi impossibili fino a 15 anni fa, rendendo la pianificazione della pensione letteralmente facile come premere un pulsante. (OK, forse non solo un pulsante:probabilmente avrai bisogno dell'intera tastiera.)

In questo articolo, impareremo alcuni suggerimenti su come l'online banking può aiutare a gestire un fondo pensione e dissiperemo anche alcune preoccupazioni che potresti avere sulla gestione del denaro in un conto online. Successivamente, discuteremo dei numerosi vantaggi dell'online banking e riveleremo uno degli ostacoli più difficili alla pianificazione del pensionamento.

Vantaggi dell'online banking

L'online banking può aiutare con alcuni dei problemi associati alla pianificazione della pensione e alla gestione di tali fondi. Devi solo sapere come usare gli strumenti.

Quindi, cosa può fare effettivamente per te l'online banking? In primo luogo, può rendere più facile superare uno degli ostacoli più difficili nella pianificazione del pensionamento:iniziare. Con la pianificazione della pensione, la procrastinazione è un problema molto reale e pericoloso. È abbastanza facile rimandare le preoccupazioni per qualcosa che accadrà il mese prossimo, ma prova a estenderlo a un anno o 30. La parte più difficile del risparmio per la pensione è muoverti e l'online banking può renderlo un processo molto più semplice .

La comodità è la risorsa più forte dell'online banking. Ciò che una volta comportava lunghe conversazioni telefoniche, pile di scartoffie e andare avanti e indietro dalla banca ora può essere fatto con pochi clic. Con meno cerchi da attraversare, è più facile superare quella gobba di procrastinazione e iniziare a risparmiare. Il denaro può essere mischiato tra i conti in un istante. E quando arriva l'ora delle tasse, i dati possono essere scaricati direttamente dalla tua banca nel software fiscale e contabile. È possibile accedere contemporaneamente a tutte le informazioni sulla pensione, in un attimo per vedere il quadro generale del piano pensionistico in qualsiasi momento, giorno e notte.

Un altro vantaggio dell'online banking è la velocità con cui è possibile effettuare ricerche. È assolutamente fondamentale fare una ricerca approfondita quando si stabilisce un piano pensionistico, ma a parte le solite pagine e pagine di consigli su quali IRA utilizzare e quali obbligazioni acquistare, le buone opzioni bancarie online hanno calcolatori di pensione per farti sapere quanto farai essere da riporre ogni mese per raggiungere l'obiettivo di andare in pensione con un milione di dollari. Inserendo un po' di informazioni sul tuo reddito, puoi vedere esattamente quanti soldi hai e quanto ti serve. I dati sono presentati in modo semplice e succinto e non è necessario sfogliare dozzine di documenti confusi. In breve, l'online banking allevia buona parte del mal di testa che deriva dalla pianificazione del tuo pensionamento.

Prossimo:ora hai i soldi online, quindi cosa ne farai?

Gestire i fondi pensione

OK, quindi sai che gli strumenti di cui hai bisogno sono disponibili con l'online banking, ma cosa dovresti fare con loro? Come scegli in cosa investire i tuoi soldi? Diamo un'occhiata ad alcune delle opzioni:

• 401(k)s e IRA -- Un 401 (k) o un IRA è uno dei modi più semplici, per lo più pratici, per pianificare il pensionamento. In sostanza, un 401 (k) è una quantità definita di denaro che viene accantonata dalla busta paga da un datore di lavoro e quindi investita, mentre un IRA è un fondo che apri tu stesso. La maggior parte dei piani 401(k) ti consentirà di scegliere in quali fondi comuni e azioni investire il denaro e l'online banking semplifica il processo di rivalutazione di tali scelte, che dovrebbe avvenire circa una volta all'anno.
• Fondi comuni, fondi indicizzati e azioni -- Investire in fondi comuni e fondi indicizzati è un altro ottimo modo per gestire la tua pensione. A differenza delle singole azioni, i fondi comuni di investimento sono essenzialmente azioni di un portafoglio azionario diversificato che un intermediario gestisce per te insieme ad altri investitori. Un fondo indicizzato è un affare simile, ma a differenza di un fondo comune di investimento, non è gestito attivamente. Invece, l'obiettivo di un fondo indicizzato è quello di eguagliare la performance del mercato. Ciò significa meno commissioni da parte dei broker (oltre a tasse più basse a causa di meno scambi). Inoltre, i fondi indicizzati spesso superano i fondi comuni di investimento. E mentre un buon sistema bancario online ti consentirà di collegare il tuo conto bancario con un conto di intermediazione per rendere molto più semplice il trasferimento e il controllo delle tue azioni, ci sono anche molti siti di trading online, come E*trade, Scottrade e TD Ameritrade, da cui puoi gestire il tuo portafoglio.
• Conti correnti -- Il bilancio con il tuo conto corrente è assolutamente la parte più importante della gestione del tuo fondo pensione, così come la parte che è più facile da gestire online. Oltre alla comodità di pagare le bollette online, l'online banking ti consente di tenere traccia delle spese, rendendo molto più semplice creare un budget e rispettarlo, oltre a essere consapevole di quanto denaro puoi permetterti di mettere da parte ogni mese per il tuo la pensione. Se la tua banca non offre budget, risorse gratuite come Mint.com e Wesabe sono lì per aiutarti a navigare nelle acque insidiose della finanza personale.

Ora che hai un gruzzolo che si scalda bene nel cyberspazio, come lo proteggi? Successivamente, daremo un'occhiata ad alcune precauzioni per l'online banking.

Preoccupazioni per la sicurezza delle banche online

Se gestisci i tuoi fondi pensione online, non devi visitare un edificio fisico banca per apportare modifiche al tuo conto.

Quanto è probabile che gli hacker possano entrare in conti bancari online? La verità è che l'online banking è sicuro come effettuare transazioni in una banca fisica. Il denaro è lì, è accessibile a te e, in caso succeda qualcosa, è assicurato.

Ma spostare i tuoi soldi elettronicamente può comunque sembrare strano, anche un po' inquietante. Aggrappati a quella sensazione. I servizi bancari online fanno di tutto per salvaguardare le informazioni e le finanze dei loro clienti, ma l'anello debole è il titolare del conto. Anche se è improbabile che qualche hacker super geniale stia craccando la password del tuo account (ne hai scelto una forte, giusto?), Ci sono molti altri modi in cui i ladri cercheranno di mettere le mani sui tuoi fondi. Nella maggior parte dei casi, il modo migliore e più semplice per accedere a un account è attraverso le informazioni del mondo reale:frugare nella spazzatura e trovare un numero di previdenza sociale, rubare i dati della tua carta di credito o persino indurti a rivelarlo tu stesso. La protezione delle tue informazioni riservate è la tua prima responsabilità.

L'invio di e-mail false è uno dei modi più comuni con cui i ladri tentano di accedere ai tuoi account online. Fingendo di essere la tua banca, i ladri possono costringerti o indurti con l'inganno a divulgare le tue informazioni personali, di solito offrendo un collegamento ipertestuale a una pagina Web in cui puoi aggiornare o verificare le tue informazioni. A volte, queste e-mail includono un allegato apparentemente innocuo che, dopo averlo aperto, consentirà a un hacker di accedere al tuo computer. È abbastanza facile far sembrare che un'e-mail provenga dalla tua banca, anche se l'indirizzo e-mail sembra reale. Le vere banche non chiedono mai ai clienti di verificare le informazioni sensibili tramite e-mail. Puoi proteggerti non aprendo mai gli allegati nelle e-mail (a meno che tu non sappia esattamente di cosa si tratta), non seguendo mai link non richiesti e mantenendo aggiornato il tuo software antivirus.

Questo può far sembrare pericoloso l'online banking, ma l'online banking può effettivamente rendere molto più semplice proteggersi. Avere un flusso continuo di informazioni consente a te e alla tua banca di monitorare i tuoi conti. La chiave è assicurarsi che se c'è un problema, tu e la tua banca lo prendete rapidamente e lo correggete. Controllare eventuali irregolarità nei tuoi estratti conto e conti significa che puoi fermare rapidamente i ladri di identità, quando il danno può ancora essere annullato. Tieni d'occhio eventuali strane modifiche al tuo rapporto di credito o eventuali modifiche ai tuoi estratti conto bancari che non hai fatto tu stesso.