Come gestire il debito prima della pensione

Il debito non deve impedirti di goderti una pensione sicura. (iStock)

Sogni una pensione confortevole, ma potrebbe esserci un ostacolo sulla strada:il debito.

Secondo i dati di Experian, il tipico Baby Boomer aveva $ 6, 043 nel debito della carta di credito in media a partire dal 2020. Un'analisi di Credible ha rilevato che tra i 60enni che hanno debiti per prestiti studenteschi, il saldo medio è di poco superiore a $ 33, 000.

Aggiungere un mutuo e un prestito auto e risparmiare per la pensione può essere ancora più impegnativo. Ma un pensionamento sicuro è ancora possibile con il giusto piano per la gestione del debito. Se segui alcuni suggerimenti finanziari di base puoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari risparmiando anche denaro.

Se stai cercando assistenza finanziaria personale ora, Credibile può aiutare.

Come ridurre e saldare il mio debito

Bilanciare il rimborso del debito con il risparmio previdenziale può sembrare opprimente, ma non deve esserlo. Questi passaggi possono aiutarti ad avvicinarti al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari personali.

1. Inserisci il rimborso del debito nel tuo budget

"Il primo consiglio per ridurre o gestire il debito mentre si pianifica anche la pensione è avere un budget e rimanere disciplinati, " ha detto Brian Decker, consulente fiduciario e fondatore di Decker Retirement Planning a Salt Lake City. "E all'interno di quel budget, ci deve essere un'allocazione per la riduzione del debito, in modo che il debito possa essere saldato con il reddito mensile che arriva."

Dai una seconda occhiata alle tue spese per vedere dove potresti essere in grado di liberare più denaro da applicare al rimborso del debito. Quindi, usa il denaro extra che trovi per pagare il debito.

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2. Scegli il giusto metodo di rimborso del debito

Il metodo della valanga del debito e la valanga del debito sono due approcci popolari per la gestione del debito della carta di credito. Il metodo a valanga sostiene il pagamento dei debiti dal saldo più basso al più alto, mentre la valanga si concentra sul rimborso dei debiti dal tasso di interesse più alto al più basso.

L'uso della palla di neve del debito può darti una rapida vittoria e motivazione per continuare il tuo viaggio di rimborso del debito mentre pianifichi la pensione. Ma il metodo a valanga potrebbe farti risparmiare più soldi sugli interessi.

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3. Considera il consolidamento del debito

Il consolidamento dei debiti è un passo successivo naturale da considerare se sei preoccupato di ridurre i costi degli interessi. Un prestito di consolidamento del debito potrebbe essere utilizzato per estinguere la carta di credito o altri debiti a un tasso di interesse fisso con una rata mensile fissa.

I prestiti personali possono essere una buona opzione per consolidare carte di credito o altri tipi di debito. La qualificazione per le tariffe più basse dipende spesso dal tuo profilo di credito, comprese cose come l'utilizzo del credito, punteggio di credito, e rapporto debito/reddito.

Se sei interessato ad un prestito personale per consolidamento debiti, visita Credibile per utilizzare un calcolatore di prestiti personali e stimare quanto puoi prendere in prestito. Quindi confronta i migliori tassi di prestito personale in base alla tua storia creditizia.

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4. Risparmia denaro con il rifinanziamento

Il rifinanziamento del debito può anche produrre risparmi che possono consentire di estinguere i prestiti in meno tempo. Per esempio, potrebbe valere la pena esplorare un rifinanziamento ipotecario se attualmente possiedi una casa.

"Con gli attuali tassi di interesse bassi, puoi essere intelligente nel rifinanziare la tua casa e utilizzare i risparmi per pagare i debiti, " ha affermato Decker. È possibile utilizzare uno strumento online come Credible per confrontare i tassi di rifinanziamento dei mutui da più istituti di credito senza influire sul punteggio di credito.

Il rifinanziamento del prestito studentesco è un'altra cosa da considerare. I tassi di prestito studentesco privato sono diminuiti in modo significativo poiché la Federal Reserve ha ridotto i tassi di interesse all'inizio del 2020. Se hai un buon punteggio di credito, potresti essere in grado di risparmiare rifinanziando prestiti studenteschi privati.

Visita Credibile per confrontare i tassi di rifinanziamento del prestito studentesco da più istituti di credito fianco a fianco senza influire sul tuo credito. Puoi anche utilizzare un calcolatore di rifinanziamento del prestito studentesco per stimare i tuoi potenziali risparmi.

Come risparmiare per la pensione

Una volta messo in atto un piano per estinguere il debito, considera dove la pianificazione della pensione si inserisce nella tua situazione finanziaria.

Decker ha affermato che è importante massimizzare i contributi a un piano 401 (k) o simile sponsorizzato dal datore di lavoro se ne hai uno. "Contribuendo al tuo futuro, stai mettendo i tuoi soldi per lavorare con il tempo dalla tua parte."

Se non hai un piano pensionistico al lavoro, un Conto Pensione Individuale (IRA) è un altro modo di risparmiare per la pensione con agevolazioni fiscali. Vale la pena considerare anche di mettere soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento se finora non hai nulla di risparmiato per la pensione. L'importante è impegnarsi a mettere da parte i soldi regolarmente.

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Cosa fare dopo

Se sei interessato a saperne di più sul consolidamento o il rifinanziamento del debito risparmiando per la pensione, può essere d'aiuto avere al tuo fianco ufficiali di prestito esperti. Visita Credibile per ottenere risposta a tutte le tue domande sul consolidamento del prestito e sul rifinanziamento. Puoi anche confrontare le opzioni di consolidamento del debito per trovare i migliori tassi di prestito personale per te, in base al tuo punteggio di credito e alla tua storia creditizia.

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