4 strategie monetarie per aiutarti a migliorare le tue finanze

Prendi in carico le tue finanze con i quattro semplici passaggi di seguito. (iStock)

Avere un profilo finanziario organizzato e in crescita è un obiettivo che tutti dovrebbero avere. Ma capire da dove cominciare può essere complicato senza una guida.

Un solido piano finanziario tiene conto sia della gestione quotidiana del denaro, così come obiettivi a lungo termine. Se sei pronto a rimettere in sesto le tue finanze, le strategie approvate dagli esperti di seguito possono essere d'aiuto.

1. Aprire un conto di risparmio ad alto rendimento
2. Consolidazione del debito
3. Utilizzo di uno strumento di budget
4. Iniziare con i tuoi risparmi per la pensione

1. Aprire un conto di risparmio ad alto rendimento

Uno dei primi passi per migliorare le tue finanze è creare un fondo di emergenza per fornirti denaro accessibile in caso di imprevisti.

Un conto di risparmio online ad alto rendimento è un ottimo posto per riporre il tuo fondo di emergenza, offrendo accesso senza penalità ai tuoi soldi e un APY più competitivo rispetto ai tradizionali conti di risparmio.

Possa Jiang, CFP®, CPA e fondatore di Jiang CPA Consulting, raccomanda di creare un fondo di emergenza per coprire almeno tre-sei mesi e conservarlo in un conto di risparmio ad alto rendimento o in un conto del mercato monetario.

Rafforzare i tuoi risparmi può darti tranquillità e impedirti di dover prendere in prestito denaro in caso di emergenza. Mettere i fondi di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento è ancora meglio, come i tuoi soldi guadagnano interesse.

Visita Credible per esplorare le opzioni di risparmio ad alto rendimento che potrebbero farti guadagnare di più.

2. Consolidamento debiti

Oltre ad aumentare i risparmi, tenere il tuo debito sotto controllo è fondamentale per migliorare la tua salute finanziaria.

"Se hai debiti di consumo, soprattutto quelli su carte di credito ad alto interesse, " Jiang consiglia, "vuoi consolidarlo e rinegoziare l'importo del rimborso e il tasso di interesse".

Il consolidamento raggruppa più debiti in un unico prestito, idealmente a un tasso di interesse più basso, per aiutarti a saldare i tuoi debiti più rapidamente e a un tasso migliore.

Jiang consiglia inoltre di verificare periodicamente con il proprio prestatore o consulente finanziario il rifinanziamento per un tasso più basso su debiti come prestiti auto, prestiti o mutui agli studenti.

Se desideri avere un'idea di quali prestiti di consolidamento del debito sono disponibili per te, visita Credibile per confrontare tassi e istituti di credito.

3. Utilizzo di uno strumento di budget

Avere un budget è la chiave per qualsiasi piano finanziario di successo. Tenere traccia di ciò che guadagni e di come spendi può aiutarti a migliorare le abitudini e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più rapidamente.

Per costruire il tuo budget, puoi usare qualsiasi cosa, da un'app per il budget a un foglio di calcolo, a carta e penna.

Secondo Jiang, ecco come costruire un budget di base:"Organizza i tuoi flussi di cassa in entrata (stipendi e bonus) e in uscita (spese fisse e variabili) su base settimanale o mensile".

"Se hai un flusso di cassa positivo, "suggerisce, "usalo per estinguere un debito più velocemente o per aumentare il tuo portafoglio di investimenti. Se il tuo flusso di cassa è negativo, potresti voler ridurre le tue spese, soprattutto spese discrezionali".

Vedendo tutte le tue spese discrezionali e le fatture disposte prima di poter evidenziare le modifiche che devono essere apportate, come eliminare gli abbonamenti non necessari o rivalutare il piano di rimborso del prestito studentesco. Visita Credible per saperne di più ed esplorare le opzioni di rifinanziamento del prestito studentesco.

4. Iniziare con i tuoi risparmi per la pensione

Un forte piano finanziario dovrebbe tener conto in futuro, non solo il presente. Se non l'hai già fatto, inizia a investire verso i tuoi obiettivi di pensionamento.

Anche se non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione, prima inizi, più significative saranno le ricompense.

Jiang sottolinea i vantaggi di un interesse composto per un lungo periodo di tempo con un esempio:"Se risparmi $ 6, 000 all'anno, che è $ 115,38 a settimana, e investirlo in un fondo indicizzato diversificato, potresti finire con $ 1 milione dopo 30 anni."

Ci sono diversi tipi di conti pensionistici tra cui scegliere, ciascuno con le proprie regole fiscali, requisiti di ammissibilità e limiti contributivi.

E molti datori di lavoro si offrono di corrispondere una percentuale del tuo contributo annuale. Per facilitare il risparmio per la pensione, Jiang consiglia di impostare detrazioni automatiche sulla busta paga che finanziano il tuo conto pensionistico.

Migliora le tue finanze oggi

Mettere in ordine le tue finanze potrebbe sembrare un compito arduo, ma non deve esserlo.

Non importa quanto limitata o avanzata sia la tua esperienza in materia di finanza personale, ci sono semplici passi che puoi fare oggi per migliorare le tue finanze.

Ritagliati del tempo per abbattere il tuo budget e vedere dove si trovano attualmente le tue finanze. Da li, puoi identificare i tuoi obiettivi e il modo migliore per raggiungerli.

Oltre a un bilancio, il tuo piano finanziario dovrebbe includere un fondo di emergenza, una strategia di pensionamento e un percorso per ripagare eventuali debiti insoluti.

Se sei interessato a consolidare o rifinanziare il debito, può essere d'aiuto avere al tuo fianco ufficiali di prestito esperti. Visita Credibile per ottenere risposta a tutte le tue domande sul consolidamento e sul rifinanziamento del prestito. E per vedere come i conti di risparmio ad alto rendimento possono farti risparmiare denaro, dai un'occhiata a queste opzioni di risparmio ad alto rendimento tramite il mercato credibile per risparmiare denaro extra.

Hai una domanda relativa alla finanza, ma non sai a chi chiedere? Invia un'e-mail a The Credible Money Expert a [email protected] e la tua domanda potrebbe trovare risposta da Credible nella nostra colonna Money Expert.