Le basi di un rifugio fiscale per l'assicurazione sulla vita

La vita rifugio fiscale assicurativo viene utilizzato da molti individui quando si impegnano nella pianificazione finanziaria. Acquistando strategicamente polizze vita, un individuo potrebbe potenzialmente evitare di pagare un certo importo di tasse. Gli individui possono anche utilizzare polizze assicurative sulla vita per pianificare grandi spese fiscali in futuro. Ecco le basi di un rifugio fiscale di assicurazione sulla vita.

Rifugio fiscale per assicurazioni sulla vita

L'idea alla base di questa strategia è quella di proteggere il reddito e gli investimenti dalle grandi tasse. Per esempio, quando un individuo ha grandi plusvalenze, dovranno pagare al governo una certa somma di denaro in tasse sulle plusvalenze. Per evitare questo problema, potresti potenzialmente investire in una polizza assicurativa sulla vita. I proventi delle polizze assicurative sulla vita non sono imponibili.

Per esempio, diciamo che un individuo è entrato in possesso di una grossa somma di denaro. Invece di tenere i soldi e pagarci le tasse sulle plusvalenze, l'individuo ha utilizzato i soldi per acquistare una polizza di assicurazione sulla vita. A quel punto, ha una polizza di assicurazione sulla vita con valore in denaro a cui può accedere. Questo metodo gli eviterà di dover pagare le tasse sulla grossa somma di denaro che ha ricevuto.

Quando hai una polizza con un valore monetario, potresti potenzialmente stipulare un prestito di polizza quando hai bisogno di soldi. I prestiti assicurativi sono molto flessibili e hanno tassi di interesse molto bassi. La maggior parte delle volte, puoi rimborsare questi prestiti a tua discrezione. Ciò ti consente di avere accesso al denaro senza dover effettivamente pagare le tasse su di esso. Se l'individuo muore, il suo beneficiario sarebbe in grado di ricevere il pagamento dell'assicurazione sulla vita senza pagare alcuna tassa sul denaro. Nella maggior parte dei casi, il pagamento della polizza di assicurazione sulla vita sarà molto maggiore della somma di denaro che hai investito nella polizza.

Pagare le passività fiscali

Un altro modo in cui l'assicurazione sulla vita può essere utilizzata è compensare le passività fiscali quando un individuo muore. Per esempio, se sai che i tuoi beneficiari dovranno pagare una certa somma di tasse di successione o altre tasse sui tuoi beni, potresti acquistare una polizza assicurativa sulla vita per compensare questi costi. Questo processo può essere difficile perché devi determinare quanto verrà addebitato in tasse in una data sconosciuta. Nella maggior parte dei casi, dovresti consultare un consulente fiscale professionista prima di implementare la strategia.

Una volta determinato approssimativamente quanto denaro dovranno i tuoi beneficiari in tasse, è possibile acquistare una polizza sulla vita che copra l'intero importo. Poiché i proventi dell'assicurazione sulla vita non sono imponibili, questo genererà una fonte di denaro che i tuoi beneficiari possono utilizzare per pagare le tasse, senza generare per loro alcun onere fiscale aggiuntivo. Ciò consentirà loro di godersi l'intera proprietà senza doversi preoccupare di pagare le tasse su di essa.