Nozioni di base sull'assicurazione contro gli infortuni

Assicurazione contro gli infortuni è un termine generale per le linee assicurative che proteggono una persona o un'impresa da perdite dovute a danni, furto o addirittura azioni legali. L'assicurazione contro gli infortuni fa tipicamente parte di una categoria assicurativa più ampia chiamata, "proprietà e sinistri" o semplicemente "Danni". Danni è la forma assicurativa più generale, e copre quasi tutte le esposizioni ad eccezione delle esposizioni specializzate per settore.

Tipi di assicurazione contro gli infortuni

L'assicurazione contro gli infortuni può includere sia l'assicurazione personale che quella aziendale. Le linee personali includono automobile, proprietari di abitazione e assicurazione locativa. Ognuna di queste linee di assicurazione è progettata per proteggere un individuo dalla perdita. In contrasto, l'assicurazione medica non è coperta da una polizza assicurativa contro gli infortuni. Viene acquistato al fine di fornire servizi nel momento del bisogno, non per proteggersi dalla perdita. L'assicurazione sulla vita è allo stesso modo. Entrambe queste linee sarebbero classificate in parti separate di un contratto assicurativo o in un contratto separato del tutto.

Dal lato degli affari, l'assicurazione contro gli infortuni comprende alcune delle linee di copertura più necessarie. L'indennizzo del lavoratore fa parte di un programma infortuni perché protegge un'azienda da perdite dovute a cause legali. Allo stesso modo, l'assicurazione dell'imprenditore rientra nell'arena dei sinistri. Linee assicurative aziendali più specializzate possono essere classificate in una polizza separata. Per esempio, l'assicurazione che copre i dirigenti di un'azienda nel caso in cui il prezzo delle azioni dell'azienda scenda drasticamente non rientra in genere in una linea di copertura per incidenti.

Termini importanti

I contratti di assicurazione contro gli infortuni hanno diversi termini e fattori di base che in definitiva influenzano la forma del contratto stipulato tra l'assicurato e l'assicuratore. Tutti questi termini sono discussi su una "politica, " o contratto di assicurazione. Il primo termine importante è "limite". Questo è l'importo massimo che un assicuratore pagherà in caso di sinistro; limiti più elevati comportano pagamenti più elevati all'azienda. Questi pagamenti sono chiamati "premi, " e in genere sono dovuti su base mensile o a termine. Le compagnie di assicurazione non iniziano a pagare immediatamente una polizza per danni. Invece, l'individuo o la società deve effettuare una parte dei pagamenti stessa, chiamato la "franchigia". Le franchigie hanno una relazione inversa con i costi di premio.

Esempio di assicurazione contro gli infortuni

John ha una polizza assicurativa contro gli infortuni con XYZ Insurance per l'assicurazione della sua casa. La polizza ha un limite per occorrenza di $ 20, 000 e una franchigia per evento di $ 1, 000. Un albero cade sulla casa di John durante un temporale. Controlla la sua polizza infortuni per garantire questo tipo di danno, "tempesta, " è coperto. È coperto, quindi presenta un reclamo a XYZ. Nella sua affermazione, include le fatture del suo muratore, riparatore di finestre, battitappeto, idraulico ed elettricista che hanno aiutato a riparare la casa dopo l'incidente. Le bollette ammontano a $ 23, 000. John paga $ 1, 000 franchigia. L'assicurazione XYZ paga quindi i successivi $ 20, 000 in copertura, fino al limite per occorrenza. John paga i $ 2 aggiuntivi, 000. Poiché John ha fatto una richiesta così grande questo mese, il suo premio potrebbe aumentare il mese prossimo per compensare la perdita per la compagnia di assicurazione.