L'assicurazione sulla vita è tassabile?

Sapere quando l'assicurazione sulla vita è tassabile e come evitare la tassazione può aiutare le famiglie a garantire che i loro cari ricevano tutti i proventi della loro polizza. (iStock)

L'assicurazione sulla vita è progettata per pagare un'indennità di morte ai tuoi beneficiari se muori mentre la polizza è in vigore, di solito sotto forma di una somma forfettaria.

Quando grandi quantità di denaro passano di mano, le tasse sono tipicamente coinvolte. Fortunatamente, questo di solito non è il caso delle assicurazioni sulla vita.

Sebbene ci siano alcuni casi unici che potrebbero giustificare la tassazione - come ereditare una grande proprietà o scegliere di ricevere benefici assicurativi a rate - ci sono strategie che puoi usare per evitare di pagare le tasse sull'assicurazione sulla vita.

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Devi pagare le tasse sui soldi ricevuti da una polizza di assicurazione sulla vita?

In genere, i beneficiari non devono pagare le tasse sui soldi ricevuti da una polizza di assicurazione sulla vita perché l'IRS non considera i proventi dell'assicurazione sulla vita come reddito imponibile.

Se hai un passeggero con indennità di morte accelerata e hai bisogno di accedere ai proventi della tua polizza a causa di una malattia terminale, i soldi non saranno tassati, o.

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Anche se probabilmente non dovrai preoccuparti delle tasse su un pagamento di un'assicurazione sulla vita, le situazioni seguenti sono eccezioni allo standard:

• Tasse immobiliari: Se tutti i beni dell'assicurato soddisfano la soglia dell'imposta federale sulla successione dell'IRS, che è fissato a 11,7 milioni di dollari nel 2021, i proventi della polizza potrebbero essere tassabili.
• Interessi di rata: Se scegli di ricevere i benefici della polizza in rate incrementali invece di un pagamento una tantum di assicurazione sulla vita, sarai al gancio per le tasse su qualsiasi interesse che matura.
• Tassa sulle donazioni: Se un individuo stipula una polizza di assicurazione sulla vita su una persona diversa da se stesso, i benefici della polizza sono considerati un regalo. Eventuali regali in denaro superiori a $ 15, 000 sono imponibili.
• Valore in contanti: Se l'assicurato muore con un prestito di valore in contanti in essere, il beneficio di morte della polizza potrebbe essere utilizzato per risolverlo. Allo stesso modo, qualsiasi importo che l'assicurato prende in prestito oltre a quello che ha pagato nella polizza è tassabile.

Mentre gli scenari di cui sopra riguardano principalmente i beneficiari, ci sono alcune altre situazioni che potrebbero lasciare l'assicurato responsabile delle imposte.

Oltre a stipulare una polizza di prestito, quando vendi o cedi la tua polizza e il valore in contanti supera l'importo che hai contribuito in premi, l'importo eccedente è imponibile.

Se stai considerando una nuova politica, esplora i prezzi e trova la compagnia di assicurazione sulla vita giusta e il piano che si adatta alle tue esigenze su Credible.

Come si evita la tassazione sui proventi dell'assicurazione sulla vita?

Le tasse sui proventi delle assicurazioni sulla vita sono rare, ma non sono inauditi. I beneficiari di grandi patrimoni corrono il rischio più elevato di dover pagare le tasse sui benefici dell'assicurazione sulla vita.

Per fortuna, ci sono strategie per aggirare questa situazione, così come alcuni altri sopra menzionati:

• Trasferimento di proprietà: Per evitare le tasse, puoi collaborare con la tua compagnia di assicurazione sulla vita per trasferire legalmente la polizza a un nuovo proprietario, come il beneficiario. Quel modo, i proventi della polizza non sono inclusi nel patrimonio. Basta notare che un trasferimento mette la responsabilità di fare i premi e la possibilità di cambiare la politica nelle mani del nuovo proprietario.
• Usa una fiducia irrevocabile: Un'alternativa che garantisce che i desideri dell'assicurato per la polizza siano onorati e consente loro di mantenere i premi è un trust irrevocabile di assicurazione sulla vita. Un ILIT trasferisce irreversibilmente la proprietà della polizza al trust, rimuovendolo dal patrimonio imponibile.
• Scegli un pagamento in un'unica soluzione: I pagamenti rateali maturano interessi e sono soggetti a tassazione; i pagamenti forfettari non lo sono. Mentre ricevere una grossa somma in una volta può sembrare opprimente, considera il costo delle tasse sui pagamenti incrementali se sei il beneficiario di una polizza.
• Prendi in prestito con attenzione: I prestiti politici non sono sempre saggi. Se non ne restituisci uno, la polizza potrebbe scadere, diventare tassabile, o ridurre l'indennità di morte. A seconda del tuo punteggio di credito e di altri fattori, un prestito personale può avere più senso. Prima di prendere una decisione, confrontare i tassi di prestito personale con Credibile.

Punti chiave

L'assicurazione sulla vita è tassabile? Al di fuori di alcune situazioni uniche, i proventi dell'assicurazione sulla vita non sono tassabili.

Ma se sei preoccupato che tu o i benefici dell'assicurazione sulla vita dei tuoi beneficiari diventino tassabili, ricorda che ci sono misure che puoi adottare per garantire che la tua famiglia ottenga il massimo dalla polizza.

• Sii consapevole delle leggi fiscali che circondano l'assicurazione sulla vita, regalo, e tasse di successione durante la creazione della polizza.
• Avvicinati ai prestiti di polizza con attenzione, soppesare i pro ei contro e considerare le alternative.
• Considera la possibilità di lavorare con un consulente finanziario per stabilire un piano, soprattutto se sei una famiglia ad alto reddito che è probabile che si occupi delle tasse di proprietà.

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