Come valutare i tassi di rendita fissa

Tassi di rendita fissa sono i tassi ai quali vieni pagato quando possiedi una rendita fissa. La rendita è un contratto finanziario sotto forma di prodotto assicurativo. È possibile acquistare una rendita in un'unica soluzione o effettuare pagamenti di premi nel tempo. In cambio, la compagnia assicurativa ti pagherà una certa somma di denaro ogni anno fino al giorno della tua morte. La rendita a tasso fisso ti offre una fonte di reddito costante che rimarrà in vigore indipendentemente dalle tue circostanze economiche. Detto ciò, rendite fisse hanno alcuni inconvenienti. Ecco perché dovresti valutare tu stesso se la rendita fissa è giusta per te.

Capire i tassi di rendita fissa

La differenza fondamentale tra le rendite fisse e altri tipi di rendite è che il tasso di pagamento rimane costante. Il termine si applica anche alle rendite in cui i pagamenti aumentano a tasso costante. Come per altre rendite, puoi scegliere una rendita fissa che continuerà a pagare il tuo coniuge in caso di tua morte fino alla morte anche lui.

Le rendite fisse possono essere suddivise in due categorie:

• Rendite fisse immediate - in questa categoria, i pagamenti iniziano un anno dopo l'acquisto della rendita. Le rendite fisse immediate di solito richiedono il pagamento anticipato di tutti i soldi. I tuoi tassi di rendita fissa sono stimati in base alla tua età, l'età del tuo coniuge e quanti soldi sei disposto a investire.
• Rendite fisse differite - in questa categoria, i pagamenti non inizieranno fino a una certa data o fino al raggiungimento di una certa età. Uno dei maggiori vantaggi delle rendite fisse differite è che il denaro inserito nella rendita sarà esentasse. Ciò ti consente di risparmiare più denaro di quanto potresti altrimenti. Per di più, a causa dei tassi di interesse, il loro valore aumenterà ogni anno. Però, le leggi federali stabiliscono che se prelevi denaro mentre hai meno di 60 anni, dovrai pagare una penale pari al 10% della tua imposta sul reddito.

Oltre a tutto quanto sopra esposto, entrambi i tipi di rendite fisse presentano alcuni inconvenienti significativi. Innanzitutto, le compagnie di assicurazione ti addebiteranno una serie di commissioni di gestione. Essenzialmente, consentono alla compagnia di assicurazioni di trarre profitto dal mantenimento del tuo account e dal tenerlo al sicuro. Le tasse vengono detratte direttamente dalla rendita ogni anno, e possono essere abbastanza consistenti, raggiungendo il 2,35%.

Se hai la tua rendita fissa da meno di un anno, hai il diritto di cambiare idea e rivenderlo alla compagnia di assicurazioni. Però, ti verrà addebitata una commissione che varia dal 2-8%. Nella maggior parte dei casi, il canone tende a scendere nella porzione superiore dello spettro.

Finalmente, una volta che muori, i tuoi eredi dovranno le imposte sul reddito dell'IRS su eventuali guadagni della rendita fino a quel momento.

Scegliere i migliori tassi di rendita fissa

Se decidi che i vantaggi compensano gli svantaggi, vorrai trovare rendite fisse con i migliori tassi di rendita fissi possibili. Le tariffe saliranno e diminuiranno nel corso dell'anno, echeggiando i tassi di interesse generali. Guarda i modelli annuali e vedi quando i tassi di interesse sono solitamente più alti. Se hai motivo di credere che i tassi di interesse diminuiranno presto e non si rialzeranno entro un anno, dovresti considerare di acquistarlo ora.

Prima di scegliere una compagnia di assicurazioni, assicurati che sia un'istituzione rispettabile. Cercalo con Better Business Bureau per vedere se ha una storia di reclami dei clienti. Si consiglia inoltre di consultare i rating finanziari delle società. Quelli con rating A hanno maggiori probabilità di rimanere stabili, assicurandoti che la tua rendita continui a essere pagata, qualunque cosa accada all'economia mondiale.