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L'assicurazione personale per l'ombrello è la soluzione migliore?

L'assicurazione ombrello personale è l'assicurazione progettata per fornire una protezione di responsabilità oltre alla protezione fornita dalle altre polizze assicurative. Mentre le tue polizze esistenti copriranno alcuni costi di responsabilità, di solito sono dotati di limiti che limitano la quantità di denaro che spenderanno a tale scopo. L'assicurazione personale dell'ombrello ti aiuterà a coprire la differenza. Però, l'assicurazione ombrello personale non è per tutti - infatti, a seconda della tua situazione finanziaria, può rendere le cose più problematiche a lungo termine.

L'assicurazione ombrello è giusta per te?

Innanzitutto, è necessario determinare se l'assunzione di un'assicurazione ombrello personale è nel proprio interesse. L'assicurazione ombrello personale può coprire milioni di dollari di spese legali, che può essere una specie di spada a doppio taglio. Se qualcuno sta cercando di farti causa, lui o lei può chiedere un risarcimento maggiore se sa che la tua assicurazione sarà in grado di pagarlo.

Anche se non finisci in questa situazione, devi tener presente che, indipendentemente dai suoi benefici, l'assicurazione ombrello personale è un'altra spesa. A seconda di quanti soldi e altri beni hai, potresti anche non averne bisogno, perché la tua assicurazione sulla casa e sul veicolo sta già facendo un lavoro adeguato per coprire i tuoi costi di responsabilità. Se è il caso, spendere soldi per l'assicurazione ombrello è uno sforzo dispendioso.

Ecco come puoi scoprire se l'assicurazione ombrello è giusta per te:

  • Aggiungi i tuoi beni:aggiungi il valore della tua casa, i soldi in banca, azioni obbligazioni e altri beni e fondi disponibili dal tuo piano pensionistico 401 (K) e altri risparmi.
  • Cerca la tua copertura di responsabilità:dai un'occhiata alla tua assicurazione sulla casa e alle polizze assicurative del veicolo e controlla la loro copertura di responsabilità massima.
  • Esegui confronti - Confronta le tue attività totali con la massima copertura di responsabilità per ciascuna polizza. Se il primo supera il successivo, avrai bisogno di un'assicurazione ombrello.

Cosa non copre l'assicurazione ombrello?

Le compagnie assicurative spesso pubblicizzano l'assicurazione ombrello personale come copertura universale che coprirà tutte le responsabilità. Mentre l'assicurazione ombrello personale è davvero abbastanza generosa riguardo alla sua copertura, ha dei limiti. Ci sono diverse affermazioni che la maggior parte delle aziende non copre. Ciò significa che se vieni citato in giudizio con successo sulla base di una di queste affermazioni, sarai bloccato a pagare il conto per intero. E poiché il possesso di un'assicurazione sanitaria personale tende ad aumentare i costi di responsabilità, il tuo conto potrebbe essere più grande di quello che avresti altrimenti avuto.

Le rivendicazioni includono:
  • Danni punitivi - danni che vengono assegnati all'attore come un modo per penalizzare il convenuto (voi) per aver fatto qualcosa che è deliberatamente dannoso per l'attore. Stati diversi hanno leggi diverse che disciplinano il modo in cui funzionano i danni punitivi.
  • Richieste di risarcimento contro la tua attività, anche se l'attività è gestita dall'interno della tua casa, l'assicurazione dell'ombrello non lo coprirebbe. Piuttosto, questo rientra nell'assicurazione aziendale, che ha i suoi limiti su quanto denaro darà la compagnia di assicurazione.
  • Rivendicazioni personali contro di te - questo include rivendicazioni di diffamazione, calunnia, persecuzione dolosa, e detenzione illegittima. Mentre molte aziende copriranno questi reclami con la loro polizza, altri no.

Costi di assicurazione dell'ombrello

Al momento di decidere se ottenere o meno un'assicurazione ombrello personale, dovresti anche capire l'entità della copertura e le spese coinvolte. Mentre le polizze assicurative ombrello offrono una copertura abbastanza generosa, c'è solo così tanto che le compagnie di assicurazione sono disposte a dare. Ci sono polizze che copriranno cinque milioni di dollari di spese di responsabilità, ma la maggior parte coprirà da 1 a 2 milioni di dollari di costi di responsabilità. I premi sono di solito $ 200 a $ 300 all'anno. Questo è spesso pubblicizzato come prova che l'assicurazione ombrello è conveniente. Però, i premi bassi sono controbilanciati da franchigie molto più elevate - infatti, raramente scendono sotto i 300 dollari, 000.


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