Cosa dice davvero il tuo piano assicurativo aziendale?

I piani assicurativi aziendali ti coprono in tre aree principali:compensazione del lavoratore, proprietà e responsabilità. Tutti i 50 stati richiedono un'assicurazione di compensazione del lavoratore che fornisce una copertura se un dipendente viene ferito sul lavoro. L'assicurazione sulla proprietà copre tutte le perdite subite da danni all'edificio, beni o proprietà della società. L'assicurazione di responsabilità civile è più difficile da definire. Questa parte del tuo piano assicurativo aziendale coprirà le perdite dovute a cause legali che possono includere la risoluzione illecita, molestie sessuali o qualsiasi consiglio dannoso fornito a un cliente. L'assicurazione è sfumata. Conoscere alcuni termini chiave ti aiuterà a capire la tua politica

Premio assicurativo
Il tuo premio è l'importo che paghi a un assicuratore per avere la tua polizza. Alcuni premi includono già un ricarico per un agente assicurativo; questa struttura tariffaria è denominata tariffa lorda. Chiedi se il tuo premio è lordo o netto. Se non stai lavorando con un agente o un broker, potresti essere in grado di garantire un costo inferiore pagando commissioni nette. Il premio è il fattore su cui la maggior parte delle persone si concentra perché influenza direttamente un bilancio. Ricorda:i premi bassi del piano assicurativo aziendale sono preziosi solo se coprono effettivamente le tue perdite.

Franchigia
Franchigia è il termine utilizzato per una parte della perdita coperta dalla polizza ma non pagata dall'assicuratore. In un piano assicurativo aziendale, ci possono essere molti tipi di franchigie. Per esempio, una franchigia per evento è l'importo che devi pagare su una singola perdita coperta prima che la compagnia di assicurazione paghi. Possono essere applicate franchigie aggregate o annuali. Questa forma di franchigia significa che devi coprire un certo importo all'anno prima che l'assicuratore paghi un sinistro.

Ritenzione autoassicurata
Una ritenuta autoassicurata (SIR) esprime l'importo che devi su una polizza prima che una compagnia di assicurazioni paghi. Un SIR può sembrare una franchigia, ma variano in due modi fondamentali. Primo, la franchigia viene sottratta dal limite di polizza. Il limite della polizza viene aggiunto al SIR. Secondo, la tua compagnia assicurativa in genere paga la franchigia e poi chiede il rimborso. Sei responsabile del pagamento diretto del tuo SIR. Strutturare il tuo SIR in modo appropriato può consentirti di coprire piccoli sinistri per abbassare il tuo premio. La tua polizza assicurativa verrà utilizzata solo in caso di sinistro catastrofico.

Esclusioni
Fai attenzione alle esclusioni nel tuo piano assicurativo aziendale. Le esclusioni esprimono rischi o circostanze specifici non coperti. In genere le esclusioni vengono fornite in situazioni in cui si affronta una perdita catastrofica a causa della propria posizione o del proprio settore. In tal caso, non avrai diritto a un'assicurazione generale sulla proprietà o sulla responsabilità. Per esempio, se ti trovi su una linea di faglia, La copertura sismica può essere esclusa. Potrebbe essere necessario acquistare una clausola aggiuntiva per coprire eventuali perdite.

Modulo di copertura
Il tuo piano assicurativo aziendale inizierà con un modulo di copertura. Questo di solito include il contratto di assicurazione, condizioni di copertura, eventuali esclusioni e tutte le definizioni necessarie per comprendere la polizza. Se sei confuso su una linea di copertura, guarda il tuo modulo di copertura. Prenditi del tempo per incontrare la tua compagnia assicurativa o il tuo agente per discutere il modulo di copertura e qualsiasi domanda in sospeso. Gli agenti di assicurazione sono abituati a ricevere molte domande. Non aver paura di chiedere.