Passa su queste offerte assicurative

La creatività del settore assicurativo negli ultimi decenni si è dimostrata assolutamente sorprendente nella sua capacità di separare il pubblico acquirente dal proprio denaro. Sebbene l'assicurazione sia una parte vitale del portafoglio finanziario delle persone più prudenti, Tutti i prodotti assicurativi non sono utili. Un modo per decidere se è necessario o meno un nuovo prodotto assicurativo è rimanere concentrati su ciò che scopo principale dell'assicurazione è:riportare l'assicurato (o i beneficiari dell'assicurato) alla loro posizione finanziaria originaria, per non fornire l'opportunità di realizzare un grande profitto. Potresti anche considerare se la copertura assicurativa è così ristretta (ad esempio, assicurazione di volo) che i soldi spesi per proteggersi da un evento così improbabile non valgono i benefici che riceverebbero i tuoi sopravvissuti. Alcune delle offerte che sono ampiamente suggerite dalle organizzazioni dei consumatori e dai pianificatori finanziari come del tutto inutili e sono elencate di seguito:

• Polizze assicurative sulla vita per bambini. Quando arriva un bambino, gli agenti di assicurazione che cercano di vendere l'assicurazione sulla vita per i figli in genere bombardano i nuovi genitori. Il tono di vendita di solito pubblicizza gli enormi vantaggi della politica perché può fornire un fondo per il college attraverso un aumento del valore in contanti. Ma c'è molto di meglio investimenti che può essere utilizzato per fornire un fondo universitario di questo. Ancora, lo scopo dell'assicurazione è ripristinare la famiglia nella sua posizione finanziaria originaria, in questo caso proteggendola dalla perdita del reddito di un membro della famiglia. A meno che non siate i genitori di una stella bambina, questa politica non è davvero necessaria.
• Assicurazione sulla vita del credito. Questa offerta, tipicamente fatto a nuovi clienti di carta di credito aziende, società finanziarie, e concessionarie auto, si offre di effettuare pagamenti mensili per te nel caso in cui diventi disabile o disoccupato (pagherà anche il tuo account completamente se muori). Ci sono, però, alcune catture. Primo, i premi sono generalmente piuttosto costosi per l'importo in dollari della copertura fornita. Poi c'è il fatto che -- e questo è affermato solo nella stampa fine, che dovresti sempre leggi -- l'assicuratore pagherà solo il minimo mensile per il tuo saldo, e spesso per non più di un anno. Nel frattempo, gli interessi continuano ad aumentare e il saldo cresce. Piuttosto che acquistare questo tipo di polizza, sarebbe più saggio depositare più fondi nel tuo risparmio di emergenza casse.
• Assicurazione di protezione ipotecaria. Simile alla vita del credito (ma in nessun modo da confondere con PMI o MIP ), l'assicuratore si impegna a pagare il mutuo per sei-dodici mesi in caso di invalidità o disoccupazione. E come la vita di credito, esistono gli stessi inconvenienti. Il periodo di tempo in cui vengono effettuati i pagamenti è limitato e la politica è scandalosamente costosa, fino al 4% dell'importo annuo del mutuo.
• Assicurazione contro la malattia. Con questa assicurazione, la copertura è fornita se si dovesse contrarre una particolare malattia catastrofica, come il cancro. Però, i pagamenti di queste polizze sono in genere di soli 50 centesimi o meno per ogni dollaro di premio speso. Faresti molto meglio a investire in una polizza che copra tutte le malattie.
• Assicurazione di volo. Detto chiaramente, il costo è alto se si considera che le statistiche mostrano che è molto più probabile che tu muoia in un incidente d'auto che in un incidente aereo. Non esattamente una nota alta per concludere, ma ottieni l'immagine. I tuoi soldi sono spesi più saggiamente altrove.