Chi è il contraente di una polizza di assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita è uno dei tipi più importanti di assicurazione perché può aiutare a proteggere la tua famiglia se ti succede qualcosa. Ma può essere fonte di confusione capire come funziona l'assicurazione sulla vita. Dopotutto, se acquisti una polizza, non sarai la persona che riceve il pagamento se muori.

Per fare una scelta informata sulla copertura assicurativa, è importante capire chi è l'assicurato e quali sono le sue responsabilità. Questa guida ti aiuterà a dare un senso a questo importante ruolo.

• Che cos'è un assicurato?
• Come funziona il processo di sottoscrizione dell'assicurazione sulla vita
• Contraente di assicurazione sulla vita contro beneficiario
• FAQ
• La linea di fondo

Che cos'è un assicurato?

Un contraente è una persona che stipula un contratto con una compagnia di assicurazioni. L'assicurato paga i premi assicurativi e le eventuali franchigie e in genere decide quale copertura richiedere.

Gli assicurati esistono su tutti i tipi di contratti assicurativi, non solo assicurazioni sulla vita.

• Per l'assicurazione sulla vita: L'assicurato è colui che acquista la copertura assicurativa. Di solito è la persona la cui vita è assicurata dalla polizza, ma non è sempre così.
• Per l'assicurazione auto: L'assicurato è la persona fisica che ha acquistato la polizza. Generalmente, l'assicurato è coperto dalla copertura assicurativa auto. Altre persone possono essere coperte anche a causa della loro relazione con l'assicurato. Per esempio, se compri un'assicurazione auto, anche il tuo coniuge e gli altri membri della famiglia sarebbero generalmente coperti se guidassero il tuo veicolo, ma solo tu saresti l'assicurato.
• Per l'assicurazione della casa: Il proprietario della casa che ha acquistato la polizza di assicurazione sulla casa è l'assicurato. La polizza in genere copre la casa e i beni di quella persona.
• Per l'assicurazione degli affittuari: Il locatario che ha acquistato la polizza è l'assicurato. I beni personali del locatario sono generalmente coperti.
• Per l'assicurazione sanitaria: Il contraente è titolare della polizza assicurativa. Gli assicurati sono generalmente coperti dall'assicurazione sanitaria che acquistano e possono aggiungere persone a carico, come coniugi o figli, alla loro copertura sanitaria.

Sebbene un contraente possa non essere l'unica persona coperta, a seconda del tipo di prodotto assicurativo, potrebbe essere responsabilità dell'assicurato decidere tutte le persone a cui deve essere data la copertura. Ad esempio, con assicurazione auto, l'assicurato in genere condivide i nomi di altri conducenti della famiglia che dovrebbero essere anch'essi coperti dalla polizza.

Cosa significa essere un titolare di una polizza assicurativa sulla vita?

Gli assicurati hanno determinate responsabilità legali quando stipulano contratti assicurativi. I loro obblighi possono variare a seconda del tipo di polizza. Per le assicurazioni sulla vita, l'assicurato decide quale tipo e quanta copertura richiedere. Per esempio, possono determinare se desiderano un'intera vita o una polizza a termine e quanto grande dovrebbe essere l'indennità di morte.

L'assicurato è di solito la persona la cui vita è assicurata. Però, è possibile, in alcune circostanze, acquistare una copertura assicurativa sulla vita per un'altra persona purché si abbia un "interesse assicurabile" nell'assicurato (la persona la cui vita è coperta).

Per esempio, potresti ottenere un'assicurazione sulla vita per il tuo coniuge se il tuo coniuge è d'accordo e puoi dimostrare che saresti finanziariamente danneggiato se il tuo coniuge muore. In quel caso, tu saresti l'assicurato e il tuo coniuge sarebbe l'assicurato.

Come funziona il processo di sottoscrizione dell'assicurazione sulla vita

Quando un individuo richiede la copertura, devono assicurarsi che all'assicuratore vengano forniti dettagli accurati sull'individuo la cui vita è assicurata. Questo perché i fornitori di assicurazioni vogliono valutare il loro rischio per determinare la probabilità che la polizza debba pagare un'indennità di morte. Le compagnie di assicurazione utilizzano un processo chiamato sottoscrizione per condurre questa valutazione del rischio.

Durante il processo di sottoscrizione, le compagnie di assicurazione chiedono molte informazioni sull'aspirante assicurato, comprese le domande sulla loro storia medica. L'assicurato potrebbe anche dover sottoporsi a una visita medica. Alcune delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita stanno esplorando modi alternativi per valutare lo stato di salute, compreso l'uso di algoritmi che valutano i dati disponibili al pubblico.

Sulla base delle informazioni raccolte dall'assicuratore durante la sottoscrizione, approverà o negherà la copertura. Se approvato, l'assicurato può decidere l'importo del beneficio in caso di morte che desidera. Questo è il denaro che verrà pagato se l'assicurato muore durante il periodo di copertura. L'indennità di morte potrebbe potenzialmente aiutare a proteggere i membri della famiglia dalla devastazione finanziaria a causa di una morte prematura.

L'assicurato paga i premi mensili per tutta la durata della polizza di assicurazione sulla vita. Il costo del premio è determinato dallo stato di salute dell'assicurato, l'importo della copertura, e il tipo di polizza scelta. Per esempio, piani di vita a termine, che restano in vigore per un determinato periodo, tendono ad essere meno costosi dei piani di assicurazione sulla vita intera, che potrebbe rimanere in vigore a tempo indeterminato.

Contraente di assicurazione sulla vita contro beneficiario

Quando si richiede una copertura assicurativa sulla vita, è importante ricordare che sei l'assicurato ma non il beneficiario dell'assicurazione sulla vita.

Il beneficiario è la persona (o l'entità) che riceve effettivamente l'indennità di morte in caso di decesso dell'assicurato. Per esempio, se hai un'assicurazione sulla vita su te stesso, potresti nominare il tuo coniuge come tuo beneficiario. Se muori mentre sei coperto e hai acquistato una polizza con $ 250, 000 indennità di morte, il tuo coniuge riceverà $ 250, 000 di pagamento in caso di morte per causa coperta.

Di solito puoi nominare chiunque desideri come beneficiario dell'assicurazione sulla vita, compresi gli individui, si fida, o enti di beneficenza. In genere puoi anche nominare più beneficiari, ad esempio potresti fornire metà dell'indennità di morte a ciascuno dei tuoi figli.

I beneficiari non sono responsabili del pagamento dei premi della polizza di assicurazione sulla vita e non possono modificare la copertura. Ma, in definitiva, sono quelli che stai aiutando a proteggere quando acquisti una copertura assicurativa sulla vita.

FAQ

Qual è la differenza tra il contraente e l'assicurato?

Un contraente è una persona che stipula un contratto con la società. Il contraente decide l'importo della copertura da richiedere, garantisce la correttezza dell'applicazione, e paga i premi assicurativi. Il contraente decide anche chi è assicurato, o coperto, dalla politica.

Nella maggior parte dei casi, il contraente è la stessa persona dell'assicurato per l'assicurazione sulla vita. Generalmente, Per esempio, farai domanda per l'assicurazione sulla vita sulla tua stessa vita, quindi se muori, i tuoi cari ricevono un beneficio di morte. In quel caso, tu sei il contraente e l'assicurato.

Qualche volta, però, puoi scegliere una polizza che copra la vita di qualcun altro, come la vita del tuo coniuge. In quel caso, saresti l'assicurato, ma l'individuo la cui vita è coperta sarebbe l'assicurato.