4 volte i benefici dell'assicurazione sulla vita potrebbero non essere pagati

Quando compri un'assicurazione sulla vita, lo fai con l'aspettativa che la tua polizza paghi un'indennità di morte se muori mentre sei coperto. Sfortunatamente, ci sono alcune circostanze in cui l'assicurazione sulla vita non lo farò pagare il beneficio promesso.

Ciò potrebbe verificarsi se muori durante un periodo chiamato periodo di contestabilità e il tuo assicuratore scopre che hai lasciato informazioni fuori dalla tua domanda. Potrebbe anche verificarsi se muori per una causa non coperta, ad esempio se muori per suicidio poco dopo aver acquistato la tua polizza e le clausole di suicidio dell'assicurazione sulla vita impediscono al tuo assicuratore di pagare l'indennità di morte.

È importante comprendere le circostanze in cui i tuoi cari non otterranno la protezione finanziaria che l'assicurazione sulla vita dovrebbe fornire in modo che tu e la tua famiglia non siate colti alla sprovvista.

• Che cos'è un periodo di contestabilità dell'assicurazione sulla vita?
• Perché esistono i periodi di impugnabilità delle assicurazioni sulla vita?
• Cosa succede se si presenta un reclamo durante il periodo di impugnabilità?
• 4 volte l'assicurazione sulla vita non paga
• FAQ
• La linea di fondo

Che cos'è un periodo di contestabilità dell'assicurazione sulla vita?

Un periodo di contestabilità dell'assicurazione sulla vita è un periodo di tempo successivo all'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita in cui la compagnia assicurativa può condurre un'attenta revisione della domanda in caso di richiesta di risarcimento.

Tipicamente, il periodo di impugnabilità dura da uno a due anni. Se muori entro un anno o due dall'acquisto della copertura, l'assicuratore è autorizzato dalla legge a esaminare attentamente la domanda e condurre un'indagine.

Se l'assicuratore scopre che hai omesso informazioni sulla tua salute o che sei stato in qualche modo disonesto, l'assicuratore non deve pagare un reclamo fatto dal beneficiario dell'assicurazione sulla vita.

Questo è vero indipendentemente dalle tue intenzioni, quindi anche se non volevi omettere informazioni, l'assicuratore non dovrà comunque pagare l'indennità di morte promessa. Ed è vero anche se le informazioni mancanti o inesatte non si riferivano alla tua causa di morte. Così, Per esempio, se hai mentito su una recente diagnosi di cancro ma sei morto dopo essere stato investito da un'auto, il tuo assicuratore potrebbe negare una richiesta per il tuo beneficio di morte anche se la tua diagnosi di cancro non divulgata non aveva nulla a che fare con il motivo per cui sei morto.

Perché esistono i periodi di impugnabilità delle assicurazioni sulla vita?

Esistono periodi di impugnabilità delle assicurazioni sulla vita per proteggere gli assicuratori.

Gli assicuratori utilizzano le informazioni sulla tua domanda per valutare quanto sia rischioso fornirti una copertura. Ti fanno domande pertinenti sull'assicurazione sulla vita, ad esempio se hai una storia di malattia o se fumi. In base alle risposte che fornisci, determinano se emettere una polizza e quanto addebitare per essa.

Se non hai fornito alla tua compagnia assicurativa le informazioni di cui aveva bisogno per valutare con precisione il tuo stato di salute, quindi non potevano fare una scelta informata se coprirti o quanto farti pagare. L'assicuratore potrebbe finire per perdere molti soldi perché le persone malate potrebbero sottoscrivere una copertura e quindi presentare immediatamente un reclamo.

Dire, Per esempio, ti è stata diagnosticata una grave condizione cardiaca che potrebbe essere fatale entro un anno e hai acquistato una polizza assicurativa sulla vita il giorno dopo la diagnosi senza rivelare le tue cattive notizie mediche. Le probabilità che tu possa morire rapidamente sono estremamente alte in questo caso. Ma l'assicuratore non lo saprebbe se non rivelassi la tua condizione. Probabilmente pagheresti i premi per un breve periodo e l'assicuratore sarebbe costretto a pagare un grande beneficio in caso di morte. Non è così che funziona l'assicurazione sulla vita, perché gli assicuratori non potrebbero permettersi di continuare a emettere polizze se molte persone lo facessero.

Cosa succede se si presenta un reclamo durante il periodo di impugnabilità?

Se un beneficiario di un'assicurazione sulla vita presenta un reclamo durante il periodo di impugnabilità, l'assicuratore può, ma non deve necessariamente, indagare sulle informazioni fornite nella domanda.

Se l'assicuratore rileva un errore minore, potrebbero pagare parte dell'indennità di morte, anche se l'importo può essere inferiore alla polizza originale. L'importo ridotto rifletterà probabilmente il denaro extra che avresti dovuto pagare in premi se l'errore non fosse stato commesso. Ma se vengono scoperti errori o omissioni importanti, potrebbero negare la tua richiesta. Ciò significa che i tuoi beneficiari potrebbero non ottenere l'indennità di morte offerta dalla tua polizza.

Nella maggior parte dei casi, se la persona che ha acquistato la polizza è stata onesta e disponibile sulla domanda, allora non ci saranno problemi. La polizza assicurativa pagherà come promesso anche se l'assicurato muore poco dopo aver ottenuto la copertura. Con le migliori compagnie di assicurazione sulla vita, questo processo di indagine e pagamento avviene rapidamente in modo che i beneficiari non debbano aspettare i soldi di cui potrebbero aver bisogno per coprire le spese dopo un decesso.

4 volte l'assicurazione sulla vita non paga

Il periodo di impugnabilità non è l'unico fattore che può influenzare se la tua assicurazione fornisce i benefici promessi. Ci sono altre circostanze in cui una polizza di assicurazione sulla vita potrebbe non pagare.

1. La modalità di morte non è coperta dalla polizza

Le polizze assicurative sulla vita coprono generalmente la maggior parte delle cause di morte. Però, potrebbero esserci delle esclusioni.

Per esempio, le clausole di suicidio dell'assicurazione sulla vita si trovano in alcune polizze. Questi generalmente limitano la copertura per una morte per suicidio che si verifica entro un periodo di tempo specifico dopo l'acquisto della polizza. Un'esclusione per suicidio potrebbe impedire il pagamento della polizza se si toglie la vita entro i primi due anni dalla polizza, a seconda della polizza e dell'assicuratore. Però, se si muore per suicidio dopo la scadenza del periodo di due anni specificato nella clausola suicidaria, quindi i tuoi beneficiari potrebbero ancora ricevere il beneficio dell'assicurazione sulla vita promesso.

Se stai pensando al suicidio, devi sapere che c'è aiuto disponibile. La National Suicide Prevention Lifeline è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per fornire gratuitamente, supporto riservato. Puoi chiamare o utilizzare la chat online per parlare con qualcuno, e i servizi sono disponibili sia in spagnolo che in inglese.

Le politiche possono anche escludere una morte che si verifica quando si è coinvolti in determinati hobby ad alto rischio, come pilotare un aereo non commerciale.

2. Nessun beneficiario dell'assicurazione sulla vita è stato designato

Se si acquista una polizza di assicurazione sulla vita ma non si designa un beneficiario per ricevere l'indennità di morte, l'assicuratore in genere pagherà la tua richiesta al tuo patrimonio. La tua proprietà include i tuoi beni, come casa tua, veicoli, e proprietà personale.

Se hai una volontà, potrebbe specificare chi eredita il tuo patrimonio, che può includere i proventi dell'assicurazione sulla vita. Se non hai volontà, le leggi sulla successione specificano quali parenti dovrebbero ereditare. In circostanze in cui hai no eredi perché non hai alcun membro della famiglia sopravvissuto, quindi lo stato può mantenere i beni nella tua proprietà, che potrebbe includere la tua polizza di assicurazione sulla vita.

Il tuo assicuratore pagherà comunque il tuo patrimonio nella maggior parte dei casi. Però, se hai acquistato una polizza per tutelare una persona cara, la persona che intendevi ricevere il denaro potrebbe non ottenerlo a meno che tu non l'abbia designato come beneficiario quando hai acquistato la copertura.

3. I premi della polizza non sono stati pagati

Se non paghi i premi della polizza, la tua copertura potrebbe scadere. Se la tua assicurazione non è in vigore al momento della tua morte perché hai smesso di pagare i premi, allora il tuo assicuratore probabilmente non pagherà l'indennità di morte.

Le polizze generalmente non scadono fino a dopo un periodo di grazia, che potrebbe essere compreso tra 30 e 90 giorni a seconda del tuo assicuratore.

4. La domanda di assicurazione conteneva falsità

Se muori durante il periodo di contestabilità, allora l'agente assicurativo potrebbe scoprire le tue falsità. Se l'assicuratore scopre che sono state fornite informazioni disoneste su una domanda di assicurazione sulla vita, la società potrebbe rifiutarsi di pagare l'indennità di morte. Per esempio, se hai affermato di non aver mai fumato ma in seguito sei morto di cancro ai polmoni e l'assicuratore ha scoperto che fumavi un pacchetto di sigarette al giorno, allora potrebbero negare la richiesta del tuo beneficiario.

FAQ

Quanto dura un periodo di contestabilità dell'assicurazione sulla vita?

Tipicamente, un periodo di contestabilità dell'assicurazione sulla vita dura da uno a due anni dopo il primo acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita. Se muori durante quel periodo di tempo e i tuoi beneficiari presentano una richiesta per l'indennità di morte, l'assicuratore può, e spesso lo farà, condurre un'indagine per verificare se la domanda conteneva inesattezze o se sono state omesse informazioni importanti.

Se l'assicuratore scopre che la domanda non conteneva tutte le informazioni richieste o che alcune di esse erano imprecise, in tal caso l'indennità di decesso potrebbe non essere corrisposta oi beneficiari potrebbero potenzialmente ricevere un'indennità ridotta.