Quanto costa l'assicurazione auto per un sedicenne? E perché è così costoso?

Assicurare un conducente adolescente potrebbe darti uno shock adesivo quando vedi i premi che devi pagare. Sfortunatamente, non è economico. Infatti, potresti dover spendere migliaia di dollari all'anno per assicurare il tuo adolescente.

Mentre nessuno vuole pagare premi assicurativi elevati, le compagnie assicurative hanno molti dati per sostenere le tariffe che applicano ai sedicenni. I conducenti adolescenti non hanno molta esperienza di guida, che spesso può comportare un rischio più elevato per i sinistri. per fortuna, puoi fare alcune cose per aiutare a ridurre i costi assicurativi per i tuoi adolescenti.

In questo articolo

• Quali fattori incidono sul costo dell'assicurazione auto per gli adolescenti?
• Quanto costa l'assicurazione auto per un 16enne?
• Perché l'assicurazione auto per adolescenti è così costosa
• Come risparmiare sull'assicurazione auto di tuo figlio?
• FAQ
• La linea di fondo

Quali fattori incidono sul costo dell'assicurazione auto per gli adolescenti?

Come per qualsiasi tipo di assicurazione, gli assicuratori automobilistici basano i premi sui rischi che devono affrontare per assicurare un conducente. I neopatentati in genere presentano un rischio maggiore per le compagnie di assicurazione rispetto a chi guida da anni. Anche se un adolescente è l'autista più sicuro che conosci, la compagnia di assicurazione auto non ha registrazioni della loro storia di guida per giustificare l'abbassamento dei loro premi.

Anziché, gli assicuratori automobilistici basano i premi per gli adolescenti su diversi fattori. Per la maggior parte, usano i dati di altri conducenti di 16 anni in circostanze simili per valutare le polizze. Qui ci sono diversi componenti che le compagnie di assicurazione auto usano spesso e come possono avere un impatto sui premi.

Genere

Piace o no, il genere incide sui costi dell'assicurazione auto. non è senza merito, anche se. I dati dell'Insurance Institute for Highway Safety mostrano che i conducenti di sesso maschile di età compresa tra 16 e 19 anni hanno un tasso di incidenti mortali di autoveicoli passeggeri per miglio percorso quasi due volte superiore rispetto alle donne della stessa fascia di età.

Ogni volta che un conducente subisce un incidente e presenta un reclamo, le compagnie di assicurazione devono pagare tali costi. Gli incidenti mortali probabilmente coinvolgono auto totali e costose spese mediche per chiunque altro coinvolto nell'incidente, pure.

L'esatta differenza di costo tra conducenti uomini e donne dipende da molti altri fattori. Aspettatevi che i premi per i maschi di 16 anni siano ovunque dal 5% al ​​20% più alti dei premi per le femmine di 16 anni. Non è sempre così, anche se. In alcuni casi, assicurare il tuo adolescente maschio potrebbe essere potenzialmente più economico.

Politica per adolescenti contro politica per i genitori

La decisione di assicurare un adolescente con la propria polizza rispetto a quella di un genitore potrebbe costarti migliaia di dollari all'anno. Generalmente, è molto più economico assicurare i giovani conducenti sulla polizza di un genitore piuttosto che farli acquistare una polizza da soli. In questo modo potresti potenzialmente risparmiare fino al 50% o più.

A seconda di quante auto o conducenti con licenza ci sono nella tua famiglia, l'aggiunta di tuo figlio come conducente secondario piuttosto che come conducente principale sulla tua polizza potrebbe anche aiutare a contenere i costi. Le compagnie di assicurazione possono considerare i conducenti secondari come meno rischiosi perché probabilmente non guideranno con la stessa frequenza dei conducenti primari. Potresti anche avere accesso a sconti aggiuntivi, a seconda dell'assicuratore e della polizza. Ad esempio, alcuni assicuratori offrono sconti multi-veicolo e polizze in bundle per i quali potresti avere diritto in questo caso.

Gli assicuratori spesso esaminano la storia di guida della famiglia e utilizzano tali informazioni per valutare il rischio del conducente adolescente. Dopotutto, i nuovi conducenti probabilmente hanno imparato a guidare dai loro genitori e dagli esempi che hanno dato.

Posizione

Dove vive un adolescente può avere un impatto drammatico sui tassi di assicurazione auto che devono pagare. Ogni stato ha le proprie leggi assicurative che possono influenzare il modo in cui le richieste di risarcimento vengono elaborate e pagate. I requisiti assicurativi minimi variano anche in base allo stato. Maggiore è l'assicurazione richiesta dalla legge, più è probabile che costi una polizza di copertura minima.

La posizione tiene conto anche dei premi assicurativi in ​​altri modi. Ad esempio, una città congestionata potrebbe avere molti più incidenti di una città rurale. Una destinazione turistica con molti conducenti che non hanno familiarità con le strade locali potrebbe subire più incidenti di un tranquillo sobborgo.

Il Michigan ha uno dei tassi di assicurazione auto più costosi del paese ed è uno dei tanti stati assicurativi senza colpa. Il Michigan richiede anche una costosa copertura minima e ha una vasta popolazione di conducenti non assicurati. Questi fattori hanno portato il Michigan ad avere alcuni dei premi assicurativi più alti della nazione.

Altri stati possono avere requisiti di copertura assicurativa e caratteristiche della popolazione diversi che possono comportare tassi di assicurazione auto molto più bassi. Ad esempio, secondo l'Insurance Information Institute (III), Il North Dakota e il Maine hanno alcuni dei costi medi più bassi della nazione per tutti i conducenti, con premi medi annui di $ 686,08 e $ 686,25, rispettivamente. Nota che queste sono medie per tutti i conducenti e non necessariamente indicative del costo dell'assicurazione auto per un adolescente.

Livello di copertura

Il livello di copertura scelto ha un impatto sui tassi di assicurazione auto. Mentre il tuo stato probabilmente impone requisiti minimi di copertura assicurativa per l'auto, hai la possibilità di scegliere una copertura maggiore.

Ad esempio, copertura per danni alla proprietà richiesta dallo stato di $ 25, 000 non sarebbero sufficienti se tuo figlio guida spesso intorno ai $ 50, 000 auto in un ricco sobborgo. Se hanno un incidente con soli 25 dollari, 000 di copertura e il totale di $ 50 di qualcun altro, 000 SUV di lusso, tuo figlio potrebbe essere preso per la differenza.

Anche la copertura della responsabilità è essenziale da considerare. Molti stati richiedono solo $ 25, 000 di copertura assicurativa di responsabilità civile per lesioni personali a persona. Se tuo figlio provoca un grave incidente che richiede alle persone nell'altro veicolo di visitare l'ospedale e di sottoporsi a un intervento chirurgico salvavita, $ 25, 000 probabilmente non saranno sufficienti per pagare le bollette.

L'aumento della copertura della polizza di assicurazione auto con un conducente adolescente in genere si aggiunge al costo dei premi. Comunque, potrebbe essere molto più economico rispetto alla scelta dei minimi imposti dallo stato se tuo figlio subisce un grave incidente che provoca danni superiori a tali minimi.

I conducenti possono anche scegliere di aggiungere funzionalità di assicurazione auto opzionali che potrebbero essere utili per un guidatore di 16 anni. Per esempio, l'aggiunta di assistenza stradale può essere relativamente poco costosa e impedire a tuo figlio di dover cambiare una gomma a terra sul lato di un'autostrada trafficata. Mentre i conducenti adolescenti dovrebbero sapere come completare questo compito critico, il costo del soccorso stradale potrebbe valere la tranquillità che tuo figlio sia al sicuro lontano dalla strada durante la riparazione della gomma a terra.

Tipo di veicolo

L'auto che guida il tuo adolescente potrebbe anche influenzare i tassi di assicurazione. Ad esempio, le auto più recenti offrono alcune incredibili caratteristiche di sicurezza, compresa la frenata automatica per evitare una collisione. Una collisione evitata potrebbe fare una differenza significativa sui tassi di assicurazione auto in futuro, ma potrebbe anche assicurarti uno sconto oggi.

Il prezzo del veicolo spesso incide sulle tariffe assicurative, anche. Più un'auto è costosa, più un assicuratore automobilistico dovrà probabilmente pagare in caso di incidente, supponendo che tu abbia una copertura sufficiente. Se la tua famiglia possiede più auto, è una buona idea che tuo figlio guidi quello meno costoso.

Il modo in cui un'auto guida e protegge i suoi occupanti in caso di incidente potrebbe influire sui tassi, pure. Per esempio, i minivan non sono noti per l'eccellente accelerazione, ma generalmente proteggono abbastanza bene i loro occupanti. Allo stesso modo, una Honda Civic è una berlina economica progettata per portare le persone in città in modo conveniente. Questi fattori potrebbero potenzialmente tradursi in tassi inferiori rispetto all'assicurazione di un servizio orientato alle prestazioni, auto sportiva convertibile, come una Corvette o una BMW.

Quanto costa l'assicurazione auto per un 16enne?

Come discusso sopra, il costo esatto dell'assicurazione auto per te o per il tuo ragazzo di 16 anni varia in base a diversi fattori. Per darti un'idea di quanto potresti dover pagare per una polizza individuale per un maschio o una femmina di 16 anni, ecco un breve riassunto di tre principali assicuratori basato sulle quotazioni ricevute nell'aprile 2021.

Costo medio dell'assicurazione auto per maschi e femmine di 16 anni

Per le quote sottostanti, gli autisti erano sedicenni neopatentati che vivevano a Delray Beach, Florida, con un record di guida pulito. Guidavano una Mazda CX-5 Sport del 2015 a due ruote motrici. Queste citazioni sono per i conducenti adolescenti con le proprie politiche.

Le quotazioni dell'assicurazione auto a copertura totale avevano limiti del 20/10/10 con franchigie di $ 500 per copertura completa e copertura collisione. I numeri 10/20/10 rappresentano i limiti di copertura di $ 10, 000 per la copertura delle lesioni personali per una persona, $ 20, 000 per la copertura delle lesioni personali per tutte le persone, e $ 10, 000 in copertura di responsabilità per danni alla proprietà.

Società Costo dell'assicurazione per un maschio di 16 anni Costo dell'assicurazione per una donna di 16 anni Geico $3, 935.30 per sei mesi $4, 367,30 per sei mesi Progressivo $ 2, 437 per sei mesi $2, 259 per sei mesi State Farm $ 3, 646.59 per sei mesi $3, 264,67 per sei mesi

Perché l'assicurazione auto per adolescenti è così costosa

Nel complesso, gli adolescenti possono essere più rischiosi da assicurare rispetto ad altri gruppi. La National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) afferma:“I conducenti adolescenti hanno un tasso più elevato di incidenti mortali, principalmente a causa della loro immaturità, mancanza di competenze, e mancanza di esperienza. accelerano, fanno errori, e si distraggono facilmente”.

L'Insurance Institute for Highway Safety (IIHS) lo conferma con le statistiche. Gli incidenti mortali sono circa tre volte più probabili per i giovani di 16 e 17 anni rispetto ai conducenti di età pari o superiore a 20 anni. Il tasso di incidenti per i giovani di età compresa tra i 16 e i 19 anni è quasi quattro volte superiore a quello dei conducenti di età pari o superiore a 20 anni, pure. Con queste statistiche stridenti, è facile capire perché l'assicurazione auto è in genere così costosa per gli adolescenti.

Come risparmiare sull'assicurazione auto di tuo figlio?

Potresti potenzialmente risparmiare denaro sull'assicurazione auto per tuo figlio adolescente in diversi modi. Tipicamente, il modo migliore per contenere i costi è aggiungere tuo figlio alla polizza, piuttosto che optare per la propria politica. Un altro modo per ridurre i costi è aumentare le franchigie sul piano di assicurazione auto. Probabilmente dovrai pagare più soldi di tasca tua dopo un incidente se lo fai, anche se, e assicurati di poter coprire il costo deducibile dall'assicurazione auto che scegli. Le compagnie di assicurazione auto generalmente offrono una varietà di sconti per cui potresti potenzialmente beneficiare, pure, a seconda della tua situazione e della compagnia che scegli. Ecco i dettagli:

Buoni voti

Molte compagnie assicurative premiano gli studenti che mantengono buoni voti. In genere, questi studenti sono visti come più responsabili a scuola e come autista. Ogni compagnia di assicurazioni auto potrebbe avere la propria definizione di bravo studente, ma molti sembrano usare la media B (3.0 GPA) o meglio come punto di riferimento. Progressive afferma che il loro sconto medio per studenti buoni è del 10%.

Istruzione del conducente

La formazione del conducente potrebbe aiutarti ad apprendere le basi delle regole della strada fino a strategie avanzate per ridurre al minimo le tue possibilità di essere coinvolto in un incidente. Gli assicuratori potrebbero fornire uno sconto per seguire un corso di formazione per conducenti. Verificare con il proprio assicuratore per vedere se questa è un'opzione, quanto potrebbe salvarti, e quali corsi di formazione per conducenti potrebbero essere idonei. GEICO offre questo sconto ma osserva che lo sconto totale può variare in base alla politica.

Guida sicura o educazione alla guida difensiva

La tua compagnia di assicurazione auto potrebbe offrire uno sconto se il tuo studente segue un corso di guida sicura o un corso di formazione per guidatori difensivi. Questi corsi aiutano gli automobilisti a imparare come ridurre il rischio di incidenti. Ad esempio, Allstate ti consente di prendere il programma di formazione per conducenti teenSMART come una delle tre opzioni per qualificarti per il suo sconto per studenti intelligenti. Alcuni assicuratori potrebbero considerarlo lo stesso di uno sconto sulla formazione del conducente, ma GEICO offre due sconti distinti per i corsi di formazione alla guida e i corsi di guida difensiva.

Studente fuori a scuola

A seconda della tua polizza, potresti potenzialmente beneficiare di uno sconto se tuo figlio di 16 anni frequenta una scuola a un certo numero di chilometri da casa e non porta con sé la propria auto. Generalmente, questi sconti hanno più senso per gli studenti universitari, ma il college non è necessariamente un requisito. Alcuni sedicenni potrebbero frequentare un collegio e potenzialmente qualificarti per questo sconto.

Gli assicuratori si rendono conto che quando uno studente è assente a scuola, riduce la possibilità di guidare il veicolo e la possibilità di potenziali incidenti. Gli studenti tornano a casa per le pause e potrebbero voler guidare, quindi ha senso tenerli assicurati.

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FAQ

Ottenere un'assicurazione auto per adolescenti può sembrare opprimente. Ecco le risposte ad alcune domande frequenti.

Qual è l'assicurazione auto più economica per un sedicenne?

L'assicurazione auto più economica dipende dalla situazione particolare della tua famiglia, Posizione, e altro ancora. Abbiamo scoperto che Progressive è l'assicuratore più economico tra quelli da cui abbiamo ricevuto preventivi per un autista di 16 anni a Delray Beach, Florida. Per trovare l'opzione più conveniente per il tuo ragazzo di 16 anni, prendere in considerazione la possibilità di ottenere preventivi da diverse compagnie di assicurazione auto.

Dovresti aggiungere tuo figlio alla tua polizza assicurativa auto?

Aggiungere un conducente adolescente a una polizza assicurativa familiare è spesso molto più economico che acquistare la propria polizza assicurativa auto. Detto ciò, potrebbe non essere possibile o la soluzione migliore per ogni famiglia. Potresti scegliere di ottenere preventivi per aggiungere un conducente di 16 anni alla tua polizza e preventivi separati per la propria polizza per confrontare le tue opzioni prima di decidere.

Il tuo ragazzo di 16 anni ha bisogno di un'assicurazione auto?

Non tutti i sedicenni hanno bisogno di un'assicurazione auto. Se tuo figlio non ha la patente di guida o non guida mai e non possiede un'auto, potrebbe non essere necessaria l'assicurazione. Però, quasi ogni stato richiede tutti i conducenti, compresi i 16enni, avere la copertura assicurativa auto minima dello stato prima di guidare un veicolo.

La linea di fondo

L'assicurazione auto per i sedicenni in genere non è economica. La loro mancanza di esperienza di guida come giovani conducenti potrebbe portare a più incidenti stradali e più morti rispetto ai gruppi di età dei conducenti più anziani. Questi fattori, insieme ad altri, potrebbe finire per costare più soldi alle compagnie di assicurazione. Per coprire questi costi, gli assicuratori in genere applicano tariffe più elevate agli adolescenti rispetto agli altri conducenti.

La tua famiglia potrebbe essere in grado di risparmiare sull'assicurazione auto se aggiungi tuo figlio alla tua polizza invece di fargli acquistare la propria polizza. Fai un giro con le migliori compagnie di assicurazione auto per scoprire quale offre le migliori tariffe per la tua situazione. Quando fai la spesa, chiedi a quali sconti assicurativi potresti beneficiare e cosa dovete fare tu e tuo figlio per guadagnarli.