7 cose che influiscono sui tassi di assicurazione auto

Se hai mai cercato un'assicurazione auto, c'è una cosa che potresti già realizzare:il calcolo delle tariffe non è una scienza esatta. Questo è il motivo per cui puoi ottenere preventivi relativamente diversi da diversi assicuratori. È anche il motivo per cui dovresti guardarti intorno.

Detto ciò, la tua tariffa è anche influenzata da una varietà di fattori, alcuni dei quali puoi controllare, e alcuni dei quali non puoi. Probabilmente sai già che fattori come il tuo sesso, età, e il record di guida influiscono sui tassi di assicurazione auto, quindi abbiamo contattato alcuni esperti per scoprire cos'altro, fattori meno noti possono influenzare i premi. Eccone alcuni.

1. Il tipo di auto che guidi

Probabilmente puoi immaginare che se guidi un $ 100, 000 auto sportiva, avrai tassi assicurativi molto alti. Ma ci sono molti altri dettagli comuni sulla tua auto che potrebbero influenzare i tuoi tassi di assicurazione.

Secondo Mark Nicholson, direttore marketing presso la società di marketing automobilistico Absolute Results Productions Ltd., questi includono la valutazione di sicurezza del tuo veicolo, le sue dimensioni e la sua età, e anche la probabilità che possa essere rubato.

"Un altro fattore utilizzato da alcuni fornitori è la potenza del tuo motore, perché secondo la loro logica, suggerisce che è più probabile che tu guidi veloce e sei più a rischio di incorrere in un incidente, "dice Nicholson.

Ecco perché quando compri un'auto nuova, è una buona idea chiamare per preventivi assicurativi prima effettivamente prendi la tua decisione di acquisto finale. Se la nuova auto che scegli è considerevolmente più veloce o più sportiva di quella che stai guidando ora, che si rifletterà in un tasso di assicurazione più elevato.

Per esempio, se stai considerando un SUV 4x4, devi considerare anche questo un fattore

"Anche se il 90% dei SUV 4x4 non sarà mai guidato fuoristrada, la compagnia assicurativa penserà che vorrai fare il trekking occasionale su una montagna o volare lungo quel sentiero sterrato attraverso i boschi. Questo è un rischio più alto, e lo pagherai di più, " dice Chris Burdick di Automoblog.net.

Anche se opti per una berlina familiare super pratica, potresti ancora rimanere bloccato con premi assicurativi elevati.

"Penseresti che più l'auto è comune, meno assicurazione sarà, ma non è sempre così, " dice Burdick. "Per esempio, se possiedi una Honda Accord, è considerata una delle auto più rubate negli Stati Uniti. Lo stesso vale per la Honda Civic, Nissan Altima, Chevy Impala, e Toyota Camry. Se possiedi un'auto che viene rubata di frequente, la tua compagnia assicurativa riterrà che questo è un rischio più elevato e le tue tariffe assicurative aumenteranno di conseguenza."

Linea di fondo? Parla con la tua compagnia di assicurazioni prima scegli una nuova auto per assicurarti che le tariffe assicurative per il veicolo che stai considerando siano in linea con ciò che sei disposto o in grado di pagare. (Vedi anche:Ecco come un reclamo avrà un impatto sulla tua assicurazione auto)

2. Scarso credito

Sì, ti stanno guardando. Infatti, la tua compagnia assicurativa probabilmente utilizza alcuni fatti su di te, sia di base che personali, per calcolare il tasso di assicurazione auto. Alcuni dei fattori più comuni che conteranno contro di te e aumenteranno la tua tariffa includono l'essere sotto i 25 anni, essere maschio, e avere un punteggio di credito scadente.

"Possiamo vedere una differenza nel tasso del 100% o più nell'aumento del premio per qualcuno con scarso credito, "dice Joe Espenschied, titolare dell'agenzia e titolare presso Insurance Brokers Group. "Quando abbiamo un preventivo per qualcuno con una storia di guida pulita, ma un premio assicurativo molto alto, è dovuto al credito".

Almeno il credito (a differenza dell'età e del sesso) è un fattore che puoi controllare. Ma ci sono altri dettagli interessanti sulla tua vita che potrebbero avere un impatto sul tuo premio, pure.

3. Stato di proprietario della casa

Sofia Borghese, un consulente per Superior Honda in Louisiana, afferma che essere proprietario di una casa può influire sul tasso di assicurazione, molto simile al tuo punteggio di credito.

"I proprietari di case sono fortunati. Si pensa che non abbiano tanti problemi finanziari quanto gli affittuari. Per questo motivo, le compagnie di assicurazione si fidano di loro e li ricompensano non dando loro l'onere di tariffe elevate, "dice Borghese.

4. Stato civile

Un altro dettaglio personale che molti assicuratori considerano è il tuo stato civile. Alcuni assicuratori considerano i conducenti sposati più responsabili di quelli single. Infatti, uno studio del 2004 del National Institutes of Health e riportato da DMV.org ha scoperto che i single avevano il doppio delle probabilità di avere incidenti automobilistici rispetto alle persone sposate.

"L'importo di cui le tue tariffe diminuiscono può variare notevolmente in base alle altre circostanze, sebbene i tassi degli uomini tendano a scendere più di quelli delle donne quando si sposano, "dice Steve Pritchard, fondatore del sito di comparazione assicurativa Cuuver. "Però, coloro che hanno una storia di guida senza incidenti, e un record di guida pulito prima di sposarsi, potevano vedere le loro tariffe ridotte di quasi la metà di quello che stavano pagando prima di sposarsi".

5. La tua carriera

C'è un altro jolly personale che potrebbe avere un impatto sul tuo premio:il tuo lavoro. Secondo il rapporto sullo stato dell'assicurazione auto 2018 di The Zebra, i conducenti con un lavoro a tempo pieno risparmieranno circa $ 30 sull'assicurazione auto rispetto a coloro che sono disoccupati, mentre i militari e i veterani in servizio attivo riceveranno uno sconto di circa $ 50 rispetto ai civili. Se utilizzi il tuo veicolo per lavoro, puoi anche aspettarti di vedere le tue tariffe salire.

6. Come e dove guidi

Sappiamo tutti che i nostri record di guida influiscono sulle nostre tariffe assicurative, ma ci sono molti altri componenti su come e dove guidi che possono influire anche sui premi.

La distanza dal tuo tragitto giornaliero al lavoro può influire sul tuo premio. Dopotutto, se sei sulla strada più a lungo, sei considerato ad alto rischio. (Ecco perché dovresti assolutamente informare il tuo assicuratore ogni volta che il tuo tragitto giornaliero cambia.)

Dove vivi e guidi viene anche segnato in base ai casi di vandalismo, il numero di reclami e reclami fraudolenti in quell'area, casi di furto di veicoli, e il verificarsi di condizioni meteorologiche dannose, come inondazioni o uragani.

Ma i fornitori di assicurazioni stanno anche andando oltre le statistiche e i dati sul tuo comportamento passato per fornire un'assicurazione basata su come stai in realtà guidando giorno per giorno. Ciò comporta l'installazione nella tua auto di un cosiddetto dispositivo assicurativo basato sull'utilizzo, che tiene traccia del tuo comportamento di guida.

"Se pratichi abitudini di guida sicure, non guidare spesso tra le 12:00 e le 2:00, o utilizzare molti percorsi ad alto traffico, potresti beneficiare di una riduzione fino al 30 percento delle tariffe assicurative, "dice Anna Drake, il produttore di assicurazioni presso Insurance Shop LLC. Certo, se le tue abitudini di guida sono meno che stellari, questo tipo di politica potrebbe anche far aumentare le tue tariffe.

7. E poi c'è la "salsa segreta"

Sebbene la maggior parte delle compagnie assicurative utilizzi una combinazione di fattori uguali o simili per calcolare il tasso di assicurazione, non esiste un calcolo standard.

"Ogni azienda compila i propri fattori per trovare la propria 'salsa segreta' o 'assicurato ideale'. Quando l'individuo colpisce il punto debole di un'azienda, si rifletterà nei prezzi e nella copertura, "dice Janine Fixmer, un agente assicurativo indipendente presso Agency Insurance LLC.

Ecco perché è così importante cercare la migliore tariffa e copertura, e per cercare di tenere sotto controllo i fattori che le compagnie assicurative considerano che puoi controllare, come il tuo record di guida, punteggio di credito, e il tipo di veicolo che scegli di guidare. (Vedi anche:6 errori da evitare quando si acquista un'assicurazione auto)