Come dare un senso alle diverse parti di Medicare

Se stai per raggiungere l'età pensionabile, probabilmente conosci l'essenza di ciò che fa Medicare. Il programma sociale federale fornisce copertura assicurativa sanitaria a coloro di età pari o superiore a 65 anni, così come i giovani con determinate disabilità. Ma conosci le specifiche di ciascuna parte di Medicare?

Secondo l'EBRI Retirement Confidence Survey 2017, solo l'8% dei pensionati è molto fiducioso sul futuro dei benefici di Medicare. Ciò può essere dovuto alla mancanza di informazioni sulle varie parti del programma e su ciò che ognuna di esse offre. (Vedi anche:5 miti comuni di Medicare, smascherato)

Analizziamo ciascuna delle parti di Medicare.

Medicare Parte A (assicurazione ospedaliera)

La parte A copre i ricoveri ospedalieri, assistenza in una struttura infermieristica qualificata (dopo una degenza ospedaliera), cure ospedaliere, e un po' di assistenza sanitaria domiciliare. Copre i servizi ospedalieri, comprese le stanze semiprivate, i pasti, infermieristica generale, farmaci come parte del trattamento ospedaliero, e altri servizi e forniture ospedaliere.

Una volta raggiunti i 65 anni, di solito non si paga un premio mensile per la copertura della Parte A fintanto che tu o il tuo coniuge avete pagato le tasse Medicare per almeno 10 anni. Questo è noto come "Parte A senza premium". I minori di 65 anni possono anche beneficiare della Parte A senza premio se hanno una disabilità o malattia renale allo stadio terminale (ESRD) o sclerosi laterale amiotrofica (SLA).

Per i lavoratori che hanno pagato meno di 30 trimestri delle tasse Medicare, il premio standard della Parte A per il 2018 è di $ 422 al mese. Per coloro che hanno pagato da 30 a 39 trimestri di tasse Medicare, il premio standard della parte A è di $ 232 al mese.

È importante comprendere che la copertura della Parte A è il minimo indispensabile in termini di copertura sanitaria e che è necessario pianificare di integrare questa copertura con le parti aggiuntive di Medicare. In genere, sei responsabile solo di una franchigia (circa $ 1, 340) per ogni periodo di indennità e nessuna coassicurazione per degenze ospedaliere inferiori a 60 giorni per periodo di indennità.

Medicare Parte B (assicurazione medica)

Si tratta di un'assicurazione medica che copre gli appuntamenti medici e molti altri servizi e forniture mediche non coperti dalla Parte A. Nella maggior parte dei casi, riceverai automaticamente la Parte A e la Parte B a partire dal primo giorno del mese in cui compirai 65 anni. Avrai il tuo rosso, bianco, e la tessera Medicare blu per posta tre mesi prima del tuo 65° compleanno (o del tuo 25° mese di indennità di invalidità).

La parte B aiuta a pagare i servizi e le forniture necessari per curare la tua condizione medica, nonché servizi di prevenzione per rilevare o prevenire le malattie in una fase precoce. La maggior parte dei servizi di prevenzione non ha alcun costo a condizione che vengano forniti da un fornitore di assistenza sanitaria che accetti l'importo approvato da Medicare per il pagamento. La parte B comprende i pagamenti per la ricerca clinica, servizi di ambulanza, attrezzatura medica durevole, e un secondo parere prima dell'intervento.

Per il 2018, il premio standard per la parte B è di $ 134 (e potrebbe essere più alto a seconda del reddito). Se riscuoti prestazioni di sicurezza sociale, il tuo premio potrebbe essere leggermente ridotto.

Poiché Medicare Parte B richiede un premio mensile anche se non lo utilizzi, dovresti considerare di ritardare la Parte B se stai ancora ricevendo la copertura attraverso un piano di assicurazione sanitaria del datore di lavoro. Parla con l'amministratore del tuo piano sanitario per saperne di più su come posticipare la Parte B (e anche la Parte A) senza pagare una penale quando ti iscrivi in ​​un secondo momento.

La copertura Medicare dipende dalle leggi federali e statali. Utilizza questo strumento di copertura Medicare per scoprire se Medicare Parte A e Parte B copriranno il tuo test, articolo, o servizio. Nota che ci sono alcune cose che la Parte A e la Parte B (conosciute anche insieme come "Original Medicare") non coprono. Per esempio, Original Medicare non copre gli apparecchi acustici e gli esami, esami della vista, e la maggior parte delle cure dentistiche. La Parte C e la Parte D possono aiutarti a colmare queste lacune.

Medicare Parte C (piani Medicare Advantage)

Anche gli americani iscritti a Medicare Part A e Part B possono iscriversi a piani di copertura sanitaria, noti come piani Medicare Advantage, con operatori sanitari privati ​​approvati da Medicare. Il vantaggio principale della Parte C è che ottieni una scelta più ampia di fornitori di servizi medici e una copertura più completa per i farmaci da prescrizione. Quando ti iscrivi a un piano Medicare Advantage, devi continuare a pagare il premio della parte B.

Esistono diversi tipi di piani Medicare Advantage:

• Piani dell'Organizzazione per il mantenimento della salute (HMO):in genere è necessario ottenere le cure ei servizi da fornitori all'interno della rete del piano. Alcuni piani HMO possono consentire di ottenere un rinvio dal proprio medico di base per un fornitore esterno alla rete.

• Piani della Preferred Provider Organization (PPO):paghi meno fintanto che usi i medici, ospedali, e fornitori di assistenza sanitaria all'interno della rete del piano e pagano di più quando si utilizzano quelli al di fuori della rete. A differenza di un HMO, non sei obbligato a scegliere un medico di base e non hai bisogno di un rinvio per vedere uno specialista.

• Piani Private Fee-for-Service (PFFS):la differenza principale tra un PFFS e altri piani è che la compagnia di assicurazioni, non Medicare, determina quanto il fornitore riceve e il beneficiario paga per un servizio sanitario coperto. I piani PFFS offrono flessibilità ma spesso a un costo più elevato.

• Piani per bisogni speciali (SNP):un SNP è disponibile solo per individui con malattie o caratteristiche specifiche, compreso il cancro, demenza, diabete mellito, o malattie del fegato allo stadio terminale. I benefici sono adattati alle esigenze specifiche di quella condizione.

• Piani HMO Point of Service (HMOPOS):un piano HMOPOS ti consente di ottenere alcuni servizi fuori dalla rete a un costo maggiore.

• Piani Medical Savings Account (MSA):piani che combinano un piano sanitario ad alta franchigia con un conto bancario in cui Medicare effettua depositi per pagare i servizi sanitari durante tutto l'anno.

Per iscriversi a un piano Medicare Advantage:

• Utilizza Medicare Plan Finder per cercare i piani nel tuo codice postale (per la ricerca personalizzata, usa il tuo numero Medicare).

• Iscriviti al piano selezionato inviando un modulo di iscrizione, chiamando l'amministratore del piano, o chiamando il numero 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).

Quando aderisci a un piano Parte C, avrai bisogno del tuo numero Medicare e della data di inizio della copertura Parte A e/o Parte B.

Medicare Parte D (copertura per farmaci da prescrizione)

Per aiutare gli americani con l'aumento del costo dei farmaci da prescrizione, la Social Security Administration ha istituito Medicare Part D nel 2003. Come Medicare Part C, La parte D è fornita da compagnie di assicurazione sanitaria private approvate da Medicare. Per iscriversi alla Parte D, devi esserti iscritto alla Parte A e/o alla Parte B. Le franchigie e i farmaci coperti variano in base al piano. Sei idoneo per la prima volta a registrarti per la copertura della Parte D durante il periodo di iscrizione iniziale (IEP), che in genere si svolge durante la stessa finestra di sette mesi dell'IEP per Original Medicare (Parti A e B).

Medicare Part D è disponibile anche per coloro con Part C, sebbene alcuni piani Medicare Advantage possano già fornire una copertura per i farmaci soggetti a prescrizione. I piani Medicare Advantage con copertura per i farmaci sono talvolta indicati come "MA-PD". I piani HMO e PPO spesso includono una copertura per farmaci soggetti a prescrizione, mentre i piani PFFS e MSA spesso richiedono una copertura farmacologica aggiuntiva tramite Medicare Part D.

Assicurati di controllare la tua idoneità per la copertura dei farmaci da altre organizzazioni, come il Dipartimento per gli affari dei veterani, sindacato del lavoro, o TRICARE prima di sottoscrivere un piano Parte C o Parte D. Per iscriverti a un piano Parte D utilizzi lo stesso processo che utilizzeresti per la Parte C.

La linea di fondo:tieniti informato

Hai esigenze mediche uniche. Ecco perché Medicare offre un'ampia gamma di opzioni per la copertura medica. Man mano che ti avvicini all'età pensionabile, tieniti aggiornato sugli ultimi sviluppi di Medicare e delle sue diverse parti in modo da ridurre al minimo le spese mediche. Per saperne di più, utilizzare questa directory per trovare contatti Medicare utilizzando il proprio stato e organizzazione o argomento di interesse.