L'età migliore per acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine

Potresti non voler pensare a come pagheresti per una struttura di residenza assistita o un soggiorno in una casa di cura quando hai solo 50 anni. Dopotutto, i giorni in cui potresti aver bisogno di cure a lungo termine sembrano ancora lontani.

Ma i tuoi 50 anni sono in realtà il momento ideale per iniziare a pensare a come pagheresti per questo tipo di cure mediche. Come mai? Poiché l'American Association for Long-Term Care Insurance afferma che le polizze di assistenza a lungo termine sono più convenienti quando si hanno circa 50 anni, un'età in cui sei in genere più sano di quanto potresti avere tra i 60 e i 70 anni. Oltre a rendere più conveniente l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, ciò aumenta anche la possibilità di soddisfare i requisiti sanitari imposti dalle compagnie di assicurazione quando si richiede la copertura. (Vedi anche:Vale la pena l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?)

La vita assistita significa grandi costi

Secondo la compagnia di assicurazioni Genworth, il costo mensile medio per soggiornare in una struttura di residenza assistita negli Stati Uniti è di $ 3, 750. Sono un sacco di soldi. Questo costo elevato può rendere la vita assistita - o altre strutture di assistenza a lungo termine - troppo costosa per molti che hanno bisogno dei loro servizi.

Medicare non può aiutarti con la vita assistita, o; Medicare paga solo fino a 100 giorni di assistenza in una casa di cura o in una struttura infermieristica qualificata, e dovrai prima trascorrere tre giorni in un ospedale tradizionale prima di essere indirizzato alla struttura infermieristica. E Medicare non pagherà mai i costi di una comunità di pensionati con assistenza continuativa o di una struttura di residenza assistita.

aiuto medico potrebbe pagare alcuni dei costi di una struttura di residenza assistita o di una comunità di pensionati con assistenza continuativa, ma l'importo che paga varierà in base allo stato. E le persone devono soddisfare rigorosi requisiti di reddito e ammissibilità per poter beneficiare di questa assistenza finanziaria. Poiché Medicaid è un programma progettato per aiutare le persone povere, entrerà in vigore solo dopo che il residente avrà speso quasi tutti i propri beni per un soggiorno in una casa o in una struttura di assistenza a lungo termine.

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine può aiutare

Questo è dove un piano assicurativo può aiutare. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine rimborsa agli assicurati un'indennità giornaliera per coprire una varietà di servizi medici. Il costo di questa assicurazione varia a seconda della tua età al momento della stipula della polizza, quanto pagherà la tua polizza al giorno, e se scegli eventuali vantaggi opzionali come la protezione dall'inflazione.

L'American Association for Long-Term Care Insurance stima che un singolo 55enne con una polizza che fornisce un'indennità giornaliera di $ 150 per un massimo di tre anni può aspettarsi di pagare circa $ 2, 007 all'anno. Una coppia della stessa età che opta per lo stesso importo di copertura può aspettarsi di pagare un costo medio combinato di $ 2, 466 all'anno.

Ma i premi possono aumentare. Mentre una compagnia di assicurazioni non può aumentare il premio esclusivamente su un individuo, può aumentare i premi per un gruppo di persone con caratteristiche simili. Leggi attentamente la tua politica e fai un piano provvisorio per quello che potresti fare se le tue tariffe aumentano.

Perché la metà degli anni '50 è il momento giusto

Il costo dell'assicurazione per l'assistenza a lungo termine aumenta notevolmente con l'avanzare dell'età. L'American Association for Long-Term Care Insurance stima che una coppia, entrambi 60 anni, può aspettarsi di vedere i costi salire a una media di $ 3, 381 all'anno per lo stesso importo di copertura. Sono più di 900 dollari l'anno in più di quanto sarebbe costato quando avevano solo cinque anni in meno.

Se sei più giovane, è anche più probabile che tu abbia diritto a sconti sulla buona salute da parte degli assicuratori. L'associazione ha affermato che nel 2010 l'anno più recente per il quale sono disponibili le statistiche, Il 46% delle persone di età compresa tra 50 e 59 anni che hanno richiesto un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine ha diritto a uno sconto per la buona salute. Solo il 38% dei richiedenti di età compresa tra 60 e 69 anni si è qualificato per questi sconti. Ancora, leggi attentamente la tua polizza per vedere se il tuo sconto potrebbe essere annullato se la tua salute dovesse svanire.

Quando invecchi, le tue probabilità di qualificarti per un calo dell'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Questo perché gli assicuratori non forniranno questa copertura ai richiedenti che hanno gravi problemi di salute. L'associazione ha riferito che nel 2010 gli assicuratori hanno respinto il 14% dei richiedenti di età compresa tra 50 e 59 anni. Hanno negato il 23% dei richiedenti di età compresa tra 60 e 69 anni.

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine non è adatta a tutti. Se non hai molto nell'avere di vecchiaia, potresti essere in grado di pagare l'assistenza a lungo termine tramite Medicaid, un programma governativo che è stato progettato per aiutare gli anziani che non hanno molti soldi.

Se pensi di non soddisfare i requisiti per qualificarti per Medicaid, potresti decidere che l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è la scelta migliore per te. Assicurati di parlare con un avvocato specializzato in assistenza agli anziani che può aiutarti a navigare tra le tue opzioni. Se ritieni che l'assistenza a lungo termine abbia più senso, stipulare una polizza quando hai 50 anni è la mossa migliore.