7 volte in cui non dovresti presentare una richiesta di risarcimento

Può sembrare uno spreco di denaro pagare i premi assicurativi ogni mese, quindi evita di presentare un reclamo quando hai effettivamente un danno. Eppure a volte, questo è esattamente ciò che dovresti fare per risparmiare denaro.

La strategia di presentare un reclamo ogni volta che hai un danno alla casa o all'auto può farti ottenere maggiori rimborsi dalle compagnie assicurative, ma i tuoi premi assicurativi probabilmente aumenteranno in modo significativo, e potresti anche essere escluso del tutto dalla copertura. Sia le compagnie di assicurazione casa che quelle auto segnalano i reclami ai database di tutto il settore, in modo che tutte le principali compagnie assicurative possano vedere la cronologia dei tuoi sinistri. Anche se passi a una nuova compagnia assicurativa dopo aver presentato molte richieste di risarcimento, i tuoi premi saranno probabilmente molto alti.

È quasi certo che la presentazione di molte richieste di indennizzo ti costerà di più in premi più elevati nel tempo di quanto otterrai dalla liquidazione dei sinistri. Secondo uno studio del 2015 di InsuranceQuotes.com, una singola richiesta di risarcimento per l'auto può far salire le tue tariffe dal 41 al 76 percento, e più sinistri possono far salire i tassi ancora più in alto.

Le compagnie di assicurazione fissano le tue tariffe in base non solo alla loro valutazione del rischio di avere danni alla proprietà, ma anche per il rischio per loro di presentare un reclamo. Di conseguenza, ci sono situazioni in cui è meglio non presentare un reclamo alla compagnia di assicurazione, anche se il danno è superiore alla franchigia e potresti ottenere un risarcimento.

1. Il credito sarebbe inferiore alla franchigia

La prima cosa che devi sapere prima di decidere di presentare un reclamo assicurativo è la tua franchigia. La franchigia è quanto devi pagare di tasca tua prima che la compagnia di assicurazione paghi per risolvere un sinistro.

Per esempio, se la tua polizza auto ha una franchigia di $ 1, 000 e la tua fattura di riparazione totale è di $ 1, 100, allora la compagnia di assicurazioni pagherà solo $100. Se il danno totale è di $ 900, allora l'assicurazione non pagherà niente, e i tuoi premi potrebbero ancora salire.

Non ha molto senso passare attraverso la seccatura di presentare un reclamo, ottenere la stima del danno da un perito assicurativo, e rischiare premi assicurativi più elevati se è probabile che il danno sia inferiore alla franchigia e non otterrai comunque un risarcimento.

2. Hai presentato reclami recenti

Anche se la tua richiesta fosse superiore alla franchigia e otterresti un pagamento, se hai presentato altri reclami recenti, stai rischiando un aumento significativo delle tariffe presentandone un altro. La persona media presenta un reclamo circa una volta ogni 8-10 anni, quindi se presenti reclami più frequentemente della media, potresti impostare te stesso per tariffe più alte.

3. Non c'è rapporto sull'incidente e nessun ferito

Per l'assicurazione auto, il pagamento di una richiesta di risarcimento di modesta entità può essere facilmente compensato dagli anni di aliquote più elevate che pagherai in seguito. Per piccoli incidenti, può essere molto meno costoso pagare semplicemente per riparare il danno senza passare attraverso la compagnia di assicurazione se non ci sono feriti e non viene presentata alcuna denuncia di incidente. Se viene presentata una denuncia alla polizia, la tua compagnia assicurativa probabilmente scoprirà l'incidente che tu lo segnali o meno.

4. Non c'è possibilità di querela

Uno dei vantaggi di coinvolgere la tua compagnia assicurativa è gestire una causa potenzialmente molto costosa. Anche se il tuo incidente è minore, potresti voler parlare con la tua compagnia di assicurazioni se hai la sensazione che l'altra parte possa perseguire una richiesta di risarcimento. Se una causa non sembra una possibilità in base all'incidente e alle parti coinvolte, questo può far pendere la bilancia a favore del risarcimento del danno senza coinvolgere la compagnia di assicurazione.

5. Hai un fondo di emergenza

Se il danno è di poche migliaia di dollari o meno, potresti comunque uscire avanti pagando di tasca piuttosto che presentare un reclamo. Puoi evitare il rischio di premi più alti per anni, e ottenere un record che possa seguirti anche se cerchi un'assicurazione da un altro fornitore. Per esempio, il finestrino posteriore della mia macchina è andato in frantumi, e ho deciso di occuparmi di questa riparazione da $ 300 senza passare per la compagnia di assicurazioni.

6. Fai attenzione alle costose richieste di risarcimento sulla casa

morsi di cane, danneggiamento da parte dell'acqua, e le richieste di risarcimento danni hanno maggiori probabilità di innescare aumenti dei tassi sull'assicurazione dei proprietari di case, secondo Bankrate. Pensaci due volte prima di presentare un reclamo in queste categorie se il reclamo sarebbe abbastanza piccolo e puoi gestire la spesa da solo.

7. Le richieste di informazioni possono far aumentare le tariffe senza nemmeno presentare un reclamo

Alcuni agenti di assicurazione sono obbligati a segnalare le richieste alla compagnia di assicurazione, e una semplice richiesta di informazioni sulla copertura può essere utilizzata per aumentare le tariffe a causa dell'aumento del rischio che si possa presentare un reclamo.

Potresti voler indagare da solo sulla tua copertura esaminando la tua polizza assicurativa e decidendo se vale la pena chiamare il tuo agente assicurativo. Puoi anche chiedere al tuo agente se è obbligato a segnalare la richiesta alla compagnia assicurativa prima di iniziare a parlare di un potenziale reclamo.