8 cose sorprendenti coperte dall'assicurazione dei proprietari di abitazione

Le compagnie di assicurazione spesso si rammaricano per ciò che è non coperti da una polizza tipica. Ma una polizza standard per i proprietari di case, spesso nota come HO-3, ha clausole che ti coprono in modi che potresti non aspettarti. E anche se non sei coperto da una polizza standard, potresti scoprire che ci sono approvazioni legate alla tua polizza che offrono una copertura extra che non ti rendevi conto di avere. (Vedi anche:Non lasciare che la tua banca scelga l'assicurazione della tua casa)

È importante rivedere attentamente la polizza assicurativa del proprietario della casa per vedere cosa si applica a te. ma potresti essere sorpreso di sapere che queste sette cose sono coperte da molte polizze standard o come parte di sponsorizzazioni a basso costo che sono spesso incluse di routine.

1. Cibo avariato

Una polizza tipica coprirà la perdita fino a $ 500 in cibo se il tuo congelatore o frigorifero smette di funzionare a causa di un'interruzione di corrente.

2. Lapidi

Se una lapide di una persona cara è danneggiata, la compagnia di assicurazione pagherà le riparazioni, di solito fino a $ 5, 000. È importante notare che le lapidi devono essere stabilite come "proprietà personale" affinché possano essere coperte. (In sostanza, sei coperto se sei quello che ha comprato la trama.) Quindi è qualcosa da tenere a mente quando si seppellisce una persona cara.

3. Morsi di cane

Se il tuo cane morde qualcuno e provoca lesioni, la maggior parte delle polizze coprirà le spese mediche di quella persona, anche se il morso non è avvenuto nella tua proprietà. La maggior parte delle polizze copre anche le spese mediche per altri infortuni in cui la colpa è dell'assicurato, e pagherà le spese legali se vieni citato in giudizio. (Controlla la tua polizza per essere sicuro dei limiti a questa copertura di responsabilità.)

4. I bambini e le loro cose al college

Nella maggior parte delle politiche, l'"assicurato" include chiunque nella tua famiglia e chiunque abbia meno di 24 anni che frequenti l'università a tempo pieno. Però, le politiche non sono chiare sul fatto che ciò si applichi solo agli studenti che vivono in dormitorio, quindi potrebbe anche essere saggio ottenere un'assicurazione per affittuari a basso costo se vivono fuori dal campus. (Vedi anche:Perché dovresti ottenere un'assicurazione per gli affittuari)

5. Eruzioni vulcaniche

Questo potrebbe non essere rilevante per te a meno che tu non viva alle Hawaii, ma è bello sapere che se la lava scorre verso casa tua, sei coperto. Tieni a mente, però, che la maggior parte delle polizze standard non copre le perdite dovute a terremoti o scosse. (Vedi anche:Come prepararsi finanziariamente per un disastro naturale)

6. Furto di identità

Può essere doloroso apprendere che qualcuno ha rubato le tue informazioni personali, e i casi di furto di identità possono costare alle vittime migliaia di dollari, per non parlare del tempo e dello stress di trattare con le forze dell'ordine, avvocati, e istituzioni finanziarie per risolvere il tuo caso. per fortuna, molte polizze del proprietario di casa ti rimborseranno le spese sostenute quando lavori per risolvere un caso di furto di identità. Questo potrebbe includere le spese legali, costi di viaggio, e anche il salario perso se devi perdere il lavoro. Alcune polizze copriranno anche cose come il babysitting e l'assistenza agli anziani se ne hai bisogno mentre risolvi il caso di furto di identità. (Vedi anche:Come affrontare il furto di identità)

Nota:in molti casi, la copertura per il furto di identità non fa parte dello standard HO-3, ma un riconoscimento speciale. Ma tali approvazioni sono spesso incluse di routine senza che i proprietari di case nemmeno lo sappiano. Controlla la tua polizza.

7. Alcuni danni da inondazione

Tipicamente, se la tua casa si allaga, sei sfortunato, a meno che non acquisti un'assicurazione contro le alluvioni. Però, molte polizze hanno avalli che coprono i danni delle inondazioni in alcuni casi. Di recente ho risparmiato migliaia di dollari in riparazioni quando ho appreso che la mia polizza copriva effettivamente le riparazioni risultanti da una pompa del pozzetto guasta. Controlla la tua polizza per vedere se include tale disposizione.

8. La tua bici, anche 3, 000 miglia da casa

La maggior parte delle polizze include la copertura "fuori sede" per i tuoi beni personali. (È la stessa clausola che copre la proprietà di tuo figlio quando è fuori al college.) Un membro dello staff IT di Wise Bread ha scoperto il valore di questo quando la sua bicicletta da turismo molto costosa è stata rubata a metà del suo tour in bicicletta di fondo - dall'altra parte lato del continente. Ha chiamato il suo agente, e presto ebbe i fondi per sostituire la bici e continuare a pedalare.

Oltre a proteggere la tua proprietà da furto o smarrimento, la copertura fuori sede offre protezione dalla responsabilità, pure. Ciò significa che se infili un drive attraverso la finestra panoramica della casa che costeggia il fairway, il tuo assicuratore preleva la scheda. Gli importi variano in base agli importi totali della copertura, quindi controlla la tua politica per i dettagli.

Qualcosa di sorprendente nell'assicurazione della tua casa?