La tua auto è sovraassicurata?

L'ultima volta che hai incontrato il tuo agente di assicurazione auto, avevi molte cose in mente:il tuo prossimo appuntamento, la tua lista della spesa, il tuo lavoro in giardino. Quindi hai annuito mentre parlava di franchigie basse ed extra per l'assistenza stradale e firmava il contratto prima di uscire dalla porta. Ma ora è il momento di rinnovare la polizza e, mentre sfogli le scartoffie, inizi a chiederti se quei premi mensili elevati siano il risultato di troppa assicurazione sul tuo veicolo. Ma come fai a sapere se sei troppo assicurato?

Prima di iniziare, ricorda che è preferibile guidare un'auto sovraassicurata che non essere assicurati. Ogni stato, ad eccezione del New Hampshire, richiede ai conducenti di portare una copertura di responsabilità, che paga per le lesioni ai passeggeri e i danni ad altri veicoli e proprietà quando causano un incidente. Alcuni stati richiedono ulteriori forme di copertura per mettersi in viaggio legalmente. Il mancato rispetto di questi importi minimi di assicurazione può comportare sanzioni che vanno da macchie sul tuo record di guida a multe fino al carcere e causare un incidente senza assicurazione può essere paralizzante finanziariamente.

Tuttavia, l'importo della copertura della responsabilità che la legge richiede di portare potrebbe essere inferiore all'importo che stai pagando ogni mese. Ad esempio, la Florida richiede ai suoi conducenti di portare $ 20.000 di copertura per responsabilità per lesioni personali e $ 10.000 di copertura per responsabilità per danni alla proprietà, il che significa che la compagnia di assicurazione paga questi importi per i reclami derivanti da un incidente che hai causato [fonte:Florida Department of Highway Safety e veicoli a motore]. Se sei assicurato per $ 300.000 di responsabilità per lesioni personali e $ 50.000 di danni alla proprietà, puoi ridurre la copertura e probabilmente pagare un premio inferiore.

Ma se questa è una buona idea o meno dipende dalla tua situazione finanziaria. Se causi un incidente e i danni eccedono la tua copertura, una causa potrebbe prendere di mira le tue risorse finanziarie - la tua casa, lo stipendio e alcuni investimenti - per fare la differenza. Tuttavia, se guadagni uno stipendio modesto e hai poche o nessuna risorsa, in genere puoi cavartela con una copertura inferiore [fonte:SmartMoney.com].

Quali sono altri tipi di copertura di cui potresti non aver bisogno sulla tua auto? Continua a leggere per scoprirlo.

Devo abbandonare parte della mia copertura?

Oltre a portare una minore copertura di responsabilità civile, puoi evitare che la tua auto sia sovraassicurata eliminando gli esuberi nella tua polizza assicurativa. Ad esempio, copertura per la protezione dagli infortuni personali (PIP) rimborsa le spese mediche e funebri derivanti da incidenti automobilistici indipendentemente da chi sia la colpa ed è obbligatorio solo in una manciata di stati. Ma se tu e i tuoi passeggeri avete già polizze sanitarie, sulla vita e sulla disabilità - e sai che è probabile che coprano queste spese - dovresti acquistare l'importo minimo di copertura PIP richiesta o considerare di eliminarlo se la tua legge statale lo consente [fonte :SmartMoney.com]. Il tuo assicuratore potrebbe anche spingerti a sottoscrivere servizi extra come il traino e l'assistenza stradale, ma se hai un abbonamento con l'American Automobile Association (AAA) o un gruppo simile, questi servizi sono già coperti.

Se guidi un'auto più vecchia e hai una collisione e una copertura completa sulla tua polizza assicurativa, potresti considerare di lasciarla cadere. La copertura collisione paga i danni causati alla tua auto durante un incidente, indipendentemente dalla tua responsabilità; una copertura completa paga per le riparazioni derivanti da atti vandalici, parabrezza incrinati e altre forze di non collisione. Queste forme di assicurazione possono avere senso per i modelli più recenti e, se stai noleggiando la tua auto, potrebbero anche essere necessarie. Ma un assicuratore ti rimborserà solo per i costi fino al valore del Kelley Blue Book, che diminuisce drasticamente nel giro di pochi anni. Se decidi di mantenere questa copertura, prendi una franchigia più alta - l'importo che devi pagare di tasca tua prima che l'assicuratore ti risarcisca per i danni - per abbassare il premio. E secondo SmartMoney.com, se il costo di questa copertura supera il 10% del suo valore e puoi risarcire i danni in caso di incidente, dovresti considerare di eliminare completamente questa copertura [fonte:SmartMoney.com].

È anche possibile essere sovraassicurati quando sei al volante di un noleggio. Guarda la polizza assicurativa della compagnia di noleggio e incrociala con la tua polizza assicurativa auto personale. È probabile che tu non abbia bisogno della copertura extra che l'impiegato cerca di venderti e potresti anche essere coperto dalla tua polizza assicurativa auto personale o tramite la compagnia di carte di credito che usi per prenotare e pagare il noleggio [fonte:Deane] . Conferma in anticipo il tuo stato di assicurazione e, se non sei sicuro, acquista comunque la copertura del noleggio. Come abbiamo detto prima, essere sovraassicurati è meglio che guidare senza alcuna assicurazione.