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5 consigli per l'acquisto di un'assicurazione auto per adolescenti

Elimina (in parte) il terrore di lasciare che tuo figlio sia al volante e scopri come coprirlo caso di incidente. Guarda le foto sulla sicurezza dell'auto.

Non ci sono due parole che possono riempire i genitori di un terrore più indicibile di "autisti adolescenti". Se i tuoi figli si stanno avvicinando all'età per guidare, potresti chiederti come ridurre al minimo i costi dell'assicurazione o anche se dovresti aggiungere tuo figlio alla tua polizza assicurativa. È una scelta difficile da fare:dopotutto, le polizze assicurative che includono conducenti adolescenti possono aggiungere più di $ 1.000 all'anno ai tuoi premi.

Perché è così costoso assicurare i conducenti adolescenti? Le compagnie di assicurazione calcolano i premi in base al rischio di infortunio. Dopotutto, maggiore è il rischio, maggiore è la possibilità che dovranno pagare per il sinistro di un conducente. E chi sono i conducenti più rischiosi al mondo? Adolescenti. Secondo i Centers for Disease Control (CDC), i conducenti di età compresa tra 16 e 19 anni hanno quattro volte più probabilità di schiantarsi rispetto ai conducenti di altre età. Anche se gli adolescenti rappresentano solo il 14% circa di tutti i conducenti sulle strade degli Stati Uniti, rappresentano quasi il 30% degli infortuni causati dall'auto, calcolati in base al costo [fonte:CDC].

Ciò aumenta la posta in gioco per le compagnie assicurative e diventa una questione di vita o di morte per adolescenti e genitori. Negli Stati Uniti, 3.000 adolescenti sono stati uccisi in incidenti stradali nel 2009 - in effetti, è la principale causa di morte tra gli adolescenti [fonte:CDC]. Gli adolescenti rappresentano tassi di rischio ancora più elevati. È possibile ridurre le tariffe assicurative e aumentare la sicurezza per tuo figlio, ma è necessario esaminare alcuni dei motivi per cui gli adolescenti sono conducenti così rischiosi e lavorare per ridurli al minimo. Questi includono principalmente l'inesperienza e l'incapacità di riconoscere situazioni pericolose, comportamenti sconsiderati e aggressivi, distrazioni dagli amici nel veicolo e, naturalmente, guida in stato di ebbrezza.

I cinque suggerimenti in questo articolo non solo ti aiuteranno a risparmiare sulla tua assicurazione auto; contribuiranno a rendere tuo figlio un guidatore più sicuro.

5:Fai bene a scuola

Ci sono molte ragioni per andare bene a scuola, ma probabilmente non ti sei reso conto che una buona frequenza e una media alta dei voti possono portare a uno sconto sull'assicurazione auto per i conducenti delle scuole superiori o dell'università. Anche se varia da un assicuratore all'altro, potresti essere idoneo (o essere in grado di negoziare) uno sconto dal 5 al 10 percento per gli adolescenti che mantengono una media B o una media di 3,0 punti su una scala 4,0 [fonte:Kroll ].

Ci sono anche altri modi educativi per tagliare il costo dell'assicurazione. Seguire un corso di formazione per conducenti o un corso di guida sicura può abbattere fino al 15% sul conto dell'assicurazione.

Se un guidatore adolescente andrà al college lontano da casa e non utilizzerà l'auto di famiglia, la maggior parte delle compagnie assicurative ti consentirà di toglierlo dal piano assicurativo fino alla fine del semestre. Potrebbe esserci un requisito di distanza, in genere 100 miglia (161 chilometri). Se il college è più vicino, l'assicurazione potrebbe non permetterlo, il che sembra strano:un adolescente che va a scuola a 80 miglia (128,75 chilometri) da casa andrà davvero in giro nel minivan di famiglia ogni giorno?

4:Guida in modo intelligente

Un driver intelligente e sicuro è il driver più interessante che ci sia.

C'è un modo infallibile per far costare di più la tua assicurazione:fare un incidente. Per un guidatore adolescente, il modo migliore per mantenere basse queste tariffe è essere un guidatore bravo, attento e sicuro. Tutto ciò che si traduce in un reclamo sulla tua assicurazione aumenterà i premi, cancellerà gli sconti dei "buoni clienti" e ti costerà un sacco di soldi a lungo termine. Non stiamo parlando solo di incidenti gravi (che, ovviamente, sono da evitare). Qualsiasi curvatura del paraurti o urto del parcheggio aumenterà le tariffe assicurative.

Non pensare di essere al sicuro solo perché non sei nemmeno tu a causare l'incidente. Le multe per eccesso di velocità, essere beccati per aver tirato un segnale di stop, guida spericolata e altre violazioni in movimento avranno un impatto sul tuo record di guida e ti lasceranno con punti che rappresentano un aumento delle tariffe assicurative. Fatti sorprendere mentre guida in stato di ebbrezza e le sanzioni sono anche peggiori, comprese le multe e la possibile revoca della patente.

3:Ottieni un'auto usata sicura

L'auto che l'adolescente guiderà ha un grande impatto sul tasso di assicurazione. Ignora le leggende metropolitane sui prezzi dell'assicurazione auto:il colore della tua auto non ha importanza. La marca, il modello e l'anno dell'auto sono i fattori decisivi. Le auto nuove di zecca sono molto più costose da assicurare e più costosa è l'auto, più costosa è l'assicurazione. Anche le auto ad alte prestazioni con molta potenza sotto il cofano costano parecchio per essere assicurate.

Questo non significa che dovresti comprare un vecchio clunker economico per tuo figlio. Le compagnie assicurative scontano i premi per le moderne caratteristiche di sicurezza come i freni antibloccaggio, gli airbag e il controllo della stabilità. L'auto ideale ha tre o quattro anni ed è in buone condizioni, con il maggior numero possibile di dispositivi di sicurezza. Negli Stati Uniti, puoi controllare i dati dei crash test nazionali per scoprire quali auto hanno le valutazioni di sicurezza più alte.

Non è solo una questione di sicurezza, però. Se un'auto è una calamita per ladri, l'assicurazione costerà di più. Scopri quali auto hanno maggiori probabilità di essere rubate presso il National Insurance Crime Bureau.

Questo fa emergere anche uno dei rari casi in cui potrebbe essere più economico per un adolescente acquistare la propria assicurazione, separata dall'assicurazione dei genitori. Se entrambi i genitori guidano auto appariscenti e ad alte prestazioni e l'adolescente guiderà un'auto diversa, una polizza separata potrebbe essere meno costosa.

2:Aumenta la tua franchigia

La franchigia è l'importo che dovrai pagare di tasca tua in caso di sinistro. Una volta raggiunta la franchigia, la compagnia di assicurazioni si occupa del resto. Perché mai vorresti una franchigia alta? Maggiore è la franchigia, minore sarà il premio.

Fondamentalmente, quando aumenti la tua franchigia fino a $ 1.000, stai assumendo un rischio calcolato. Stai puntando sulla possibilità che tuo figlio non abbia un incidente. Se lo fa, un incidente minore sarà sotto la tua franchigia, quindi non ti preoccuperai di rivendicarlo. Un incidente davvero grave comporterà danni così enormi che i $ 1.000 sembreranno un cambio di rotta rispetto a ciò che copre la compagnia di assicurazioni. Quindi aumenta la franchigia, fai dei discorsi molto seri con tuo figlio sulla sicurezza del conducente e incrocia le dita.

1:Considera di non assicurarti affatto

Una domanda comune che i genitori hanno sull'assicurazione per adolescenti è:"Devo preoccuparmi di assicurare i miei figli?" Non possiamo davvero rispondere a questo:questo articolo non ha lo scopo di fornire una consulenza legale specifica. Dovresti assicurarti di aver compreso le leggi statali e le politiche della compagnia assicurativa prima di prendere qualsiasi decisione al riguardo.

Ma stai cercando una risposta diretta, quindi eccola qui:

"Forse."

La tua compagnia assicurativa sa quanti anni hanno i tuoi figli. Sanno quando compiono 16 anni. Alcune aziende li aggiungeranno automaticamente alla polizza. Se tuo figlio non vuole davvero guidare, assicurati di informare la tua compagnia assicurativa.

Se tuo figlio non guiderà affatto l'auto di famiglia, o molto raramente, probabilmente puoi cavartela senza assicurarlo. Se tuo figlio ha un incidente mentre non è assicurato, l'incidente dovrebbe essere coperto dall'assicurazione dei genitori, proprio come se un amico avesse preso in prestito l'auto. È improbabile che la compagnia di assicurazioni si rifiuterebbe di pagare la richiesta. Tuttavia, potrebbero farti pagare i premi retroattivi dal momento in cui l'adolescente ha ottenuto la prima licenza.

C'è un'importante eccezione a questo:se tuo figlio ha già una patente di guida e guidava quando la tua polizza assicurativa viene rinnovata e non informi la compagnia assicurativa, potrebbe avere il diritto di rifiutare reclami futuri se tuo figlio si rompe la macchina. C'è una clausola che dice, in sostanza, "Non ho mentito su nessuna delle cose che determinano l'importo del premio che mi addebiterai quando avremo firmato questa polizza". Non menzionare un conducente adolescente potrebbe essere considerata una violazione di tale clausola e motivo per cui la compagnia di assicurazioni rifiuta la richiesta. Potrebbe costarti un sacco di soldi, quindi è molto meglio assicurare i tuoi figli.

Nel caso non fosse abbastanza enfasi, ecco uno scenario:il tuo adolescente fa il culo a una Lexus. Uno con un prezzo adesivo di $ 50.000. Siamo prudenti e diciamo che l'incidente fa 8.000 dollari di danni alla Lexus. La compagnia di assicurazioni rifiuta la richiesta perché tuo figlio non era nella tua assicurazione. Non importa quale sia la tua franchigia:divertiti a pagare $ 8.000 di tasca tua. E non abbiamo ancora parlato di riparare la tua auto. Quindi, sii sincero con la tua compagnia assicurativa.