In che modo il luogo in cui vivi influisce sul tasso di assicurazione auto?

Se vivi in ​​un'area urbana, probabilmente paghi di più per l'assicurazione auto rispetto alle controparti rurali. Guarda le immagini della sicurezza dell'auto.

Nel lontano 1891, l'inventore John William Lambert stava provando la sua nuova "carrozza senza cavalli" quando si schiantò contro un gancio di traino. La sua velocità massima era di sole 5 miglia orarie (8 chilometri orari), quindi le ferite erano lievi. Ma è anche sicuro dire che Lambert non aveva un'assicurazione per coprire questo, il primo incidente automobilistico mai registrato [fonte:storia dell'Ohio].

Abbiamo fatto molta strada da allora. Oggi, ogni stato richiede ai conducenti di portare un'assicurazione e ciò che paghi per l'assicurazione per tutta la vita del tuo veicolo può essere maggiore del costo dell'auto stessa. Come probabilmente saprai, le compagnie assicurative basano le loro tariffe su molti fattori, tra cui età, precedenti di guida, stato civile e tipo di auto che possiedi. Ciò che può sorprendere, tuttavia, è che il luogo in cui vivi ha anche un effetto significativo sul premio assicurativo. Il motivo è semplice:il tuo luogo di residenza influenza la tua probabilità di avere un incidente, così come quanto potrebbe costare l'incidente. Reclami più elevati si traducono in premi più elevati.

È probabile che le compagnie di assicurazione facciano una serie di domande sulla tua area particolare per capire quanto grande sarai a rischio potenziale [fonte:Ruuska]:

• Quanto è densamente popolata? Gli automobilisti cittadini pagano quasi sempre più dei loro cugini di campagna. In parole povere:più auto significano più piegamenti del parafango. Le tariffe nel Vermont, ad esempio, sono tra le più basse degli Stati Uniti. Un sacco di strade vuote.
• Com'è il tempo? Neve e ghiaccio si traducono in sbandate e incidenti. Ma non sono solo gli inverni rigidi ad aumentare i tassi. L'Oklahoma a volte ha forti grandinate che lasciano le auto butterate. Un'area soggetta a inondazioni può anche significare premi più elevati.
• Vivi in ​​una zona ad alto tasso di criminalità? Grand Theft Auto non è un gioco per le compagnie assicurative. Anche le effrazioni e gli atti vandalici aumentano i reclami e le tariffe.
• Le strade locali sono ben progettate e mantenute? Buche e incroci pericolosi possono alimentare incidenti e richieste di risarcimento assicurative.

Le compagnie di assicurazione tengono conto delle risposte a queste domande nelle tariffe che ti offrono. Ma diventa ancora più complicato. Alcuni fattori legati alla posizione che possono aumentare i tuoi premi sono piuttosto sorprendenti. Continua a leggere per scoprire quali sono.

Al di là di Fender-benders e break-in:altri fattori locali che influenzano i tassi

Le compagnie di assicurazione non prendono in considerazione solo le condizioni locali che possono causare incidenti quando determinano le tariffe assicurative. Una considerazione, ad esempio, è la politica del tuo stato in materia di prestazioni mediche. Ad esempio, il Michigan garantisce una protezione illimitata contro le lesioni personali e richiede anche agli assicuratori di pagare alle vittime fino a tre anni di salario perso. Di conseguenza, le tariffe dello stato sono tra le più alte degli Stati Uniti [fonte:MSN.com].

Anche il clima legale nel tuo stato può influenzare le tariffe. In Louisiana, i giudici sono solitamente quelli che determinano i danni per incidenti; una giuria viene coinvolta solo se l'importo della richiesta è superiore a $ 50.000. Poiché i giudici eletti tendono a dare premi più alti ai feriti, le compagnie assicurative sborsano di più e trasferiscono il costo sui clienti [fonte:MSN.com]. Alcuni assicuratori variano persino le tariffe in base al numero di avvocati pro capite presenti nella tua zona. Più avvocati, più cause.

Alcune aree, in particolare quelle ad alto tasso di disoccupazione, hanno un numero maggiore di conducenti non assicurati sulla strada. Se uno di loro si schianta contro di te, la tua compagnia assicurativa deve pagare. Il risultato:premi più alti per chi ha un'assicurazione.

La concorrenza tra le compagnie di assicurazione, d'altra parte, può abbassare le tariffe. In uno stato con meno incidenti, come il Vermont, più aziende competono per la tua attività, creando un mercato per gli acquirenti.

Anche il posto in cui tieni la tua auto è importante. Se vivi in ​​una città, potresti ottenere una riduzione della tariffa assicurativa se parcheggi l'auto in un garage custodito. Un altro fattore è la distanza in cui vivi dal tuo lavoro o dalla tua scuola. Un tragitto giornaliero più breve può spesso tradursi in una tariffa più bassa.

Tutto sommato, è chiaro che il tuo codice postale può avere una grande influenza sul tasso di assicurazione auto. Ma è giusto? Tutti i conducenti in una zona dovrebbero essere penalizzati per un alto tasso di criminalità o strade congestionate? Alcune persone hanno affermato che determinare le tariffe in questo modo equivale a un profilo razziale o economico ed è una forma di discriminazione. Nel 1988, gli elettori della California hanno approvato la Proposition 103 per impedire agli assicuratori di penalizzare i clienti per il luogo in cui vivono. La legge richiede alle aziende di fissare tariffe basate principalmente sul record di guida, sull'esperienza di guida e sul chilometraggio annuale di una persona [fonte:Suggerimenti per l'assicurazione auto].

Ma coloro che vivono nella maggior parte degli altri stati devono ancora fare i conti con premi che variano in base alla località. E non pensare che se ti sposti in un'area a tariffa più alta puoi evitare l'aumento non informando la tua compagnia assicurativa. L'azienda può rifiutarsi di pagare un reclamo se non hai aggiornato il tuo indirizzo.

Se John Lambert fosse vivo oggi, potrebbe essere felice di sapere che i conducenti nel suo stato d'origine, l'Ohio, godono di alcune delle tariffe assicurative più basse del paese per le loro carrozze senza cavalli [fonte:MSN.com]. Se non sei così fortunato, però, c'è solo un modo sicuro per evitare di pagare la tariffa per la tua zona particolare:vendi la tua auto e indossa le scarpe da passeggio.

Nota dell'autore

Tutte le assicurazioni comportano una specie di paradosso. Quando assicuro la mia auto, casa, salute o vita, scommetto che avrò un incidente d'auto, perderò la mia casa a causa di un incendio, mi ammalerò o sarò investito da un treno. La compagnia di assicurazioni scommette che non lo sono. E le probabilità sono a loro favore.

La preparazione di questo articolo mi ha portato a pensare a quanto sia complicato il problema. In qualche modo, le compagnie di assicurazione e le autorità di regolamentazione devono trovare un equilibrio tra la diffusione del rischio a tutti e l'addebito di più a coloro che hanno maggiori probabilità di presentare un reclamo. Solleva tutti i tipi di domande. Dovrei pagare di più per l'assicurazione sulla casa se costruisco in una pianura alluvionale? Di più per l'assicurazione auto se ho meno di 25 anni? Di più per l'assicurazione sanitaria se fumo?

Due cose sembrano chiare. Uno è che non ci sono risposte facili. L'altro è che, qualunque siano i tuoi premi assicurativi, sei destinato a pensare che siano troppo alti.

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Fonti

• Suggerimenti per l'assicurazione auto. "Il tuo codice postale e il tuo premio di assicurazione auto:come dove vivi influisce su quanto paghi", Autoinsurancetips.com, 18 maggio 2009. (8 marzo 2012) http://www.autoinsurancetips.com/your-zip- codifica-la-tua-assicurazione-auto-premium-come-vivi-impacts-quanto-paghi
• MSN.com. "I posti peggiori per acquistare l'assicurazione auto", MSN Money, 3 maggio 2011. (8 marzo 2012) http://money.msn.com/auto-insurance/worst-places-to-buy-car-insurance-insure .aspx
• Centro storico dell'Ohio. "Il primo incidente automobilistico al mondo". (8 marzo 2012) http://www.ohiohistorycentral.org/entry.php?rec=2596
• Ruuska, Allison. "Il luogo in cui vivi influisce sul premio dell'assicurazione auto?" Progressive.com., 21 gennaio 2008. (8 marzo 2012) http://www.progressive.com/understanding-insurance/entries/2009/9/1/does_where_you_live.aspx