Le tue carte di debito e di credito incoraggiano errori di budget

Le tue carte di debito e di credito incoraggiano errori di budget

Ti sei mai chiesto come i tuoi colleghi di lavoro, vicinato, o amici riescono a possedere gli ultimi dispositivi mobili, guidare auto di ultima generazione, e ceni fuori più volte alla settimana? Alcuni di loro potrebbero essere maghi della gestione finanziaria, avere situazioni familiari diverse (senza figli), o una fonte di reddito che non conosci. Ma ci sono buone probabilità che abbiano quelle cose carine perché sono pieni di debiti.

Il rapporto sul debito e sul credito delle famiglie della Federal Reserve per l'ultimo trimestre del 2013 mostra quanto debito hanno gli americani. Il debito insoluto delle famiglie è aumentato di 241 miliardi di dollari rispetto al trimestre precedente, il balzo maggiore dal terzo trimestre del 2007. I mutui sono la componente principale del debito delle famiglie, ma nel quarto trimestre del 2013, Gli americani hanno assunto $ 18 miliardi in saldi di prestiti auto e $ 11 miliardi in saldi di carte di credito. La maggior parte delle persone ha bisogno di una macchina, ma il “bisogno” delle carte di credito si basa in gran parte sulla convenienza.

Come le carte di credito rendono più facile spendere

Nessuno nega quanto siano convenienti le carte di credito. Ed è bello tenere traccia degli acquisti su un estratto conto mensile, quindi teoricamente l'uso esclusivo delle carte di credito ti consente di vedere dove stai spendendo soldi. Ma sebbene l'estratto conto della tua carta di credito mostri che hai speso $ 67,43 su Target, non ti dice quali articoli hai acquistato, e se non hai la ricevuta, probabilmente l'hai dimenticato.

Le persone tendono a spendere di più quando usano le carte di credito. Strisciare una carta è psicologicamente più facile che consegnare denaro contante. Uno studio ha rilevato che le differenze di spesa tra coloro che spendono frugalmente e non frugali erano inferiori quando era loro richiesto di effettuare acquisti con carte di credito anziché in contanti, quindi anche i tizi si allentano quando pagano con la plastica.

Per di più, la ricerca ha dimostrato che la sola presenza delle carte di credito stimola la voglia di spendere. Uno studio ha rilevato che la disponibilità a pagare era significativamente maggiore quando i loghi delle carte di credito erano visibili durante lo shopping. Questo esperimento degli anni '80 è stato replicato due decenni dopo, indicando che i loghi delle carte di credito stimolano il consumo, in modo simile a come l'odore del pane appena sfornato stimola la visita al reparto panetteria del supermercato.

Inizia ora: ottieni il software di budgeting da Mint e inizia subito a monitorare la spesa. Fare clic per iniziare.

Le carte di debito sono più sicure delle carte di credito, perché detraggono immediatamente denaro dal tuo conto in banca. Ma anche le carte di debito anestetizzano in una certa misura il dolore del pagamento. La verità è, non c'è niente come consegnare il freddo, denaro contante per aiutarti a esaminare le tue spese. E quando porti con te solo contanti durante lo shopping, sei costretto a restare nei limiti.

Ecco cosa succede quando inizi a usare i contanti

Quando paghi in contanti, sei costretto a considerare il prezzo di acquisto e le tasse di vendita, e devi confrontarlo con le tue risorse immediate:i soldi nel tuo portafoglio. Con credito, potresti voler pagare completamente il tuo saldo mensile (e alcune persone hanno la disciplina per farlo), ma hai ancora l'opzione di pagare nel tempo se necessario.

La fatica di pagare in contanti può aiutare ancora di più con articoli di grandi dimensioni. Quel meraviglioso frigorifero in acciaio inossidabile è meno seducente quando sai che consegnerai $ 2, 000 in contanti per questo. Potresti decidere che il tuo modello attuale andrà bene fino a quando non si esaurirà. Al peggio, quando paghi in contanti per un articolo di grandi dimensioni, potresti ricordare quella puntura di acquisto quando usi l'oggetto, ma questo può aiutarti ad apprezzarlo e i tuoi sudati soldi.

La cosa migliore di pagare in contanti, però, è che ti aiuta a non avere debiti. Il debito può facilmente gonfiarsi, e portare le carte di credito ti aiuta a spendere troppo con poca previdenza. È difficile rinunciare a quel televisore a schermo piatto che è in vendita a un ottimo prezzo, ma quando lo fai, hai più soldi per il tuo mutuo, i fondi educativi dei tuoi figli, e il debito dei consumatori (come le bollette delle carte di credito) che pende sulla tua testa. Non c'è niente che possa sostituire la grande sensazione di pagare l'ultimo pagamento dell'auto, o pagare finalmente una carta di credito.

Monitoraggio della spesa

Se vuoi provare a utilizzare i contanti per le tue spese quotidiane, tenere traccia della spesa per un mese e determinare una "indennità" settimanale ragionevole. Tenere traccia della spesa è facile con un'app di budget come Mint, che collega i tuoi account al computer di casa e al tuo smartphone, quindi porti con te il tuo budget ovunque tu sia.

Potrebbe essere necessario modificare la tua indennità settimanale in un primo momento, ma una volta che sei abituato a pagare in contanti, diventa quasi un gioco per vedere quanto ti rimane alla fine della settimana. E quel denaro può essere utilizzato per il debito, o ribaltato per la prossima settimana. In entrambi i casi, intaccherai il debito e renderai il tuo futuro finanziario più luminoso.

Inizia ora: ottieni il software di budgeting da Mint e inizia subito a monitorare la spesa. Fare clic per iniziare.