Come stabilire un budget per vivere da soli per la prima volta

Se non vedi l'ora di lasciare la casa dei tuoi genitori e iniziare a vivere da solo, non sei solo. L'indipendenza è incredibile, ma godersi quella libertà ritrovata può essere più costoso di quanto si possa pensare. Fortunatamente, ci sono tonnellate di siti web utili, app mobili, e calcolatori di budget online che possono rendere divertente la gestione delle tue finanze. E incorporando questi strumenti nella tua vita quotidiana, puoi sviluppare un budget realistico e iniziare a risparmiare denaro per le cose che ti piacciono.

Se ti stai chiedendo "Quanti soldi ho bisogno per trasferirmi?" ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a iniziare a diventare adulto come se lo facessi da anni.

Errori comuni quando si esce per la prima volta

Forse l'errore più grande che i giovani adulti commettono quando si trasferiscono nel loro primo appartamento è non fare un budget. Il principio è semplice:prima scopri quanto reddito guadagni ogni mese, e determinare quanto stai spendendo e su cosa. Quindi, in base a quei numeri, accantonare una certa somma di ogni busta paga per l'affitto e le utenze, e monitorare attivamente le tue spese in modo da evitare commissioni di scoperto e non rimanere senza contanti.

Le app di budgeting come Mint importano e classificano automaticamente le tue spese di soggiorno (come quanto spendi in fast food e biglietti per i concerti ogni mese), offrendoti una panoramica della tua situazione finanziaria in pochi secondi. Puoi anche utilizzare un taccuino o un foglio di calcolo per tenere traccia delle tue spese se preferisci dare un calcio alla vecchia scuola. Il punto è, creare e attenersi a un budget mensile è la cosa migliore che puoi fare per prevenire una catastrofe finanziaria. Potrebbe anche essere tra le abilità di vita più preziose che tu abbia mai sviluppato.

Un altro grosso errore che fanno i giovani adulti quando si trasferiscono per la prima volta da mamma e papà è non risparmiare denaro. Potresti chiederti qual è il punto di risparmio se hai solo una manciata di centesimi rimasti da ogni busta paga. È difficile risparmiare quando si vive di stipendio in stipendio, ma anche risparmiare solo $ 5 a settimana è meglio che non risparmiare affatto. E ti ringrazierai sicuramente per aver nascosto quei soldi quando la tua auto inizia a fare rumori strani o se ti sloghi la caviglia a un festival musicale. Scopri alcuni semplici modi per risparmiare denaro qui.

Pagare le bollette in ritardo è anche comune tra i nuovi indipendenti. Evita questa brutta abitudine impostando promemoria sul tuo smartphone o utilizzando un calendario online per avvisarti alcuni giorni prima della scadenza delle bollette. O, meglio ancora, inizia a pagare le bollette non appena arrivano. Non solo le tasse di ritardo sono pazzesche, ma se perdi regolarmente le scadenze, potresti paralizzare il tuo punteggio di credito. Pagare una bolletta in ritardo, anche se solo per un giorno o due, rende più costoso prendere in prestito denaro quando si vuole finanziare un'auto, casa o qualche altro acquisto importante. Prenditi cura di te stesso del futuro pagando prontamente le bollette.

Prima di trasferirti per la prima volta

Rispondi ad alcune di queste domande prima di trasferirti per la prima volta:

Puoi coprire le tue bollette?

La cosa più importante che devi determinare prima di trasferirti è se sarai in grado di pagare le bollette. Dovrai creare un budget dettagliato per determinare quali saranno i costi della tua vita. Un'app per il budget può aiutarti.

Hai un fondo di emergenza?

Alcune persone spendono così tanto per le spese di soggiorno che non hanno soldi da utilizzare come fondi di emergenza. Un fondo di emergenza è denaro che puoi utilizzare se hai una spesa immediata e inevitabile, come un veicolo in panne o spese mediche. Potresti voler riconsiderare il trasferimento se non hai fondi di emergenza in banca, o se non sarai in grado di risparmiare abbastanza denaro per contribuire ai fondi di emergenza.

Hai l'assicurazione dell'affittuario?

L'assicurazione del locatario coprirà tutto ciò che viene rubato nel tuo noleggio. Di solito è una buona idea, perché la maggior parte dei proprietari non copre il furto e alcuni richiedono addirittura l'assicurazione dell'affittuario prima di firmare un contratto di locazione. Se hai intenzione di acquistare l'assicurazione del locatario, dovrai includerlo nel tuo budget complessivo.

Avrai un coinquilino?

Se hai intenzione di condividere il tuo appartamento con un coinquilino, potresti essere in grado di ridurre significativamente alcuni costi. Per esempio, tu e il tuo coinquilino potreste essere in grado di dividere l'affitto e le bollette.

Hai soldi per canoni di locazione e depositi?

Quando esci per la prima volta, dovrai pagare un deposito cauzionale sul tuo nuovo appartamento (in genere è un mese di affitto). Molte applicazioni di noleggio hanno commissioni che dovrai pagare, che in genere sono circa $ 50. Assicurati di avere i soldi per questi costi prima di trasferirti.

Hai degli arredi?

Se non hai gli arredi per il tuo appartamento, probabilmente dovrai acquistare nuovi mobili. Dovresti includere nuovi mobili come spesa una tantum nel tuo budget. Ricorda che non hai bisogno di un appartamento completamente arredato subito. È molto importante avere un letto comodo in cui dormire. Puoi aggiungere comodi divani, tavoli, e sedie dopo.

Prepararsi per le spese che non avevi considerato

Affinché un budget funzioni, deve tenere conto di tutto ciò per cui spendi soldi. Questo include piccole cose come le tariffe del parcheggio, pasti drive-thru a tarda notte e acquisti casuali nei minimarket. Ti piace noleggiare film nel fine settimana? Aggiungilo al tuo budget. Tendi a perdere qualche soldo su app mobili o biglietti della lotteria ogni mese? Includi anche quelli.

Chi vive lontano da casa per la prima volta deve affrontare una raffica di spese impreviste durante i primi mesi di indipendenza. In cucina da solo, probabilmente dovrai investire in piatti, pentole, e una dozzina di ingredienti per rifornire la tua dispensa. E quando si tratta di mantenere bella la tua casa, è facile sottovalutare il costo dei prodotti per la pulizia. Anche gli abbonamenti Netflix e Spotify sono spesso trascurati, così come le bollette annuali come l'immatricolazione dei veicoli e la preparazione delle tasse. Per creare un budget realistico, dovresti prima dedicare del tempo serio a guardare le spese dell'anno scorso per assicurarti di non perdere nulla.

Suggerimenti per risparmiare denaro per trasferirsi a 18

Ecco alcuni modi di base per ridurre le spese durante i tuoi primi anni di indipendenza.

1. Indossa il cappello da chef

Cucinare i tuoi pasti ogni giorno può farti risparmiare più denaro di qualsiasi altro cambiamento nel tuo comportamento. Saper preparare cinque pasti base (diciamo, chili, tacos, pollo e verdure, spaghetti alla marinara, e un arrosto a cottura lenta con verdure), e avere un microonde a portata di mano per riscaldare gli avanzi, può dimezzare le spese alimentari. Un ulteriore vantaggio:il cibo fatto in casa è quasi sempre più salutare dei pasti preparati.

2. Uccidi alcuni kilowattora

Prendi l'abitudine di spegnere o anche scollegare le luci, elettrodomestici ed elettronica quando non li usi. E prendi in considerazione l'acquisto di un termostato programmabile per mantenere bassi i costi di riscaldamento e raffreddamento.

3. Smetti di usare il credito

Porta solo una carta di credito, e impegnarsi a utilizzarlo solo in casi di assoluta emergenza. L'uso di contanti o di una carta di debito per le spese quotidiane ti impedisce di spendere troppo e di accumulare interessi che superano il budget.

4. Esplora altre strade

Considera tutte le opzioni di trasporto. Hai davvero bisogno di guidare ovunque, soprattutto se devi pagare il parcheggio una volta arrivato? E con Uber, Lyft, Car2Go e altri servizi di condivisione del viaggio ora ampiamente disponibili, gli abitanti delle città potrebbero persino considerare di abbandonare completamente le loro auto. Il gallone di benzina più economico è quello che non usi.

Cose da includere nel tuo primo budget

Mostra a mamma e papà che sai come muoverti in modo intelligente creando un budget mensile e rispettandolo. Riassumendo tutto, ecco un rapido elenco di elementi che probabilmente vorrai includere.

Affitto

La tua spesa per l'affitto è molto probabilmente la tua spesa più grande. Prova a firmare un contratto di 1 o 2 anni in modo da poter andare avanti il ​​più a lungo possibile senza aumenti di affitto. Certo, tieni presente se dovrai andartene prima. Un'altra importante regola pratica è cercare di non spendere più del 30% del proprio reddito in affitto se non è necessario.

Debito

Molte persone che si trasferiscono per la prima volta devono pagare una sorta di debito. La maggior parte delle volte si tratta di prestiti indebitati dagli aiuti finanziari degli studenti. Assicurati di includere questi pagamenti nel tuo budget.

Utilità

Dovrai pagare una bolletta separata per l'elettricità, gas, acqua, tv via cavo, Internet, e altre cose simili. Internet e il cavo di solito hanno tariffe fisse, ma con l'elettricità acqua, e gas, dovrai pagare per quello che usi. La maggior parte delle persone paga circa $ 50 a $ 100 per le proprie utenze, a seconda della zona.

I pasti

La maggior parte delle persone dimentica di considerare i costi del cibo. Il cibo potrebbe non essere una delle tue spese maggiori, ma è una spesa necessaria. Puoi ridurre i costi del cibo cucinando i tuoi pasti.

Trasporti

I costi di trasporto potrebbero includere voli, corse in taxi, assicurazione auto, e immatricolazione del veicolo. È molto importante stabilire un budget per il trasporto che utilizzerai ogni giorno. Se devi andare al lavoro in macchina, calcolare i costi del carburante e dei costi di assicurazione. Se hai intenzione di utilizzare i mezzi pubblici, prova a calcolare i costi di transito giornalieri. Infine, prova a lasciare un po' di spazio in più nel tuo budget per i costi del rideshare e dei voli (nel caso tu voglia volare a casa per il fine settimana e visitare i tuoi genitori).

Medico

Se hai un tuo piano di assistenza sanitaria, assicurati di includerlo nel tuo budget. Dovresti anche lasciare un po' di spazio in più nel tuo budget per i farmaci da prescrizione e i ticket per gli appuntamenti.

Divertimento

Alcune persone spendono così tanti soldi per le spese di soggiorno che finiscono per essere "poveri domestici":ciò significa che non hanno denaro extra per fare cose divertenti, come andare in vacanza, avere appuntamenti serali, o andare in avventure improvvisate. Assicurati di preventivare cose divertenti, pure, e ricorda che non devi spendere un sacco di soldi per divertirti.

Abbigliamento e articoli da toeletta

Molti abitanti di un appartamento per la prima volta dimenticano di preventivare il budget per l'abbigliamento e gli articoli da toeletta. Assicurati di tenere conto dei costi di abbigliamento, così come i costi per i saponi, shampoo, e crema da barba.

Abbonamenti e abbonamenti

Budget per il tuo abbonamento in palestra, abbonamenti a riviste, e abbonamenti ai servizi di streaming.

I regali

Di volta in volta, dovrai comprare regali per i compleanni, matrimoni, docce per bambini, e vacanze. Lascia un po' di spazio nel tuo budget per queste spese.

Cura degli animali

Se hai un amico peloso (o squamoso!), assicurati di preventivare i costi veterinari e i medicinali per animali.

Hai bisogno di un cuscino finanziario

Una buona regola empirica che potresti aver sentito è, in caso di emergenza, tutti dovrebbero avere un cuscino finanziario abbastanza consistente da coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno. E mentre non si discute sulla fondatezza di quel consiglio, molte persone pensano che semplicemente non sia possibile e non si preoccupano nemmeno di provarci.

Ma anche se non hai lo stipendio di un anno e mezzo sul tuo conto in banca, avere dei soldi da parte è meglio che niente. Ci sono innumerevoli modi per lavorare alla creazione di un conto di risparmio di emergenza, dal mettere da parte spiccioli alla fine di ogni giornata e depositarli in banca alla fine del mese, ad avere una percentuale della tua busta paga automaticamente nascosta nel tuo conto di risparmio. Molti principianti utilizzano la semplice regola del budget 50/20/30 per garantire un conto bancario in pareggio, che suddivide le tue spese mensili in:

• Essenziali:50% del tuo reddito
• Vuole:il 30% del tuo reddito
• Risparmi:20% del tuo reddito

Usa il nostro calcolatore per impostare il tuo budget 50/20/30.

50/30/20 Calcolatore del budgetEcco quanto hai per:Essenziale$0.00Vuoi $0.00Risparmio$0.00Reddito mensile al netto delle imposte Ripristina

Parti ora, e anche se risparmi solo pochi dollari a settimana, si sommerà nel tempo, e ti aiutano a evitare difficoltà finanziarie in seguito.

Imparare a fare un budget non è la cosa più eccitante che farai quando ti trasferirai per la prima volta e vivrai da solo, ma può significare la differenza tra tirare avanti e ottenere il massimo dai tuoi soldi.

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