Le 4 più grandi sorprese di budget per i neolaureati

La vita dopo la laurea è un periodo di sorprese. Sei stato spinto nel mondo degli adulti per la prima volta, costretto a guadagnarti la strada e a trovare il tuo posto, tutto mentre ti senti ancora come un bambino dentro. Alcune persone fanno la transizione senza intoppi, ma la maggior parte di noi lotta un po'.

Ciò è particolarmente vero quando si tratta delle tue finanze. Dato il pessimo stato dell'educazione finanziaria nelle scuole americane, la maggior parte delle persone si laurea a malapena in grado di scrivere un assegno o di ricordare il codice PIN della propria carta di debito.

Così, un piccolo inciampo è inevitabile, ma ciò non significa che devi cadere di faccia. Il modo migliore per evitare un brusco risveglio è anticipare il gioco. Ecco alcune delle più grandi sorprese di budget a cui prestare attenzione.

Trasporti

Molti studenti trascorrono gli anni del college senza un'auto, scegliendo di camminare, bicicletta o prendere l'autobus a lezione (o ai bar). Quando si laureano, può essere uno shock lasciare le comodità di un campus dove tutto è vicino.

Mentre alcuni optano per la scelta sensata di acquistare un'auto usata in contanti, molti altri si recano in concessionaria per acquistare o noleggiare una nuova auto. Potrebbe essere stata una decisione pratica quando i loro genitori si sono laureati, ma di questi tempi il costo di una macchina nuova è proibitivo per la maggior parte dei ventenni. Nel 2017 il pagamento mensile medio per una nuova auto è stato di $ 479, escluso il costo dell'assicurazione, gas e manutenzione.

Come evitarli: L'acquisto di un'auto che non ti puoi permettere è un problema comune che incontrano i laureati. È così facile lasciare che un venditore che parla bene ti convinca a fare il grande passo, soprattutto quando i tuoi amici e la tua famiglia stanno commettendo errori simili. Ma prima di firmare quei documenti, guarda il tuo budget e considera quanto puoi veramente gestire.

Non aver paura di acquistare un'auto usata. Se cerchi un modello più recente, la maggior parte delle persone non sarà nemmeno in grado di notare la differenza. Ci sarà sempre tempo per aggiornare la tua corsa, ma probabilmente non è una buona idea iniziare la tua vita da adulto con un acquisto che ti costa $ 30, 000 nel buco.

Se hai ancora bisogno di un prestito auto, richiederne uno presso una cooperativa di credito locale. Avranno quasi sicuramente tariffe migliori rispetto alla concessionaria, permettendoti di mettere da parte di più per i viaggi, hobby e risparmio previdenziale.

Assicurazione sanitaria

Dall'approvazione dell'Affordable Care Act nel 2010, i laureati sono stati in grado di mantenere l'assicurazione sanitaria dei loro genitori fino all'età di 26 anni. Ma se tua madre o tuo padre è pronto a buttarti fuori dal piano famiglia, dovrai acquistare la tua copertura.

Il premio medio dell'assicurazione sanitaria nel 2016 è stato di $ 393, ma i costi variano ampiamente a seconda di dove vivi e del tipo di piano offerto dal tuo datore di lavoro. Il premio non è l'unica cosa di cui un neolaureato deve preoccuparsi:deve anche pagare eventuali spese vive come franchigie, copay e prescrizioni.

Come evitarli: Se hai un lavoro, vedere cosa è disponibile tramite il tuo datore di lavoro. Se stai ancora valutando le offerte, esaminare attentamente i pacchetti di vantaggi. La differenza nelle opzioni sanitarie potrebbe significare risparmiare o spendere migliaia di euro in più ogni anno.

La maggior parte delle opzioni di assicurazione sanitaria ha alcuni livelli di servizio, che vanno dal minimo indispensabile all'assicurazione di prima classe. A meno che tu non abbia una condizione di salute cronica o visiti frequentemente il medico, optare per il piano con il premio più conveniente. Pagherai una bella somma quando andrai dal dottore, ma risparmiare sui premi mensili.

Emergenze

Non lo dimenticherò mai. Ero in ritardo per lavorare un giorno, quando sono salito in macchina e ho notato una grande crepa che copriva la lunghezza del mio parabrezza. Ho deciso di sostituirlo immediatamente, dato che era quasi inverno ed ero preoccupato che il parabrezza potesse rompersi mentre stavo guidando. Ho trovato un'azienda che è venuta nel mio ufficio e ha sostituito il parabrezza per $ 100, una piccola fortuna per me stesso di 22 anni.

Ero così deluso. eccomi qui, solo poche settimane nel mio primo vero lavoro post-laurea, di fronte a un'emergenza da $ 100 per la quale non ero preparato. Quell'esperienza mi ha insegnato una lezione preziosa sull'avere sempre un fondo per i giorni di pioggia. Se fossi disposto a pianificare in anticipo le vacanze e i biglietti per i concerti, Potrei pianificare in anticipo le rocce vaganti che colpiscono il mio parabrezza.

Come evitarli: Sfortunatamente, non c'è niente che tu possa fare per evitare completamente le emergenze. Infine, avrai un funerale a cui viaggiare, un incidente d'auto o un'emergenza medica.

L'unico modo per evitare di essere sorpresi finanziariamente è pianificare in anticipo con un fondo di emergenza. Un fondo di emergenza iniziale dovrebbe avere almeno $ 1, 000 in esso, che coprirà la maggior parte degli incidenti minori. Se hai un lavoro instabile o molti debiti, dovresti risparmiare tre mesi di spese.

Utilizza il fondo di emergenza solo per spese impreviste, non per costi che puoi anticipare. Una volta che inizi ad attingere al tuo fondo di emergenza per le non emergenze, ci sono buone probabilità che non sia lì quando ne hai bisogno.

Prestiti studenteschi

Uno studio del 2014 del Brookings Institute ha rilevato che la maggior parte degli studenti universitari del primo anno aveva una scarsa idea di quanto dovevano in prestiti agli studenti. Circa il 50% di loro ha sottostimato quanto doveva di oltre $ 5, 000, e il 28% ha affermato di non avere prestiti agli studenti quando ancora doveva dei soldi. Questo potrebbe spiegare perché molti laureati sono scioccati quando finalmente ricevono per posta il conto di Sallie Mae.

Come evitarli: Tutti i servizi federali di prestito studentesco e alcuni istituti di credito privati ​​forniscono un periodo di grazia di sei mesi dopo la laurea, pensato per aiutare i mutuatari a sistemarsi prima di iniziare a effettuare i pagamenti. Se sei ancora in quel punto debole, usa questo tempo per creare un piccolo fondo di emergenza e preparare il tuo budget per i prestiti agli studenti.

Esplora le tue opzioni di rimborso se sei preoccupato di permetterti la fattura mensile. I mutuatari con prestiti federali hanno accesso a diversi piani basati sul reddito che possono ridurre significativamente quanto pagano ogni mese. Un grafico che guadagna $ 40, 000 all'anno con $ 35, 000 in prestiti agli studenti potrebbero pagare fino a $ 183 al mese se scelgono un piano di rimborso diverso.

I laureati con prestiti privati ​​di solito non hanno opzioni di rimborso extra. Anziché, possono provare a rifinanziare i loro prestiti con un altro prestatore per ottenere un tasso di interesse più basso.