Il Movimento FUOCO fa per te?

L'idea dell'indipendenza finanziaria è davvero allettante e ti stai solo chiedendo se puoi gestire il calore di un budget FIRE. Ma è davvero così difficile come sembra? Se stai perseguendo l'indipendenza finanziaria, impostare un budget FIRE è fondamentale per misurare il tuo tasso di risparmio, monitorare i tuoi progressi e pianificare il futuro.

"Età pensionabile" significava qualcosa:dovevi essere sulla cinquantina, nella fascia più giovane, e probabilmente più come 60+. È stata una pietra miliare segnata da un foglio di torta e forse una targa di ringraziamento, quando, dopo aver servito diligentemente per decenni, si è finalmente potuto dire addio al lavoro.

Le cose sono più veloci, ora. Abbiamo film on demand, consegne in giornata e, per alcuni, la possibilità di ritirare molto prima. Sì, c'è una tendenza crescente a prendere tutte le misure necessarie per incarnare un sentimento che si trova comunemente sulle tazze da caffè e sui cuscini:"vivi ogni giorno al meglio"...

Risparmia denaro, padroneggia il tuo tempo

E la tendenza ha un nome. Si chiama FIRE, che è l'abbreviazione di "indipendenza finanziaria/pensionamento anticipato", e si riduce all'idea che l'età non imponga più il pensionamento. Il denaro lo fa. Risparmia abbastanza denaro e diventi il ​​padrone del tuo tempo (con la possibilità di andare in pensione, se lo desideri).

Persone che cercano il FUOCO, chiamiamola palle di FUOCO, vanno in pensione sulla quarantina, trenta e anche nei loro ventenni . Suona abbastanza bene, vero?

Ottimizza il tuo reddito mensile

Per raggiungere l'indipendenza finanziaria, sai già che devi risparmiare denaro, un sacco di soldi. Con FIRE risparmi abbastanza denaro per essere decenni avanti rispetto alle tue spese, il che richiede non solo il risparmio, ma anche l'investimento (e forse anche un piccolo trambusto).

La matematica, se non la realizzazione, del FUOCO è abbastanza facile. Sig. Soldi baffi riassume:

“... prendi la tua spesa annuale e moltiplicala per un valore compreso tra 20 e 50 [anni]. Questo è il tuo numero di pensione. Se usi il numero 25, stai implicitamente utilizzando un tasso di prelievo sicuro del quattro percento, che è il mio numero preferito personale."

Il "Tasso di prelievo sicuro" è il tasso massimo a cui puoi spendere i tuoi risparmi se vuoi che duri per il resto della tua vita. Perché il quattro per cento? Bene, è calcolato in base ad alcune ipotesi. Mr. Money Moustache spiega:

“Al livello più elementare, puoi pensarlo in questo modo:immagina di avere la tua scorta di risparmi pensionistici investiti in azioni o altre attività. Pagano dividendi e apprezzano il prezzo a un tasso totale del sette percento all'anno, prima dell'inflazione. L'inflazione consuma in media il tre percento, lasciandoti con il quattro percento da spendere in modo affidabile, per sempre".

Quindi, se hai bisogno di $ 40.000 all'anno per vivere comodamente, moltiplicalo per 25 e vedrai che hai bisogno di $ 1.000.000, assumendo il tasso di prelievo sicuro del quattro percento, per dire addio, per sempre, al tuo j-o-b.

Come impostare un budget FIRE

Sai che vuoi assaporare quella dolce libertà di svegliarti al mattino con il controllo totale sulla tua giornata, ma cosa devi fare ORA per arrivarci? Imposta un budget mensile per pianificare le tue spese, aumentare il tasso di risparmio e ottimizzare i tuoi progressi verso l'indipendenza finanziaria.

Ovviamente siamo notevolmente di parte (con buone ragioni) nel raccomandare un budget a base zero come YNAB (plug spudorato) per ottenere il controllo totale dei tuoi soldi e prepararti all'indipendenza finanziaria.

Ci sono alcuni semplici passaggi per impostare un budget FIRE:

1. Crea un budget
2. Fai un elenco delle tue spese
3. Utilizzando i soldi che hai ora, fai un piano di spesa
4. Aumenta il tuo tasso di risparmio e tieni traccia dei tuoi progressi verso l'indipendenza finanziaria

Imposta un gruppo di categorie di indipendenza finanziaria nel tuo budget

Se stai perseguendo FIRE, potresti trovare estremamente utile aggiungere alcuni elementi pubblicitari al tuo budget. Crea un gruppo di categorie di indipendenza finanziaria e aggiungi le seguenti categorie (qualunque categoria si applichi alla tua situazione):

• Al netto delle imposte 401k
• Investimenti in azioni
• Immobiliare
• IRA

Man mano che il denaro scorre in ogni mese, assegnerai il denaro alle tue spese immediate e non mensili e, altrettanto importante, destinerai dollari a risparmi specifici relativi all'INCENDIO. Che tu stia alimentando i tuoi sogni FIRE con beni tangibili o conti relativi agli investimenti, trasformali in realtà con il tuo budget.

Guarda come Ivan utilizza il suo budget per taglia il 20% di sconto sulle spese generali mensili e segui i suoi progressi in FUOCO.

Come ottenere il FUOCO

Esistono milioni di modi per risparmiare il milione (o comunque molti) dollari di cui hai bisogno, ma tutti si riducono a:

Vivere frugalmente

Spendere meno denaro ti aiuterà ovviamente a risparmiare di più e se è uno stile di vita sostenibile per te significa anche che il tuo obiettivo di risparmio può essere più basso. Non avrai bisogno di tanti soldi per andare in pensione se sei felice di vivere con meno dollari.

Ad esempio, se tagli il cavo per tutta la vita —un risparmio di circa $ 100 al mese —potresti ottenere l'indipendenza finanziaria con un risparmio di $ 30.000 in meno. (Sono $ 100 moltiplicati per 12 mesi per un totale di $ 1.200 risparmiati all'anno. Quindi, moltiplica $ 1.200 per 25 anni e ottieni $ 30.000.)

Investire saggiamente

Dai ai tuoi dollari il lavoro per guadagnare più dollari. Il segreto del successo degli investimenti? Rendilo noioso e inizia . Il prima , meglio è.

Guadagna di più

Oltre ai lavori a tempo pieno, molti FIREballs svolgono lavori part-time o gestiscono le proprie attività . Cercano anche flussi di reddito passivi, come proprietà in affitto.

Il FUOCO ne vale la pena?

Solo tu puoi decidere se il FUOCO ti accende. Se stai considerando FIRE, cosa speri di ottenere? Il tuo scopo trainante dietro la lotta per il FUOCO ti aiuterà a concentrarti sul premio, non sulla fatica di una drastica revisione della tua vita, riducendo i costi e lavorando di più, per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio.

Se non sei sicuro, puoi sempre fare un giro di prova a FIRE. Prova a ridurre per una stagione, o per un secondo lavoro. Forse ti manterrai abbastanza a lungo da ritirarti parzialmente in anticipo. Potresti anche provare a risparmiare in brevi raffiche, facendo delle pause per tornare alla tua "normalità". Se decidi di non buttarti nel FUOCO con entrambi i piedi, questi cambiamenti temporanei al tuo stile di vita ti aiuteranno a riempire il tuo fondo pensione, anche se decidi di non lottare per un pensionamento anticipato. Win-win.

Imposta oggi il tuo budget per aumentare il tasso di risparmio e monitorare i tuoi progressi.