Sfidare le misure tradizionali del successo finanziario:la proprietà della casa

(Questa è la Parte II di una serie sulla sfida alle misure tradizionali del successo finanziario. La Parte I è La "Torre d'Avorio":Riconsiderare l'investimento del college. La Parte III è Il lavoro dalle 9 alle 5:Sfidare il modo in cui ci guadagniamo da vivere.)

La settimana scorsa, stavo cenando con il mio vicino, una donna magnetica dallo spirito libero e dall'animo davvero giovanile. Ha affittato l'appartamento sopra il mio per qualcosa come 30 anni.

“Pensi mai di comprare una casa?” Le ho chiesto.

Lei rise. “Sai quanto sono alti i prezzi delle case qui, non è vero?" lei chiese. Tocca. Nell'area metropolitana di Los Angeles, il prezzo medio delle case è quasi mezzo milione.

"Bene, pensi mai di trasferirti?” Ho chiesto. "I prezzi sono molto più bassi in altre parti del paese."

"No, Non vado da nessuna parte, " lei disse. “Penso che preferirei essere un affittuario qui che proprietario di una casa altrove. Più, Amo il mio appartamento.”

Dalla nostra conversazione, Ho capito che è perfettamente felice di vivere come affittuaria per sempre. Nonostante i prezzi scoraggianti nella mia zona, è ancora un mio obiettivo possedere una casa un giorno. È sempre stato un obiettivo che ho avuto nella parte posteriore della mia testa. Ho sempre pensato che la proprietà della casa fosse una mossa finanziaria intelligente, qualcosa per cui tutti dovremmo lottare:liberarci dai debiti, risparmiare, comprare una casa, andare in pensione. Questa è la formula tradizionale.

Ma ultimamente, Mi sono chiesto:perché la proprietà della casa è una misura del successo finanziario?

La virtù della proprietà della casa

Possedere un terreno è stato a lungo un segno di ricchezza. È quasi una virtù. In un articolo per il Federalista, uno scrittore sottolinea perché l'acquisto di una casa è qualcosa per cui lottare:

“C'è anche un potente aspetto sociale e politico nella proprietà della casa, uno che trascende ogni particolare cultura o sistema giuridico. Non c'è simbolo più potente di averlo fatto, avendo raggiunto anche il modesto livello di successo economico e stabilità, che possedere una casa:c'è un motivo per cui lo associamo immediatamente alla frase "il sogno americano". L'orgoglio di una nuova famiglia immigrata nel potersi permettere terra in America è un punto fermo dell'esperienza degli immigrati”.

In teoria, Sicuro, è meglio possedere qualcosa che affittarla. Ma in pratica, non è sempre così semplice. La ricerca del "sogno americano" ha portato molte persone fuori strada, come dimostra la massiccia crisi abitativa. Quindi la proprietà della casa è davvero un simbolo di successo economico e stabilità? Se lo hai fatto in modo responsabile, forse lo è.

Il costo dell'affitto

È stato a lungo detto che affittare una proprietà è, semplicemente, buttare via i tuoi soldi. Immagino che tu possa vederlo in questo modo. Quando si affitta come pensionato, il tuo pagamento mensile fa parte delle tue spese di pensionamento; non sono soldi che stai mettendo in un investimento. Hai anche meno controllo sulla tua situazione di vita.

Di certo non lo discuterò, in teoria, possedere qualcosa ha più senso che affittarlo. Il noleggio ha un costo, sì. Ma direi che non stai esattamente "buttando via soldi" affittando. Ottieni un posto dove vivere in cambio dei tuoi soldi, Dopotutto. Il mio vicino di casa, Per esempio, ama il suo appartamento. Per il suo pagamento mensile dell'affitto, ottiene un ottimo posto dove vivere nella sua città preferita.

Il costo della proprietà della casa

Al di là dell'acconto, ci sono una manciata di altri costi associati all'acquisto di una casa. Devi considerare:

• La tua rata mensile del mutuo, che potrebbe essere superiore al tuo affitto attuale

• Costi per il miglioramento della casa

• Tutti i tipi di assicurazione, compreso PMI, se metti meno del 20 percento

• Tasse di proprietà

Questi fattori sono abbastanza facili da inserirsi in un'equazione. Ma altri fattori no. Per esempio, e se volessi trasferirmi tra un paio d'anni? E se il mercato è in calo durante quel periodo? E se ci sono altre cose che voglio fare che costano denaro? Sarà difficile permettersi queste opzioni dopo aver abbassato il 20%.

In questo momento sono abbastanza fortunato da permettermi una vita abbastanza piacevole con molte opzioni, grazie a tutto il lavoro che ho messo per mettere in ordine le mie finanze.

Ma se ho comprato una casa in questo momento, nella mia città, tutto questo cambierebbe. potrei avere la casa dei miei sogni, ma potrebbe essere a costo della mia vita da sogno. Se la proprietà della casa è un simbolo di successo economico e stabilità, dove lascia qualcuno che ha le proprie finanze in ordine, ma continua ad affittare?

Il sogno americano, Ridisegnato

I dati dell'U.S. Census Bureau hanno costantemente mostrato che la proprietà di case negli Stati Uniti sta diminuendo gradualmente e costantemente. I giovani stanno semplicemente rimandando. Certo, è meno una decisione consapevole e più una necessità (quei prestiti agli studenti non sono uno scherzo) ma penso che questo stia innescando un cambiamento, in entrambi i casi.

NPR ne ha parlato tempo fa. Hanno riferito:

“In una nazione in cui la proprietà della casa fa parte del sogno americano, una generazione di affittuari potrebbe modificare le comunità in cui vive e ridefinire l'idea di successo della classe media”.

La psicologa Katherine Newman ha detto loro:

“Spero che la Millennial Generation non punti sulla proprietà della casa come punto di riferimento della stabilità economica, perché sarà fuori portata per così tanti di loro che sarà solo una ricetta per la frustrazione, " lei dice."

Nell'adattarsi alle conseguenze della recessione, Penso che abbiamo dovuto ripensare a molte cose, compreso possedere una casa contro l'affitto. La proprietà è un segno di stabilità finanziaria e libertà, ma sembra che molte persone mettano in dubbio la fretta in questo. Mi sentirei più finanziariamente stabile se comprassi una casa in questo momento? Non lo so. Ma mi chiedo se la proprietà della casa è la misura del successo finanziario che era una volta.

La proprietà della casa e la terza fase della finanza

Questa è una cosa che mi sono chiesto ultimamente. Di recente ho parlato di come sono nella terza fase della finanza. Almeno, mi sembra di essere in quella fase. Mi chiedo:per cosa sto continuando a risparmiare? Non sono sicuro della risposta. Può essere o meno "... per comprare una casa". Ma sono a mio agio con il mio stile di vita, i miei debiti sono pagati, e sto solo risparmiando per salvare.

Ma se sto affittando, sono davvero nella terza fase?

Penso che se stiamo parlando di misure di successo finanziario, dobbiamo considerare perché stiamo costruendo ricchezza in primo luogo. Voglio creare ricchezza, quindi ho delle opzioni. ho la possibilità, Per esempio, trasferirsi da qualche altra parte e comprare casa. O, Posso stare in una città costosa che amo ed essere un affittuario. Se scelgo quest'ultimo, sono più felice. Ma se scelgo il primo, Non ho più tante opzioni. Ma, secondo la tradizione, Sarei un "successo economico".

"Il volto del diventare ricchi lentamente sta cambiando"

Sembra che stiamo adattando il modo in cui pensiamo al processo di costruzione della ricchezza. William Cowie ne ha parlato quando ha scritto su come sta cambiando l'occupazione:

“Il volto del diventare ricchi lentamente sta cambiando davanti ai nostri occhi, anche se lo status quo sta fallendo”.

In breve, come società, ci stiamo adattando. Le persone stanno cambiando il modo in cui pensano non solo alla proprietà della casa ma anche all'occupazione, la pensione, e l'istruzione superiore. Continuerò a sfidare queste misure tradizionali di successo finanziario nei miei prossimi due post.

Ma mi piacerebbe ancora conoscere i tuoi pensieri, perché penso di avere più domande che risposte. Se sei come il mio vicino e la proprietà della casa non è nelle tue carte, questo significa che non hai le tue finanze in ordine? Possedere la terra è la misura del successo finanziario di una volta?