Che cos'è il successo finanziario?

Il successo monetario è difficile da definire in termini concreti. Anche se ognuno ha le proprie definizioni, ci sono molti consigli su come pianificare un futuro finanziario migliore. Questo articolo condivide alcuni suggerimenti su come fissare obiettivi definitivi e perfezionare le tue strategie finanziarie.

Per raggiungere il successo finanziario, ci sono cambiamenti nello stile di vita che ti aiuteranno lungo la strada. In media, il 45 per cento degli americani è analfabeta finanziariamente. Aumentare la tua alfabetizzazione finanziaria personale ti aiuterà a fare scelte di spesa più intelligenti. La redazione di un budget mensile più sostenibile ridurrà le spese e aiuterà a riprendersi da battute d'arresto finanziarie al fine di aprire denaro per il risparmio. L'implementazione di passaggi chiave verso il successo finanziario scegliendo strategie e account pensionistici, come piani pensionistici SIMPLE, 401 (k)s e Roth IRAs, può aiutare a garantire un'eredità per i propri cari.

Acquisire un'alfabetizzazione finanziaria, o fondamentali capacità economiche e di gestione del denaro, significa prendere in carico la tua situazione. Mettiti in controllo di cosa significa il successo. Essere proattivi e creare la propria definizione di successo economico è il modo migliore per ottenere risultati.

Successo finanziario in 10 passaggi

Stanco di chiederti come avere successo finanziario? Poiché la tua situazione finanziaria è unica, è fondamentale avere un'idea di dove iniziare.

1. Stabilire obiettivi e impegnarsi nella pianificazione finanziaria

Migliorare la gestione del tuo denaro aumenta anche la tua comprensione dell'alfabetizzazione finanziaria. Diventando finanziariamente esperti, le decisioni sugli investimenti diventano più facili e vengono prese con maggiore sicurezza.

Perseguire un semplice successo finanziario è il miglior inizio. Identifica alcuni obiettivi primari che potrebbero aiutarti a diventare più felice, quindi valuta cosa dovrai fare per arrivarci. Ad esempio, potresti creare un budget di spesa e creare un conto di risparmio. Per coloro che sono già su questa strada, forse perseguire nuove strategie pensionistiche o rivedere i tuoi investimenti attuali utilizzando un robo-consigliere intelligente. Obiettivi concreti e una visione ampia sono le pietre miliari della costruzione di un piano finanziario che puoi afferrare con fermezza.

2. Analizza e determina il tuo patrimonio netto

Quanto tempo passerà prima di raggiungere i tuoi obiettivi? Non è sempre facile dirlo. Metti le cose in termini inequivocabili determinando il tuo patrimonio netto o la differenza tra le tue attività e passività. Smetti di pesare la tua definizione di successo finanziario sulla bilancia della società in generale. Renditi conto che ogni investitore è unico e che ogni piano di investimento deve essere personalizzato.

3. Ottieni successo finanziario utilizzando un budget

Gestire il denaro può sembrare opprimente a meno che tu non semplifichi le cose creando un budget. Ci sono molti modi per pianificare in modo efficace. Gli strumenti di gestione del denaro vanno dalle app per smartphone ai semplici fogli di calcolo per computer e sono facilmente accessibili.

Le tue pratiche di budgeting dovrebbero dettagliare su cosa stai spendendo soldi in modo da poter prendere decisioni informate quando elimini i non essenziali. Gli strumenti di monitoraggio del budget devono essere facili da usare in modo che tu possa farne un'abitudine quotidiana. Stabilisci obiettivi realistici a breve termine durante l'allocazione dei fondi e torna per rivalutare e migliorare ogni mese. Lavora per risparmiare almeno il dieci percento del tuo reddito mensile per i risparmi pensionistici. La scelta di una piattaforma di investimento unificata può essere di notevole aiuto in quest'area, in modo da poter monitorare i tuoi soldi in entrata e le tue spese in uscita.

4. Ripaga il debito e costruisci la storia del credito

Ripagare il debito dovrebbe essere uno dei primi passi verso la libertà finanziaria. Poiché la maggior parte del debito comporta interessi significativi, più a lungo aspetti per risolverlo, più finisci per essere debitore. Ciò si traduce in meno opportunità di utilizzare i tuoi soldi per avere successo finanziario.

Anche il pagamento del debito è fondamentale perché ti aiuta a costruire una storia creditizia migliore. Oltre ai complessi punteggi numerici che decidono se il tuo credito è "buono", "equo" o "scarso", il tuo rapporto di credito include una cronologia dettagliata che copre anni del tuo comportamento di consumo. Sebbene leggi come il FairCredit Reporting Act o FCRA, forniscano hai il diritto di ripulire parti del tuo track record contestando gli errori, eliminando i debiti chiudendo conti quando puoi è una soluzione molto migliore.

Un metodo per ridurre il debito che potresti scegliere è il metodo della palla di neve dei debiti. Questa strategia di riduzione del debito suggerisce di pagare le bollette in ordine dal più piccolo al più grande, indipendentemente dal tasso di interesse. Questo è uno dei tanti modi in cui gli esperti consigliano sui modi per liberarsi dai debiti. Ripagare il debito richiede tempo, ma ridurre il debito aiuta anche a ricostruire il credito.

Un singolo mancato pagamento può far scendere notevolmente il tuo punteggio e le trasgressioni rimangono sul tuo rapporto per anni. Assumi solo le responsabilità che sai di poter gestire in base al tuo budget.

5. Spendi meno di quanto guadagni

Ridurre sembra difficile per molti americani. Il consumismo è uno stile di vita e molte persone identificano la ricchezza con lo status. Sfrutta la tua nuova consapevolezza del budget per impostare limiti di spesa rigidi. Assicurati di tenere conto del tuo reddito meno tasse, bollette e altre spese. In questo modo avrai soldi per risparmi e investimenti.

6. Crea un fondo di risparmio di emergenza

Nel 2018, solo il 39% delle famiglie statunitensi aveva risparmiato abbastanza denaro per coprire un'emergenza di $ 1.000. Poiché le spese mediche e altre difficoltà sono tra le principali ragioni per cui gli americani entrano in bancarotta, è nel tuo interesse essere preparati.

Avere un fondo di risparmio di emergenza a cui puoi accedere garantisce una maggiore sicurezza finanziaria. Coltivare l'abitudine di sapere quando risparmiare e quando investire può anche ridurre al minimo il rischio che dovrai deviare dal tuo piano finanziario per gestire gli imprevisti.

7. Assicurati contro le catastrofi

I premi assicurativi possono sembrare spese non necessarie quando richiedi benefici solo di rado, ma possono ridurre drasticamente i costi delle spese mediche, delle riparazioni di proprietà danneggiate e delle responsabilità aziendali. Ti aiutano anche a controllare ciò che spendi per le spese di routine come le visite mediche. Alcuni assicuratori premiano i clienti fedeli che sono stati con loro per più tempo aumentando i loro benefici pagabili. Le politiche variano a seconda della situazione, quindi cercare l'aiuto di un professionista è fondamentale per determinare il piano più adatto a te.

8. IRA e conti pensionistici

Prima inizi un 401 (k), Roth IRA, tradizionale IRA o altro piano di risparmio pensionistico, più aumenterà l'interesse per tuo conto. Ogni potenziale cliente ha un diverso insieme di regole che coprono il modo in cui viene finanziato, tassato e penalizzato e come si ottengono i soldi. C'è una gamma di strategie pensionistiche tra cui scegliere, quindi non sentirti limitato nella tua ricerca per raggiungere il successo finanziario. Ogni opportunità di investimento è diversa, quindi c'è qualcosa di adatto a ogni tipo di investitore.

9. Diversifica i tuoi investimenti

Inizia a diversificare. Studia la performance di diverse opportunità di investimento fino a creare un portafoglio a tutto tondo che puoi capire. Questo tipo di strategia di gestione mira a ridurre il rischio complessivo del portafoglio.

Scegli strumenti di investimento che mettano le cose in modo diretto, come un grafico a torta o un grafico del portafoglio che puoi visualizzare sul tuo smartphone. Seleziona un'azienda che semplifichi l'investimento di piccole somme e che modifichi la composizione del portafoglio in base alle esigenze per raggiungere i tuoi obiettivi.

La diversificazione serve a molti scopi critici. Ti aiuta a navigare attraverso mercati tumultuosi e amplia i tuoi orizzonti di investimento. Inizia con le basi e raggiungi l'alfabetizzazione finanziaria in modo incrementale. Diversificare e sperimentare su piccola scala dovrebbe creare fiducia e aiutarti a imparare dai tuoi errori prima che diventino irrecuperabili.

La diversificazione non garantisce un profitto né protegge da una perdita in un mercato in declino. È un metodo utilizzato per aiutare a gestire il rischio di investimento. Il ribilanciamento può comportare costi di transazione e conseguenze fiscali che dovrebbero essere considerati quando si determina una strategia di ribilanciamento.

10. Visione a lungo termine

Non importa come consideri il significato di successo finanziario, è essenziale che la tua definizione includa la longevità. Se tutto ciò per cui pianifichi è oggi, non otterrai risultati duraturi.

L'interesse composto è un concetto che può aiutare a costruire ricchezza nel tempo. Applicando l'interesse composto, l'interesse viene calcolato sulla precedente aggiunta di interesse al capitale. Più cresce il tuo account, più potenziale avrà per un'ulteriore crescita.

L'impatto dell'interesse composto aumenta con i conti che hanno tassi di composizione più elevati. Questi conti aggiungono più spesso l'interesse precedente al capitale, quindi crescono più velocemente. Dal momento che cose come i conti del mercato monetario, i CD e i conti di risparmio possono avere tassi di composizione diversi, essere consapevoli di queste sottili distinzioni può aiutarti a costruire un portafoglio con rendimenti più redditizi.

Lascia che M1 ti aiuti a raggiungere il successo finanziario

M1 unisce i principi di investimento chiave con la potente tecnologia digitale per semplificare il processo di investimento su come raggiungere gli obiettivi finanziari. L'app M1 fornisce l'accesso sempre e ovunque a strumenti di successo finanziario come la gestione del portafoglio mobile, articoli di esperti sul successo finanziario e programmi di investimento flessibili, non è mai stato così eccitante per vedere crescere il tuo portafoglio.

Gestisci i tuoi soldi in un modo personalizzato per te. Rendi la diversificazione estremamente semplice e assicurati di essere sempre completamente investito. Con l'investimento automatizzato gratuito, M1 Finance ti consente di gestire i tuoi soldi e creare ricchezza con facilità. M1 vuole aiutarti a raggiungere il successo finanziario a modo tuo. Senza commissioni o spese di gestione, non devi più preoccuparti che le commissioni nascoste incidano nuovamente sui tuoi resi. Apri un conto con M1 Finance oggi e guarda crescere i tuoi risparmi.