Che cos'è l'inclusione finanziaria?

L'inclusione finanziaria si riferisce alla fornitura di un accesso ugualmente disponibile e conveniente ai servizi finanziari per tutti, indipendentemente dal loro livello di reddito. Si applica alla fornitura di servizi sia a privati ​​che a imprese.

Riepilogo

• L'inclusione finanziaria si riferisce alla fornitura di un maggiore accesso ai servizi finanziari per le persone povere e a basso reddito, così come le imprese con risorse limitate.
• Le iniziative di inclusione finanziaria aiutano a rilanciare l'economia delle regioni e dei paesi più poveri.
• L'ascesa del fintech è considerata un importante contributo all'aumento dell'inclusione finanziaria.

Comprendere l'inclusione finanziaria

L'inclusione finanziaria non è importante solo per le persone nei paesi sottosviluppati. Si stima che fino a un quarto delle persone nel Regno Unito siano individui a basso reddito con accesso limitato ai servizi finanziari.

Una politica di inclusione finanziaria è un obiettivo della Banca Mondiale, come dimostrato dalla sua iniziativa Universal Financial Access 2020. L'iniziativa mira a fornire ad almeno un miliardo di persone nel mondo un accesso almeno di base ai servizi finanziari, come mantenere un conto bancario o un altro conto finanziario dal quale possono inviare e ricevere pagamenti e conservare i propri soldi.

Secondo la stima della Banca Mondiale, circa 1,7 miliardi di adulti – circa un terzo della popolazione adulta mondiale nel 2020 – sono privi di banca o sottobanca.

Il Programma delle Nazioni Unite per lo sviluppo (UNDP) è un'altra iniziativa che elenca una maggiore inclusione finanziaria come uno dei suoi obiettivi. I progetti di inclusione finanziaria delle Nazioni Unite includono anche un'attenzione particolare all'aiuto alle donne unbanked o underbanked.

Anche il settore privato punta a una maggiore inclusione finanziaria, che ha dimostrato di fornire una spinta economica ai paesi. Certo, una maggiore inclusione finanziaria significa anche maggiori potenziali profitti per banche e altri istituti finanziari.

Ostacoli all'inclusione finanziaria

Ci sono molti ostacoli all'inclusione finanziaria, il primo dei quali è l'estrema povertà. Le persone con poco o nessun denaro hanno poco o nessun bisogno di servizi finanziari.

Oltre alla diffusa povertà estrema, che ancora esiste in molte aree del mondo, altre barriere significative spesso rendono difficile l'accesso ai servizi finanziari di base per le persone povere ea basso reddito.

Istituzioni finanziarie, come società di brokeraggioBrokerageUn brokeraggio fornisce servizi di intermediazione in varie aree, per esempio., investire, ottenere un prestito, o l'acquisto di immobili. Un broker è un intermediario che e le banche, spesso impongono requisiti di documentazione rigorosi e dettagliati per l'apertura di un conto o per effettuare trasferimenti di denaro. Le persone che non dispongono della documentazione richiesta vengono quindi effettivamente escluse dall'accesso ai servizi finanziari.

Anche, la mancanza di uffici di istituzioni finanziarie nelle vicinanze e un saldo minimo elevato o requisiti di saldo del conto di apertura forniscono ulteriori ostacoli all'inclusione finanziaria.

Finalmente, molti individui poveri e a basso reddito non sanno come avvalersi, o utilizzare, servizi finanziari.

Perché l'inclusione finanziaria è importante

La mancanza di accesso ai servizi finanziari di base può creare problemi finanziari paralizzanti per le persone. Potrebbero non avere modo di ricevere determinati pagamenti, devono pagare importi più elevati per i servizi di base come l'elettricità, e non possono effettuare acquisti a causa della mancanza di mezzi facili per l'invio dei pagamenti.

Per esempio, considera quanto del commercio moderno viene condotto online, quindi pensa a come un individuo senza conto bancario o carta di credito potrebbe ordinare qualcosa online, come su Amazon.com.

Avere accesso ai servizi finanziari è importante sia per gli individui che per le aziende, in quanto fornisce un mezzo per immagazzinare denaro, gestire pagamenti e flussi di cassa, accumulare risparmi, accesso al credito, e fare investimenti. Tale accesso è anche la chiave per acquisire beni e creare sicurezza finanziaria.

Fornire una maggiore inclusione finanziaria alle piccole imprese è importante perché può aiutare a creare più posti di lavoro e migliorare il tenore di vitaStandard di vitaIl tenore di vita è un termine usato per descrivere il livello di reddito, necessità, lusso, e altri beni e servizi che sono generalmente in una comunità.

L'ascesa del fintech

L'ascesa e la crescita della tecnologia finanziaria, comunemente denominata fintech, è stata un fattore importante nell'aumento dell'inclusione finanziaria. Non solo ha notevolmente ampliato l'accesso ai servizi finanziari, ma ha anche ridotto significativamente il costo di molti servizi finanziari.

• Prestito peer-to-peer onlinePrestito peer-to-peer Il prestito peer-to-peer è una forma di prestito diretto di denaro a individui o aziende senza che un istituto finanziario ufficiale partecipi come intermediario nell'operazione. Il prestito P2P viene generalmente effettuato tramite piattaforme online che abbinano i prestatori ai potenziali mutuatari., aziende come LendingClub e Upstart, hanno un maggiore accesso ai prestiti e al credito per le persone con rating creditizi meno che impressionanti.
• Le app automatiche di risparmio e investimento come Acorn e SoFi hanno reso più facile per le persone accedere a risparmi e investimenti.
• Robo-consulenti, che addebitano commissioni ben inferiori a quelle praticate dai consulenti finanziari personali, ora fornire a molte più persone una guida professionale agli investimenti a basso, costo più abbordabile.

Altre risorse

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