Un modo per sopravvivere senza assicurazione sanitaria

Quando stavo pensando di lasciare il mio lavoro a tempo pieno, Ho avuto alcune preoccupazioni. La mia preoccupazione principale? Assicurazione sanitaria. E non ero solo io. Dato che mio marito non aveva una copertura assicurativa sanitaria per il suo lavoro, era stato coperto dalla mia polizza per anni. Più, stavamo per aggiungere bambini alla nostra famiglia, quindi dovevamo pensare anche a loro.

Primo, ci siamo presi cura delle esigenze di mio marito. Circa un anno fa, ha iniziato a cercare un piano di assicurazione sanitaria privata - e poiché è un ragazzo sano, ne trovò uno poco costoso piuttosto facilmente. E una volta che abbiamo adottato i bambini, potevano anche portare avanti il ​​suo piano senza problemi.

Quindi questo mi ha lasciato. Se lascio il mio lavoro, Avevo alcune opzioni:1. Trovare il mio piano di assicurazione sanitaria privato 2. Eliminare l'assicurazione 3. COBRA 4. Trovare un'alternativa non assicurativa.

Una storia di cancro, anche se era un caso molto minore, eliminato trovare il mio piano di assicurazione sanitaria privata ... almeno per il 2013. L'Affordable Care Act lo avrebbe eliminato, Certo, ma non fino al 2014. Andare senza assicurazione sembrava una scelta folle, soprattutto perché le spese mediche sono la prima causa di fallimento. Per circa $ 1, 000 al mese, Avrei anche potuto andare su COBRA. Ho fortemente considerato l'utilizzo di COBRA come un "ponte" per aiutarmi ad arrivare al giorno in cui la mia condizione preesistente sarebbe stata coperta. Però, l'ultima opzione, trovare un'alternativa non assicurativa, era quello che ho scelto. Ecco perché, come funziona, e cosa ne penso finora.

Anche se non ho un'assicurazione sanitaria, quello che ho è un'opzione ammissibile ai sensi dell'Affordable Care Act. È un piano di condivisione delle spese mediche disponibile per i cristiani che seguono determinate linee guida tra cui l'uso moderato di alcol, e nessun consumo di tabacco o droghe illegali. Anche se non sono riuscito a trovare opzioni simili disponibili per le persone che non erano cristiane, Penso che creare qualcosa del genere sarebbe fantastico. Piace, il piano vegetariano di compartecipazione alle spese mediche, o il piano di condivisione dei costi Paleo, o fondamentalmente qualsiasi gruppo sano in generale. Ma sto divagando.

Come funziona

Quando mi sono iscritto, Ho dovuto scegliere un livello che determinasse la quantità di denaro che pago ogni mese. Il livello più alto richiede che il membro paghi $500 per incidente. Un incidente potrebbe includere un intervento chirurgico, un osso rotto, o gravidanza. Ad esempio, se avessi bisogno di rimuovere la mia appendice, Sarei responsabile per i primi $500 di tutte le spese di medico/ospedale/laboratorio, ma è così. D'altra parte, se ho un esame fisico annuale che costa $ 400 con laboratori e test associati, Pagherei tutto perché non ho superato i 500 dollari per incidente. Idem per il prossimo incidente. Gli altri livelli sono meno costosi, ma richiedono una maggiore responsabilità finanziaria dei membri.

Quindi ogni mese, Invio l'importo del mio regalo volontario (non chiamato premio poiché questa non è un'assicurazione sanitaria). Questo denaro viene inviato a un conto di deposito a garanzia, che viene poi distribuito agli altri membri, secondo le loro spese mediche ammissibili. Alcune spese mediche non sono ammissibili, comprese le condizioni preesistenti più recenti. Ogni mese, Ricevo una newsletter che elenca i membri che hanno spese non ammissibili. Se voglio che, Posso inviare denaro extra da utilizzare per le loro spese.

Sarò onesto:dopo oltre un decennio di regolare assicurazione sanitaria, questa sembrava un'opzione spaventosa. Ma l'ho visto funzionare. Come ho più volte ricordato, mio padre ha avuto un cancro terminale anni fa. Ha avuto diversi interventi chirurgici, chemioterapia, radioterapia, visite alla Mayo Clinic, e molti altri test. E aveva anche lo stesso piano di condivisione delle spese mediche. I suoi conti sono stati pagati, quindi sapevo che il piano aveva funzionato per lui. Speravo solo che avrebbe funzionato per me.

Quello che penso finora

non lo sapresti, Ho avuto un incidente circa 10 settimane dopo l'iscrizione. ho pagato quasi $ 1, 000 in bollette finora con altre in arrivo, ma ho inviato tutte le mie fatture dettagliate all'organizzazione, e aspetto di essere rimborsato di tutte le mie spese, meno i primi $500. (Solo Cordiali saluti, non raccomandano di pagare personalmente bollette superiori a $ 1, 000. Invece, raccomandano che queste fatture siano presentate direttamente all'organizzazione.) Inoltre, Non mi è stato richiesto di pagare più di $ 500, ma possono essere necessari dai 60 ai 90 giorni per il pagamento delle bollette. Dato che avevamo i soldi in risparmi, Ho preferito pagare le bollette e aspettare i rimborsi. Ma sono solo io.)

Un'altra marcata differenza è il mio ruolo nella mia assistenza sanitaria ora. Non mi sono preoccupato di guardarmi intorno per le mie cure mediche prima, perché non importa quale ospedale o dottore ho scelto, Ho sostenuto le stesse spese. Ma ora, Faccio acquisti in giro. Ad esempio, quando avevo bisogno di alcuni test di laboratorio, Avrei potuto scegliere di andare nel mio solito laboratorio ospedaliero o avrei potuto andare in un laboratorio indipendente, che costava la metà. Ho scelto il laboratorio indipendente.

Dato che sono ufficialmente un paziente auto-pagante, Ho anche chiesto sconti a tutti i miei fornitori. Ogni volta (tranne una volta), Ho ottenuto uno sconto sul conto, fino al 20% di sconto. Ho pensato che sarebbe stato imbarazzante, visto che odio negoziare, ma non è stato affatto un grosso problema. dico semplicemente, "Offrite sconti per i pazienti autopagati?" Se lo fanno, super. Altrimenti, Me ne occupo. Anche io non mi sento male per questo, perché neanche le compagnie di assicurazione pagano il prezzo intero. Infatti, il mio studio medico è piccolo e non ha uno sconto standard per i pazienti autopaganti, quindi mi fatturano alle tariffe del contratto Blue Cross/Blue Shield.

Ci è stato comunicato che i costi assicurativi di mio marito e dei miei figli raddoppieranno a partire dal 1 gennaio, 2014, quindi sto anche valutando di iscriverli anch'io. I nostri costi mensili, dovremmo tutti noi essere su questo piano, sarebbe circa la metà di quello che sarebbe altrimenti. Oltre ai vantaggi economici, Sento di essere più coinvolto nella mia assistenza sanitaria, e non mi è sembrato più complicato... ancora. E questo probabilmente suona davvero idiota (come, perché non l'avrei fatto comunque?), ma dal momento che sono in trappola per più dei miei costi, Sto cercando di essere più sano in generale in modo che i miei costi rimangano bassi nel tempo.

Se interessato, ecco alcuni siti web di condivisione dei costi medici per ulteriori ricerche:

www.samaritanministries.org

www.chministries.org

www.mychristiancare.org