I 7 piccoli passi di Dave Ramsey – Panoramica sulla Financial Peace University

Dave Ramsey è uno dei guru della finanza personale più popolari negli Stati Uniti.

È rinomato per il suo background cristiano e il suo approccio diretto alla finanza personale, soprattutto quando si tratta di uscire dal debito, stare fuori dai debiti, e vivere finanziariamente liberi.

A proposito di Dave Ramsey

Dave Ramsey è famoso per il suo programma radiofonico, i suoi libri, e il suo programma della Financial Peace University, che è stato ampiamente adottato da molti nella comunità cristiana.

Il programma radiofonico di Dave Ramsey . Dave Ramsey conduce un programma radiofonico sindacato ascoltato negli Stati Uniti. Il suo stile è più sulla predicazione e sull'adeguamento comportamentale che sulla pura informazione finanziaria, che è gran parte del suo appello. Usa un approccio d'amore duro per aiutare le persone a imparare come ottenere il controllo della propria situazione finanziaria. Puoi scoprire se il suo programma è sulla tua stazione radio locale.

Total Money Makeover di Dave Ramsey. Il libro più famoso di Dave Ramsey è The Total Money Makeover, che è entrato nelle liste dei best-seller poco dopo la sua pubblicazione nel 2003. È un libro popolare, e per una buona ragione:funziona! Total Money Makeover ha subito alcune revisioni e aggiornamenti dalla sua pubblicazione originale, ma i concetti fondamentali rimangono gli stessi. Di seguito sono riportati alcuni concetti che troverai in Total Money Makeover di Dave Ramsey:

I piccoli passi di Dave Ramsey . Parte di The Total Money Makeover è Baby Steps di Dave Ramsey, che è un processo in 7 fasi per la libertà finanziaria. Nota che non dice, “ricchezza oltre ogni immaginazione”. Dave Ramsey non è un guru per arricchirsi velocemente. I suoi insegnamenti sono vincolati dalla fede e dal buon senso. E il fatto che funzionino. Ecco maggiori informazioni su Baby Steps di Dave Ramsey.

La palla di neve del debito di Dave Ramsey . La palla di neve del debito è una strategia che Dave Ramsey utilizza per aiutare le persone a uscire dai debiti più rapidamente applicando denaro aggiuntivo nel budget ai propri debiti per accelerare i pagamenti. Il metodo utilizzato da Dave Ramsey è determinare quanti soldi devi per tutti i tuoi debiti, e pagare il minimo per quei debiti aggiungendo eventuali fondi extra al debito più piccolo per eliminarlo più rapidamente. Quando ritiri quel debito, aggiungi l'importo che stavi pagando su quella fattura al prossimo debito sulla tua lista, e ripeti il ​​processo fino a quando non avrai saldato tutto il tuo debito. Come potete vedere, i pagamenti del tuo debito "a valanga" nel tempo. La teoria è che le vittorie veloci ti aiuteranno a rimanere motivato.

Intensità di gazzella. Ramsey usa il termine "Gazelle Intensity" per descrivere come devi attaccare il tuo debito. Ti consiglia di vivere una vita finanziaria nel modo in cui una gazzella si salva da un ghepardo attaccante:"supera in astuzia il nemico e corri per salvarti la vita". Puoi leggere di più sui pro e i contro dell'intensità della gazzella nella tua vita.

Panoramica sull'Università della pace finanziaria

La mia chiesa ha ospitato la Financial Peace University di Dave Ramsey. È stata un'esperienza eccellente e consiglio vivamente questo corso se ritieni di poter apportare alcuni miglioramenti alla tua gestione finanziaria. Al minimo, Penso che questo sia un ottimo corso per insegnare alle persone l'importanza del risparmio, uscire dal debito, e pianificazione per il futuro.

A proposito di Financial Peace University

Se stai leggendo blog di finanza personale da un po' di tempo, allora probabilmente avrai sentito parlare di Dave Ramsey e FPU, in particolare Baby Steps di Dave Ramsey e Debt Snowball, che è un metodo popolare per uscire dal debito.

Sebbene questi siano probabilmente gli aspetti di FPU con cui la maggior parte delle persone ha familiarità, c'è molto di più nel corso. Fondamentalmente, La Financial Peace University ti offre un manuale per gestire le tue finanze e prepararti per avere successo.

Dave Ramsey è uno dei guru del denaro più famosi d'America. Ha una base di fan accaniti di seguaci il cui obiettivo principale nella vita è uscire dai debiti e rimanere fuori dai debiti. Essere liberi dai debiti è il primo passo verso la libertà finanziaria, ed essere senza debiti ti offre la libertà di vivere la tua vita nel modo in cui vuoi vivere.

Financial Peace University Baby Steps

Dave Ramsey ha progettato un sistema in 7 fasi come parte della sua Financial Peace University. Questi passaggi sono progettati per essere un'ampia road map per aiutare le persone a uscire dai debiti e marciare verso la libertà finanziaria. Ecco una panoramica dei 7 Baby Steps, e un po' di storia su di loro, insieme ad alcuni punti più interessanti che Dave fa durante il suo corso FPU.

Passaggio 0:niente più debiti!

Il passaggio 0 non è ufficialmente elencato in 7 Baby Steps di Dave Ramsey. Ma prendere un impegno consapevole per il cambiamento è essenziale prima di essere in grado di compiere uno di questi passaggi. È bello dire che farai qualcosa, ma tutta un'altra cosa da seguire. Una volta che ti impegni a vivere senza debiti, i seguenti sette passaggi diventano più facili da realizzare.

Passaggio 1 - $ 1, 000 per avviare un fondo di emergenza.

I fondi di emergenza sono probabilmente una delle cose più importanti che puoi fare per te stesso finanziariamente. Non sai mai quando avrai bisogno di un rapido accesso a diverse centinaia, o anche un paio di migliaia di dollari per affrontare una riparazione auto o un veloce viaggio in aereo per visitare la famiglia che vive lontano.

Un fondo di emergenza ti darà i fondi per far fronte a queste spese non appena arrivano, e ti aiuta a non avere debiti. Il posto migliore per riporre i tuoi risparmi in fondi di emergenza è in un conto di risparmio online dove puoi guadagnare un alto tasso di interesse e avere facile accesso al tuo denaro.

Passaggio 2:saldare tutti i debiti utilizzando la palla di neve del debito.

Dave Ramsey sostiene l'uso di una palla di neve del debito per ripagare i debiti. Alcune persone si riferiscono a questo come "fiocco di neve, ” che si riferisce al prendere piccole somme di denaro (fiocchi di neve) e combinarle in una quantità maggiore (palla di neve). Quelle piccole somme di denaro possono sommarsi rapidamente, e una palla di neve è molto più efficace di un piccolo fiocco di neve.

Ramsey sostiene di prendere ogni piccola somma che puoi risparmiare e di applicarla al tuo debito, invece di spenderla in oggetti futili. Questo concetto è davvero decollato nella blogosfera della finanza personale e ha persino generato un sito Web Snowflake Revolution e una rete in cui i membri condividono come hanno applicato il principio del fiocco di neve alla riduzione del debito, investire, o qualsiasi altro obiettivo finanziario applicabile.

Ecco altri suggerimenti su come uscire dai debiti.

Passaggio 3 – Da 3 a 6 mesi di spese in risparmi.

Come e perché dovresti risparmiare . Il come è un concetto semplice, anche se non è sempre facile da implementare. Fare del risparmio una priorità e pagare prima te stesso. Un modo per farlo è impostare un prelievo automatico dalla busta paga in modo che vada direttamente nel tuo conto di risparmio. Dave elenca tre ragioni principali per risparmiare:1) da usare come fondo di emergenza, 2) per effettuare acquisti, e 3) per la creazione di ricchezza.

Quindi hai un fondo di emergenza, e hai saldato tutto il tuo debito da consumatore... cosa ti resta? Risparmi estesi che guadagnano un tasso di interesse elevato. Un fondo di emergenza è ottimo se hai bisogno di pneumatici nuovi, bisogno di volare attraverso il paese per assistere un parente malato o morente, o hai bisogno di importanti riparazioni auto.

Ma cosa succede se vieni licenziato, o hai bisogno di un nuovo tetto, o ti fai male sul lavoro e sei senza lavoro per diversi mesi?

L'assicurazione contro la disoccupazione e l'invalidità sarà di qualche aiuto, ma non è probabile che coprano tutte le tue spese. Il tuo tetto? A meno che tu non possa coprirlo con contanti, rischi di indebitarti, cancellando tutto ciò che hai lavorato così duramente per realizzare in Baby Step 2.

Avere 3-6 mesi di spese di soggiorno a tua disposizione ti renderà molto più facile superare un lungo periodo in cui il tuo reddito non corrisponde alle tue spese. Avere questi soldi ti dà la libertà.

Libertà dal preoccuparti di un piccolo errore che ti costringe a tornare a schiacciare il debito e alle pressioni associate che ne derivano. La migliore linea d'azione è salvare questi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento come Discover Bank dove puoi guadagnare un solido ritorno sui tuoi soldi.

Fase 4 – Investire il 15% del reddito familiare in Roth IRA e pensionamento ante imposte.

Uno dei migliori sentimenti finanziari che posso ricordare è stato quando ho visto per la prima volta una vera crescita nei miei risparmi. Quando ero più giovane, $ 10 rappresentavano per me più di 2 ore di lavoro. Poi un mese, dopo aver risparmiato per diversi mesi, Ho guardato il mio estratto conto. Avevo guadagnato più di $ 10 di interessi. I miei soldi stavano lavorando per me!

Al giorno d'oggi, $ 10 non mi sembrano tanto, ma il concetto rimane lo stesso. Hai bisogno che i tuoi soldi lavorino per te se vuoi essere finanziariamente libero. Risparmiare per la tua pensione in conti agevolati dalle tasse è il modo migliore per fare progressi verso il risparmio a lungo termine.

Dave Ramsey consiglia di investire il 15% del reddito familiare (o più se te lo puoi permettere) in Roth IRA e conti pensionistici ante imposte. sono d'accordo con Davide, Gli IRA Roth sono migliori degli IRA tradizionali. Se stai considerando un conto ante imposte, le tue opzioni sono generalmente un IRA tradizionale o un 401 (k), o equivalente. Che tu scelga un 401(k) o un'IRA dipenderà dalla tua situazione.

Passaggio 5:finanziamento del college per i bambini.

Al passaggio 5, dovresti avere un fondo di emergenza, essere senza debiti (eccetto un mutuo), avere 3-6 mesi di spese vive per coprire i principali eventi della vita, e stai già contribuendo con il 15% o più ai tuoi risparmi per la pensione.

Se hai figli, la tua prossima spesa importante sarà probabilmente il college. Dovresti pagare le spese universitarie dei tuoi figli? La risposta varia da genitore a genitore, ma dovresti essere consapevole di questo:quando i college elaborano le domande di prestito e sovvenzione degli studenti, spesso tengono conto dei livelli di reddito dei genitori.

Se assisti o meno i tuoi figli durante il college è una decisione che dovrai prendere da solo. Ma c'è una cosa che mi piace:Dave Ramsey riconosce che è molto importante mettere i risparmi della pensione prima dei risparmi del college per i tuoi figli. Hai solo una possibilità alla pensione, e non puoi prendere in prestito la tua strada attraverso di essa.

Collegio invece… Puoi ricevere prestiti e borse di studio, che può essere preso in prestito e rimborsato. Se decidi di aiutare a finanziare l'istruzione di tuo figlio, prendi in considerazione l'apertura di un conto di risparmio universitario con agevolazioni fiscali come un 529 College Savings Plan o un Coverell Educational Savings Account (ESA).

Rendi automatico il risparmio per il college con Upromise: Puoi risparmiare per le tasse universitarie con gli acquisti quotidiani utilizzando Upromise, che è un programma di premi che ti restituisce denaro sugli acquisti di tutti i giorni. I premi si sommeranno lentamente nel tempo e puoi guadagnare centinaia o addirittura migliaia di dollari quando tuo figlio raggiunge l'età del college. La parte migliore:i tuoi amici e la tua famiglia possono aiutarti a risparmiare, oppure se non hai figli in età universitaria puoi ricevere ricompense in denaro.

Passaggio 6:paga a casa in anticipo.

Molte persone discutono se sia meglio o meno rimborsare il debito ipotecario in anticipo, e ci sono forti argomenti per entrambe le parti. Il debito ipotecario è generalmente un debito poco costoso e gli interessi ipotecari sono una detrazione fiscale per la maggior parte delle persone. Investire i soldi che potresti usare per pagare in anticipo il tuo mutuo potrebbe potenzialmente farti guadagnare molti più soldi nel lungo periodo.

D'altro canto, il debito ipotecario è ancora debito. Se hai già completato i passaggi 1-5 e disponi di fondi aggiuntivi ogni mese, estinguere il mutuo in anticipo libererà più soldi ogni mese e ti consentirà altre libertà che non avresti con un mutuo.

La libertà di nessun debito ipotecario: Un mio amico ha circa trent'anni e ha pagato completamente il mutuo. Ciò ha permesso a sua moglie di lasciare il lavoro e di rimanere a casa per crescere i loro tre figli. Non hanno altri debiti, e di recente ha accettato un lavoro meno remunerativo perché gli dava più soddisfazione alla fine della giornata. Non era intrappolato da un'enorme ipoteca, o gravato da altri debiti. Essere senza debiti ha permesso alla sua famiglia di prendere queste decisioni per vivere la vita che vogliono vivere, non vivere la vita a cui sono costretti a vivere solo per ripagare il debito.

Passaggio 7:crea ricchezza e dona! (Investire in Fondi Comuni e Immobili).

Questo è l'ultimo passo da bambino di Dave Ramsey. Secondo me, questo passaggio è aperto all'interpretazione basata su convinzioni personali, necessità, e situazioni. capisco ogni elemento, ma secondo me sembra che un paio di idee diverse siano state messe insieme in un unico passaggio. Separiamoli ed esaminiamoli uno per uno.

Costruire ricchezza: Non credo che nessuno diventi ricco mettendo soldi in un conto di risparmio in questo momento, non con i tassi di interesse in bilico dove sono. Ma il risparmio è una parte importante della creazione di ricchezza perché ti dà la flessibilità finanziaria per fare mosse e, cosa più importante, evitare di indebitarsi.

Senza debiti al consumo, un ampio fondo di riserva, 15% o più del tuo reddito va nei conti pensionistici, il college dei tuoi figli pagato, e il tuo mutuo cancellato, potresti avere fondi extra con cui giocare ogni mese. Se è così, la creazione di ricchezza è il passo logico successivo. Ovviamente, investendo per la pensione, hai sempre accumulato ricchezza. Ma, Sospetto che Dave Ramsey si riferisca alla costruzione di ricchezza non pensionabile.

Ramsey cita l'investimento in fondi comuni di investimento e immobili. Preferirei investire in fondi indicizzati rispetto a fondi comuni perché le commissioni sono generalmente molto più basse, ma l'idea è la stessa. Per quanto riguarda gli immobili, la ragione per cui credo che menzioni questo è far crescere un flusso di reddito alternativo; qualcosa che porterà entrate al di fuori del tuo normale lavoro.

raccomando questo tipo di pensiero, ma l'immobiliare non è per tutti. Tuttavia, Credo che un reddito alternativo sia importante che tutti si sforzino di raggiungere.

Investire per costruire ricchezza, ma fai i tipi di investimenti che si adattano alle tue esigenze.

Dando: Dave Ramsey è grande nel dare e sostiene la decima del 10% durante tutti i piccoli passi. Dando, per sua definizione, è qualcosa di circa il 10%. Dare è una cosa molto personale e non qualcosa che dovresti fare affidamento su qualcun altro per dirti come o quando fare. Dovresti fare ciò che ritieni sia la cosa giusta da fare.

Devo anche notare che se sei a corto di soldi, ci sono altri modi per dare. Dare il tuo tempo, energie, talenti, o altre forme di donazione possono spesso fare una differenza maggiore rispetto al semplice gettare dei soldi in una pentola.

Dovresti seguire i piccoli passi di Dave Ramsey?

Dave Ramsey non ti consiglia di eseguire tutti questi passaggi contemporaneamente, piuttosto, dovresti farli uno alla volta finché non li completi tutti.

I passaggi più importanti sono il passaggio 0 e il passaggio 1:prendere la decisione di vivere con i propri mezzi e quindi impostare il fondo di emergenza. Una volta che hai il tuo fondo di emergenza in atto, poi inizia a lavorare per eliminare il tuo debito.

Devi usare una palla di neve del debito? No, tu no. La palla di neve del debito può essere o meno il modo matematicamente più corretto per eliminare il debito. Il vantaggio di usarlo è il vantaggio psicologico di fare vittorie veloci e vedere progressi costanti. Finché elimini il tuo debito, stai rimanendo fedele allo scopo del programma.

3 -6 mesi spese di soggiorno. Una volta che il tuo $ 1, 000 è in atto un fondo di emergenza e hai eliminato il tuo debito, un fondo di emergenza più grande è un'ottima idea. Questo ti dà ulteriore spazio di manovra se affronti una spesa imprevista più costosa, o serie di situazioni finanziarie impreviste.

Investire il 15% del reddito familiare. Ancora, questa è un'ottima idea, specialmente se puoi massimizzare un Roth IRA o 401k. Ma non tutti possono mettere da parte il 15%, soprattutto quando lui o lei è appena uscito dalla scuola. Metti via quello che puoi, ma non dimenticare nemmeno di vivere nel presente.

Risparmio universitario, pagamenti del mutuo, e costruzione di ricchezza. Probabilmente non sei ancora nella fase della vita in cui sono applicabili. Va bene. Se non si applica, allora non ti stressare. Ma è una buona idea capire come queste cose potrebbero influenzarti negli anni futuri, e avere una comprensione del rimborso del debito, Salvataggio, investire, e altre questioni finanziarie ti aiuteranno quando si tratta di decisioni importanti come l'acquisto della prima casa, risparmiare soldi per l'università, costruire ricchezza, eccetera.

I piccoli passi di Dave Ramsey non sono progettati per accadere durante la notte

Questo piano può richiedere anni per essere realizzato, e la sua efficacia dipende da molte variabili. Ma tu sei giovane, quindi hai un grande vantaggio a lavorare per te:il tempo. Iniziare ora ti renderà molto più facile avere successo finanziario e vivere la vita che vuoi vivere.

La buona notizia è che come laureato all'università, il tuo reddito dovrebbe aumentare nel corso degli anni, e finché vivrai con i tuoi mezzi e ripagherai aggressivamente il debito, dovrebbe diventare più facile con il tempo, specialmente se puoi utilizzare una parte dei tuoi aumenti annuali per aiutare a farlo accadere.

I 7 piccoli passi di Dave Ramsey:Conclusione

Complessivamente, Penso che il piano di Dave Ramsey sia un piano solido per uscire dai debiti, costruire ricchezza e raggiungere l'indipendenza finanziaria, e alla fine, libertà finanziaria. Ci sono però alcuni avvertimenti:questo piano dovrebbe essere visto come una guida approssimativa, e non una road map assoluta.

Ognuno ha situazioni e obiettivi personali e finanziari diversi. Ma se sei in grado di usare questa guida come una bozza, le tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari sono molto buone.