8 passaggi per creare un solido piano finanziario

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Libertà finanziaria e felicità:questi sono gli obiettivi della vita, Giusto?

Avresti difficoltà a trovare qualcuno che non volesse neanche!

Ma hai mai sentito la frase “un sogno senza un piano è solo un desiderio” ?

Va tutto bene volere che la tua vita appaia in un certo modo, ma hai bisogno di un piano per portarlo a compimento.

È davvero facile lasciarsi coinvolgere dalle sfide quotidiane e non cambiare nulla per il tuo successo a lungo termine.

Un solido piano finanziario ti aiuterà a creare un futuro sicuro per te e la tua famiglia e ad aumentare la tua ricchezza in futuro.

Pronto a pianificare alcuni obiettivi finanziari?

Immergiamoci nella creazione di un piano finanziario a prova di proiettile!

Che cosa è un piano finanziario?

Un piano finanziario è un pensiero, elenco dettagliato di come andrai raggiungi i tuoi obbiettivi – non solo quello che vuoi, ma come ottenerlo.

Sembra molto, ma creare un piano finanziario può rendere la tua vita più fluida e prepararti al successo finanziario!

È importante pianificare per il futuro e avere obiettivi in ​​mente, altrimenti, il tempo passerà e non avrai migliorato le tue finanze.

Puoi pensare ai piani finanziari come a una tabella di marcia per portarti da dove sei ora a dove vuoi essere.

8 passaggi per un solido, Piano finanziario di successo

1. Definisci i tuoi obiettivi finanziari e le tue priorità

Cosa è importante per te in questo momento e cosa sarà importante per il futuro?

Il passo più importante per creare un piano finanziario è definire quali sono i tuoi obiettivi finanziari e cosa farai con i tuoi soldi.

Inizia a guardare il tuo Obiettivi a breve termine , come pagare le bollette e risparmiare per una vacanza, e poi al tuo obiettivi a lungo termine .

vuoi una casa, una nuova auto, bambini? Se è così, quando?

I tuoi obiettivi possono essere per i prossimi 5 anni, il prossimo decennio, o nei prossimi decenni.

Può sembrare un po' strano immaginare come sarà la vita così lontano nel futuro, ma più pensi, più lontano puoi pianificare.

Dovrebbe essere eccitante lavorare sui piani per il tuo futuro!

Se lo fai in coppia, assicurati di sederti insieme e fai questo passaggio in coppia in modo da poter essere sicuro di essere sulla stessa pagina.

2. Creare un fondo di emergenza

La creazione di un fondo di emergenza deve essere una delle prime cose che fai con il tuo piano finanziario.

Un fondo di emergenza è un fondo di denaro che hai risparmiato per emergenze come spese mediche a sorpresa, problemi di casa, o qualsiasi altra cosa che possa venire dal nulla.

Le emergenze sono classificate come quelle spese che non puoi pianificare, come la rottura del forno o il funerale di una persona cara, non te lo aspetti, ma qualcuno deve pagare per tutto!

L'importo che mantieni nel tuo fondo di emergenza dipende da ciò con cui ti senti a tuo agio, ma $ 1000 è un buon obiettivo finanziario per darti un po' di margine di manovra.

Quando stai pianificando il tuo viaggio finanziario, non vuoi che i problemi che sorgono ti impediscano di arrivare dove vuoi essere.

Non lasciare che una bolletta extra ti impedisca di risparmiare per la tua nuova auto o casa, o qualsiasi altro obiettivo a lungo termine che desideri raggiungere.

3. Paga il tuo debito- e veloce!

Ripagare il tuo debito deve essere una priorità assoluta quando si tratta di pianificare il tuo miglior futuro finanziario. Questo era uno dei nostri obiettivi finanziari, ed è fantastico essere senza debiti!

Il debito è denaro che non hai ancora rimborsato, quindi la pianificazione per il tuo futuro può essere ostacolata da questo.

Non solo quello, ma è probabile che il debito ad alto interesse di una carta di credito o di un prestito studentesco stia mangiando i tuoi soldi in questo momento!

Pagare il tuo debito più velocemente significherà che spenderai meno in interessi nel tempo e quindi avrai più soldi in tasca .

È tempo di creare un piano finanziario per ripagare il debito.

Ci sono 2 metodi principali ampiamente raccomandati:

• Palla di neve del debito:butta i tuoi soldi e paga prima il debito più piccolo (pur continuando a pagare i saldi minimi sugli altri)
• Valanga di debiti:inizia con il debito con il tasso di interesse più alto

La palla di neve del debito è citata come il miglior metodo di pagamento del debito per i maggiori benefici psicologici e la valanga del debito è per farti risparmiare il maggior numero di interessi in totale.

Una volta saldato il tuo debito, avrai più entrate ogni mese da mettere verso i tuoi obiettivi.

4. Crea piani di investimento e guadagna di più

Se non stai ancora investendo, devi essere! Guadagnare soldi extra può essere benefico a tutti i piani finanziari che crei!

Molte persone pensano che sia necessario essere ricchi per investire, ma non è così.

Il modo in cui investi dipende dalla tua propensione al rischio, ma ci sono molte opportunità per chiunque cerchi di fare più soldi.

Prima inizi a investire, meglio è, grazie al potere dell'interesse composto.

I tuoi soldi continueranno a crescere senza che tu debba fare nulla.

Alcune piattaforme di investimento che consigliamo includono:

• ghiande
• Robinhood– prendi il magro su Robinhood
• Miglioramento– ottenere il magro su Betterment
• M1 Finance:ottieni il magro su M1 Finance

Sei già un investitore? Assicurati di controllare il tuo portafoglio e di essere con la migliore compagnia in termini di rendimenti e commissioni.

5. Ottieni l'assicurazione di cui hai bisogno

Anche se non ci piace pensare che accadranno cose brutte, è meglio preparati per ogni evenienza . È uno dei motivi per cui la pianificazione finanziaria è così essenziale per la tua vita.

Parte dell'essere preparati per lo scenario peggiore è assicurarsi di avere l'assicurazione giusta.

Tutti dovrebbero avere almeno un'assicurazione sanitaria, e altri tipi da considerare per problemi a lungo termine o più grandi sono l'assicurazione sulla vita, assicurazione sulla casa, e assicurazione del veicolo.

Consigliamo tutti quelli, ma sappiamo per obiettivi a lungo termine, l'assicurazione sulla vita può essere la più importante.

Voglio sapere quando non ci sarò più che i miei cari non dovranno preoccuparsi delle finanze e si prenderanno cura di me quando non ci sarò.

Verifica con la tua compagnia assicurativa che tutte le tue informazioni siano corrette e che tu abbia la giusta quantità di copertura per qualsiasi delle tue polizze, non è necessario pagare per ciò che non ti serve.

Meno spendi per cose non essenziali, più soldi hai per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari!

Se non sai da dove cominciare, controlla la nostra recensione sull'assicurazione Haven Life è davvero la nostra esperienza personale e può aiutarti a capire le tue esigenze.

6. Preparati per la pensione

Potrebbe sembrare che la pensione sia lontana, ma prima inizi a pianificare, meglio è!

Gli esperti di finanza suggeriscono di aprire conti pensionistici giovani per ottenere il più possibile dai tuoi soldi, e crea più ricchezza per te stesso.

Devi assicurarti di pagare in un 401 (k) o un IRA, forse anche entrambi.

Parla con un consulente finanziario per scoprire quali opzioni sono le migliori per te.

Prova a mettere il più possibile in un fondo pensione e includilo nel tuo budget:in questo modo paghi ora per averne di più lungo la strada.

7. Non dimenticare le tasse

Non tutte le parti del tuo piano finanziario saranno le cose più interessanti di sempre – e le tasse di certo non lo saranno!

Anche se non sono molto eccitanti, le tasse sono una parte necessaria delle nostre finanze e dobbiamo essere preparati per loro.

Assicurati di controllare che le tue tasse siano corrette o rivolgiti a un commercialista se vuoi ottenere il massimo ogni anno.

Potrebbe costare di più passare attraverso un account, ma a lungo termine probabilmente otterrai indietro i tuoi soldi e preverrai qualsiasi problema poiché è meno probabile che commettano errori!

8. Crea un piano patrimoniale

Un piano patrimoniale è un piano per i tuoi beni dopo la tua morte. Aiuta la tua famiglia e toglie qualcosa dal piatto durante un momento difficile.

Qualcosa che potresti aggiungere al tuo piano patrimoniale è una direttiva sanitaria avanzata, quindi assegna la procura per il tuo patrimonio, per quando potresti non essere in grado di prendere decisioni da solo.

Come discusso nella sezione assicurazioni, potresti voler includere un'assicurazione sulla vita per completare il tuo piano patrimoniale e aiutare a pagare eventuali spese alla fine della tua vita.

Un altro pezzo importante è mettere insieme un testamento. Questo assicura che le tue finanze e i tuoi tesori sentimentali vadano dove vuoi.

Una volta che hai queste impostazioni, controlla regolarmente che i tuoi beneficiari siano aggiornati su tutti i documenti o conti, come i tuoi conti pensionistici.

Capire il tuo piano finanziario

Ci sono alcune cose che vorrai includere nel tuo piano finanziario per darti il ​​massimo successo.

Considera ciascuno di questi con la tua pianificazione finanziaria, inoltre controlla più in basso per ulteriori suggerimenti per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine.

Patrimonio netto

Valore netto è quanto si ritiene valga la pena a giudicare dalle proprie risorse.

Il modo per calcolare il tuo patrimonio netto è:

• Elenca le tue risorse (le cose che possiedi, per esempio. Contanti, investimenti, macchina, eccetera.)
• Elencare eventuali passività (cose per le quali devi dei soldi, ad esempio pagamenti dell'auto, mutuo, debito)
• Sottrai le tue passività dalle tue attività e questo ti darà il tuo numero di patrimonio netto

Calcolare il tuo patrimonio netto è una buona mossa finanziaria per vedere dove ti trovi finanziariamente all'inizio della tua pianificazione finanziaria.

Flusso di cassa

Flusso di cassa sono i soldi che hai in entrata e in uscita. Questo ti aiuterà a vedere un quadro generale di cosa stanno facendo i tuoi soldi.

• Elenca tutte le tue fonti di reddito, come le attività secondarie o le aziende da cui proviene il tuo flusso di cassa
• Elenca qual è il tuo reddito da ogni lavoro
• Elenca quanto spendi ogni mese

Mettere insieme un budget è davvero importante in un buon piano finanziario. Ti consigliamo di guardare Personal Capital o Mint per aiutarti in questo.

Le tue priorità e obiettivi

Il piano finanziario che creerai sarà personale per te e la tua famiglia:è tutto cosa vuoi per il futuro .

Avrai voglia di lavorare come una squadra per decidere le priorità e gli obiettivi che hai insieme.

Solo lavorando in team potrai raggiungere questi obiettivi finanziari.

Suggerimenti per un futuro finanziario di successo

1. Rivedi spesso il tuo piano:concentrati sul tuo futuro!

Quando inizi per la prima volta il tuo piano finanziario, probabilmente sarà davvero eccitante pensare a un futuro finanziario felice.

Come il tempo passa, potresti scoprire che la tua eccitazione iniziale svanisce un po'.

È importante non perdere la concentrazione!

Potresti avere incontri frequenti con il tuo partner in modo da poter discutere dei tuoi progressi e supportarti a vicenda. Dovrai essere in grado di discutere quando le cose non stanno andando esattamente come previsto.

Potrebbero esserci cose che devono essere modificate o aggiunte al tuo piano man mano che le cose accadono.

Potresti decidere di voler diventare più aggressivo con i tuoi risparmi, il che significa che il tuo piano finanziario richiederà alcune modifiche.

Il tuo piano finanziario non è scritto nella pietra:si adatterà a come vivi la tua vita, così mentre cresci e cambi, assicurati che il tuo piano faccia lo stesso.

2. Tieni d'occhio il tuo punteggio di credito

Un'altra cosa di cui puoi tenere traccia è il tuo punteggio di credito, che è essenzialmente il tuo credito revolving dalla tua carta di credito o dai prestiti.

Il tuo punteggio di credito è importante per gli acquisti futuri, come per l'acquisto di una casa ottenendo prestiti, o esigenze aziendali.

Tenere d'occhio il tuo punteggio di credito può aiutarti a segnalare eventuali errori o frodi di cui potresti non essere a conoscenza.

Usa Credit Karma per capire veramente il tuo punteggio di credito e come migliorarlo.

3. Spendi meno e non smettere mai di risparmiare

Questo non è un piano "impostalo e dimenticalo" – dovrai continuare a lavorare sodo per raggiungere i tuoi obiettivi.

Cerca modi per risparmiare sulle spese quotidiane, in quanto significherà che hai più da dedicare ai tuoi obiettivi.

Non devi vivere una vita ristretta per completare il tuo piano finanziario, ma vivere in modo frugale può rendere la tua vita finanziaria migliore a lungo termine!

Ci sono modi per risparmiare denaro senza dover ridurre tutto. Ma forse vorrai ridurre di tanto in tanto in modo da raggiungere un determinato obiettivo più velocemente.

Esamina tutte le tue spese e vedi dove puoi trovarle più economiche o eliminarle del tutto.

Ti consigliamo di utilizzare servizi come Trim per ridurre le bollette con il minimo sforzo da parte tua. Puoi anche controllare Mint per tenere traccia delle tue transazioni bancarie e rendere il budget un gioco da ragazzi!

4. Preparati con un piano di backup

Per quanto ci piacerebbe pensare di aver pianificato tutto per il futuro, non possiamo prevedere cosa accadrà.

È sempre importante avere un piano di riserva nel caso in cui qualcosa vada storto o fuori strada.

Parla con il tuo partner o con i tuoi cari e discuti su come mettere insieme un piano B per il futuro.

Forse vuoi includere più flussi di reddito passivo invece di presumere che manterrai il tuo lavoro.

Puoi ancora avere una prospettiva positiva e ottimista, ma preparati per il futuro.

Assumere un pianificatore professionista

Come abbiamo discusso in questo articolo, è facile mettere insieme un piano finanziario da soli - e molto più economico! Ma alcune cose sono più difficili di altre.

Dovresti assumere un pianificatore finanziario professionista? Ci sono alcune parti delle basi della tua pianificazione finanziaria per le quali potresti aver bisogno di maggiore aiuto.

Per esempio, se hai una famiglia numerosa e una tenuta complicata, potresti aver bisogno di supporto per prepararla adeguatamente per tutti.

Il momento migliore per assumere un pianificatore finanziario professionista è se ritieni di aver bisogno di ulteriore guida; forse hai una grossa somma di denaro e non sei sicuro di cosa fare.

Considerazioni finali sul tuo piano finanziario

La creazione di un piano finanziario dovrebbe essere divertente ed emozionante ! Il tuo piano potrebbe richiedere tempo e sforzi per essere realizzato, ma ti farà risparmiare tempo e denaro a lungo termine.

Rendilo una cosa speciale con il tuo partner ed evita di litigare per i soldi:prendi del cibo delizioso e mantieni una buona mentalità mentre parli dei tuoi obiettivi finanziari e delle tue aspirazioni di vita.

Prova a vedere come va mettendo insieme il tuo piano finanziario da solo, e se hai bisogno di ulteriore aiuto, chiamare un pianificatore finanziario.

Usa questo articolo come modello di piano finanziario per una pianificazione finanziaria passo passo da solo.