Che cosa è un piano finanziario?

Un piano finanziario è un documento che copre la situazione finanziaria attuale di un individuo, obiettivi economici a breve e lungo termine, e una strategia approfondita per raggiungere gli obiettivi.

Un piano finanziario dovrebbe incorporare ogni aspetto delle finanze di un individuo, che includono risparmi, investire, debito, assicurazioneAssicurazioni L'assicurazione è un contratto, detta anche politica, quando un individuo è protetto da perdite finanziarie da una compagnia di assicurazioni., le tasse, la pensione, e un assortimento di altri fattori che verranno discussi più approfonditamente di seguito. Il piano può essere creato in modo indipendente o con l'aiuto di un pianificatore finanziario.

Vantaggi della pianificazione finanziaria

La creazione di un piano finanziario è un modo estremamente vantaggioso per un individuo di valutare la propria situazione finanziaria attuale e pianificare in anticipo obiettivi e spese future. Di seguito sono elencati i vantaggi della creazione di un piano finanziario.

• Migliore gestione del reddito personale
• Maggiore preparazione per le spese future
• Chiarezza negli obiettivi di pensionamento
• Ridotto rischio di indebitamento
• Maggiore probabilità di raggiungere obiettivi personali e finanziari
• Diminuzione dei livelli di stress, ansia, e preoccupati
• Maggiore probabilità di successo finanziario

La produzione di un piano finanziario porta avanti una serie di vantaggi che non sarebbero stati presenti in precedenza. Oltre alla perdita di tempo, non ci sono svantaggi nella creazione di un piano finanziario.

Motivi per creare un piano finanziario

Se non sei sicuro di essere pronto a dedicare del tempo personale per creare un piano finanziario, i seguenti fattori dovrebbero convincerti perché è un'idea vantaggiosa.

1. Dai priorità agli obiettivi finanziari

Se un individuo sta risparmiando per un acconto su una casa, mutuoMutuo per la casaUn mutuo per la casa è un prestito fornito da un prestatore, di solito una banca, società di mutui, o altro istituto finanziario - per acquistare una residenza., o macchina, un piano finanziario aiuta a organizzare le spese associate, consentendo all'individuo di pianificare in anticipo un grande acquisto futuro.

2. Dai priorità agli obiettivi personali

Obiettivi personali come un saldo specifico del conto di risparmio, valore del portafoglio, o un veicolo di lusso si può realizzare costruendo un piano finanziario che assegni in modo efficace il reddito per raggiungere gli obiettivi prefissati.

3. Standard di vita

La continua raccolta e distribuzione delle finanze è un argomento stressante per la maggior parte delle persone, ma può essere minimizzato con la creazione di un piano finanziario. Questo perché un piano finanziario è organizzato, disposte, e fornisce informazioni su come ridurre il debito.

Quando creare o modificare il tuo piano finanziario

In media, un individuo dovrebbe rivedere e adeguare il proprio piano finanziario ogni anno. Però, se non hai ancora creato un piano finanziario, ecco alcuni dei fattori che dovrebbero influenzare e motivare l'idea di iniziare il processo.

1. Variazione del reddito

Quando a un individuo viene concessa una variazione del reddito, il loro potere d'acquisto aumenterà o diminuirà. Il cambiamento porterà in modo significativo a un cambiamento nella capacità di spendere soldi, investire, e pagare il debito.

2. Cambio di lavoro

Quando un individuo ottiene una nuova occupazione, deve essere contabilizzato un assortimento di nuove spese e costi. Per esempio, un nuovo lavoro può comportare un aumento delle spese di trasporto o comunicazione.

3. Cambiamento nelle dinamiche familiari

La creazione o l'adeguamento di un piano finanziario dovrebbe avvenire quando si verifica un cambiamento nelle dinamiche familiari, come la nascita di un bambino, matrimonio, o divorzio. È necessario perché verranno aggiunte una serie di nuove spese, che influirà sul reddito personaleEarned IncomeIl reddito guadagnato è percepito come un pagamento tramite un datore di lavoro o la propria attività. Può includere quanto segue:salario, stipendi, bonus, suggerimenti.

4. Eredità

Ricevere una sorta di eredità potrebbe avere un impatto significativo sull'allocazione del reddito verso le spese e gli investimenti, che giustificherebbe un individuo per creare o modificare il proprio piano finanziario.

Al di là dei criteri di cui sopra, si raccomanda che ogni individuo che sta guadagnando dovrebbe eventualmente creare un piano finanziario per garantire la comodità, sollievo, e successo.

Passi per costruire un piano finanziario

Quando si tratta di costruire effettivamente un piano finanziario, diversi elementi dovrebbero essere considerati ed eventualmente inclusi nella progettazione dell'individuo. Di seguito sono numerati i passaggi necessari per la creazione di un tale piano.

1. Calcola il patrimonio netto :Prima di tuffarci nelle finanze, si raccomanda che un individuo calcoli il proprio patrimonio nettoValore nettoIl valore netto è il valore di una persona o società e può essere calcolato deducendo le passività totali dal totale delle attività possedute da sommando le proprie attività e confrontandole con le proprie passività .

2. Determinare il flusso di cassa :Gli afflussi e le uscite del reddito di un individuo devono essere determinati al fine di organizzare i fondi e localizzare il debito attuale e potenziale.

3. Stabilisci obiettivi finanziari :L'impostazione di obiettivi finanziari creerà la linea di base per l'intero piano e motiverà l'individuo. Per esempio, un obiettivo finanziario sarebbe quello di risparmiare $ 10, 000 entro il 2021.

4. Avvia un fondo di emergenza :Prepararsi agli imprevisti destinando una certa somma di denaro al fondo e mettendola da parte.

5. Strategia del debito :Inizia a esaminare tutto il debito che contribuisce alla riduzione del tuo reddito e determina il modo migliore per estinguere quel debito. In tal caso, è più vantaggioso progettare una strategia che ripaghi prima il debito più impegnativo.

6. Strategia di investimento :Creare una strategia di investimento che non si basi molto su investimenti rischiosi e produca un rendimento vicino al "garantito".

7. Assicurazione :Inizia a destinare una parte del reddito alla salute, auto, disabilità, vita, e assicurazione sulla casa per stabilire la sicurezza.

8. Piano di pensionamento :Per garantire che rimanga una quantità sufficiente di denaro una volta che un individuo decide di andare in pensione, ci deve essere una sorta di piano in vigore che alloca una parte del reddito in RRSP, 401 (k) s, IRA, o altre forme di piani pensionistici.

9. Strategia fiscale :La mancata pianificazione delle imposte può comportare un impatto finanziario negativo durante la stagione fiscale. Per ridurre l'impatto, destinare ad essa un importo fisso di reddito.

10. Rimani sul percorso :È facile deviare dal piano finanziario originale creato. Però, se il piano è costruito con prudenza ed efficacia, è improbabile che gli obiettivi di un individuo non vengano raggiunti se decide di rimanere in linea con il piano.

Creare un piano finanziario è una delle cose più strumentali che un individuo può fare con il proprio reddito. Una volta attuato un piano, il raggiungimento degli obiettivi personali e la libertà finanziaria diventano ora un passo più vicino.

Risorse addizionali

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