Opzioni di consolidamento del debito fai-da-te

Il modo più rapido per uscire dai debiti è non indebitarsi mai. Il prossimo modo più rapido per uscire dal debito è quello di buttare più soldi possibile sui tuoi prestiti fino a quando non se ne saranno andati. Purtroppo, potrebbe non essere abbastanza veloce. Se hai prestiti ad alto interesse e puoi coprire solo il capitale e forse un piccolo extra, allora potrebbero volerci anni per estinguere il tuo debito.

Per quanto folle possa sembrare, prendere in prestito più denaro può effettivamente aiutarti a uscire dal debito più rapidamente. Ma c'è un grosso avvertimento:se prendi in prestito più denaro dovrebbe essere l'ultima risorsa e devi farlo con un piano e in circostanze controllate. Ciò significa che devi impegnarti a uscire dai debiti, prendere in prestito denaro solo se puoi ottenerlo a un tasso di interesse inferiore o a condizioni più favorevoli rispetto al tuo debito attuale, e prendere in prestito solo denaro sufficiente per consolidare i tuoi prestiti per rendere più facile e meno costoso ripagare il tuo debito.

Quando considerare il consolidamento del debito?

Se hai difficoltà a effettuare i pagamenti, il primo passo che dovresti fare è contattare i tuoi creditori e chiedere condizioni più favorevoli come un tasso di interesse più basso o più tempo per effettuare un pagamento. A volte i finanziatori lavoreranno con te e la crisi sarà scongiurata. Altre volte potrebbe essere necessario essere più creativi. In quel momento può tornare utile un prestito per consolidamento debiti. Ancora, questo dovrebbe essere utilizzato solo con l'impegno di uscire dal debito non appena è possibile, e non come una scusa per aumentare la spesa e accumulare più debiti.

Opzioni di consolidamento del debito fai da te

Se puoi impegnarti in un piano di rimborso e smettere di usare le carte di credito, allora un prestito di consolidamento del debito può essere una buona opzione per aiutarti a tornare al passo con i pagamenti del prestito. Un prestito per consolidamento debiti ha senso solo se si risparmia denaro, sarà in grado di pagare il tuo debito più rapidamente, o se hai altre condizioni più favorevoli. La parte migliore è, puoi creare il tuo prestito di consolidamento debiti.

Perché non ottenere un prestito di consolidamento del debito da una società di consolidamento del debito? Perché molte (non tutte) società di consolidamento del debito offrono servizi costosi che puoi fare da solo. La chiave è sapere dove guardare e cosa fare. I seguenti suggerimenti forniscono alcune opzioni che possono essere meno costose di molti prestiti di consolidamento debiti tradizionali, e sono disponibili per quasi chiunque abbia un buon credito.

1. Trasferisci il debito della tua carta di credito su una carta di credito allo 0%

Se attualmente hai molti debiti su carte di credito ad alto interesse, potresti essere in grado di trasferire parte o tutto su una carta di credito con trasferimento del saldo dello 0%, che ridurrà significativamente l'importo degli interessi che stai pagando e renderà più veloce e più facile il rimborso del tuo debito. Tieni presente che la maggior parte delle carte di trasferimento del saldo addebita una commissione per trasferire il saldo sulla carta. Comunque, una commissione del 3-5% è sostanzialmente inferiore ai tassi di interesse su molte carte di credito, che spesso superano il 20%.

2. Consolidamento del debito con una linea di credito Home Equity

Una linea di credito per l'equità domestica (HELOC) è una linea flessibile di contro il valore della tua casa:usi l'equità della tua casa come garanzia. Gli HELOC dovrebbero essere usati con cautela perché stai usando la tua casa come garanzia. Ma puoi risparmiare un sacco di soldi sugli interessi quando usi un HELOC come strumento per consolidare il debito e non consentire la spesa. Il tasso di interesse che puoi ottenere su un HELOC dipende da molti fattori, inclusi i tassi di interesse correnti, la tua storia creditizia e il tuo punteggio, e altri fattori. Con un punteggio di credito elevato puoi attualmente trovare HELOC nella fascia bassa del 5%, e da lì salgono.

3. Lending Club e altre società di prestito peer to peer

Lending Club è attualmente il leader nella società di prestito peer to peer, che consente a persone normali come te e me di richiedere un prestito finanziato da altre persone normali. Lending Club funge solo da intermediario e facilita i prestiti. I prestiti P2P sono un buon modo per ottenere un prestito personale per qualunque cosa ti serva, compresi prestiti per consolidamento cambiali, migliorie per la casa, acquisti importanti, ecc. Lending Club offre anche alle persone un modo per fare investimenti online in modo sicuro.

Altre opzioni di consolidamento del debito

Ci sono altre opzioni di consolidamento del debito, ma le tre opzioni sopra elencate sono le migliori per molte persone. Altre opzioni includono il rifinanziamento della casa e il prelievo di azioni, effettuare un prelievo dal tuo 401k o altro conto pensionistico, o ottenere un prestito a casa (simile a un HELOC, ma è un prestito una tantum e non è così flessibile). Queste opzioni presentano più inconvenienti rispetto alle opzioni sopra elencate e possono rivelarsi più costose di quanto valgano.

Il consolidamento del debito è un'opportunità per ricominciare da capo, non sprecarlo

Il debito è costoso, e se stai valutando un prestito di consolidamento debiti, riconosci che devi eliminare il tuo debito una volta per tutte. Se sei in grado di garantire un prestito di consolidamento debiti a un tasso di interesse inferiore, allora approfittane. Smettila di prendere in prestito nuovi soldi, taglia le tue carte di credito, e ripagare il debito il più rapidamente possibile.