Consigli finanziari che questo scrittore di finanza personale ignora

Lo ammetto. Sono un ipocrita. La prima volta che ho scritto un post su come risparmiare sulle spese del college, Ho elencato diverse opzioni di risparmio che non solo non ho seguito personalmente, ma anche che preferirei non vedere mio figlio seguire quando arriva al college. Anche se posso riconoscere l'importanza della frugalità in generale, ci sono alcune aree specifiche in cui sono perfettamente disposto a pagare caro in cambio di un'esperienza. Il college è probabilmente il mio esempio più costoso di fallimento frugale (come può attestare il mio debito del prestito studentesco ancora elevato), ma non è il mio unico. Ecco alcuni dei consigli che ho dato, ma non seguo necessariamente me stesso:

1. Fai da te. Quando si tratta di lavori di base per il miglioramento della casa e la manutenzione, così come la manutenzione dell'auto, è chiaro che farlo da soli (all'interno delle tue capacità) ti farà risparmiare alla grande. Il problema è che a volte io semplicemente non voglio . Caso in questione, ogni autunno io e mio marito abbiamo una battaglia per la raccolta delle foglie. Riconosco che un paio di pomeriggi di rastrellamento, raccogliere e piantare le nostre foglie è un piccolo prezzo da pagare per essere il proprietario di una casa, ma continuo a trollare per gli adolescenti locali che sono disposti a fare il lavoro.

chiamami ipocrita, ma ci sono alcune cose in cui non sono disposto a dedicare tempo. Preferisco spendere i miei soldi.

2. Avere almeno $ 30, 000 Immagazzinati per la pensione entro i 30 anni. A due anni dal mio voto di trent'anni, Non ho ancora raggiunto questo obiettivo. Mentre i numeri specifici che speri di aver messo da parte per la pensione cambieranno da individuo a individuo, Ho sempre pensato che avere 30mila risparmi per la pensione per quel grande compleanno sia un obiettivo relativamente raggiungibile. E ancora, Ho ignorato la mia pensione per la maggior parte dei miei vent'anni, e continuare ad essere solo tiepidi su quegli obiettivi di risparmio, mentre controllo costantemente come il conto di risparmio universitario di mio figlio sta andando.

So che sto cadendo sul lavoro qui, ma la pensione è un obiettivo amorfo e lontano, mentre l'istruzione di mio figlio è a soli 17 anni di distanza e io posso divertirmi a pensare a dove potrebbe andare con i soldi che stiamo mettendo da parte per lui.

Il mio piano è rendere il pensionamento più concreto per me stesso. Per anni, i miei conti pensionistici non erano facilmente accessibili online (a differenza di tutte le altre informazioni sui miei soldi). Sto incontrando un consulente finanziario per semplificare le cose, così posso essere entusiasta di controllare il mio stato di pensionamento su base settimanale come faccio per i miei risparmi e conti correnti . So cosa mi motiva finanziariamente, e semplicemente non l'ho fatto con i miei IRA e 403b.

3. Spendi meno di quanto guadagni. Mentre in effetti faccio questo, Devo ammettere che il saldo del mio conto corrente è a tutti gli effetti $ 0 alla fine di ogni mese. Gran parte della mia "spesa" mensile consiste nel mettere i miei guadagni in vari conti di risparmio, compreso il nostro fondo di emergenza, ma non costruisco molto di un cuscino nel mio conto corrente. Lo faccio perché voglio massimizzare ogni dollaro, piuttosto che lasciarlo languire in un conto in banca che non mi frutta interessi o interessi minimi.

Lo faccio perché sono un nerd dei soldi e saldo il mio libretto degli assegni una volta al giorno o giù di lì. (Davvero! Mi diverto davvero). Tuttavia, significa che a volte faccio lo scemo e devo prendere in prestito denaro da me stesso, utilizzando una carta di credito per un acquisto o prelevando denaro da uno di quei conti di risparmio accuratamente costruiti. Detto ciò, Non ho mai scoperto il mio conto:ho solo dovuto reindirizzare il denaro dall'uso previsto.

In diversi momenti da quando sono diventato un adulto portatore di carte, Ho cercato di non "usare" tutti i miei soldi ogni mese, e torno sempre a questa strategia. Per me funziona, anche se so che finisco per spendere più di quanto guadagno in interessi una volta all'anno quando commetto un errore matematico. Preferisco sentirmi come se stessi usando bene i miei soldi, e sono disposto a pagare per la mancanza di un cuscino nelle rare occasioni in cui ne ho bisogno.

Per la maggior parte, Cerco di prendere le mie decisioni sul denaro con consapevolezza e riconoscimento del motivo per cui sto ignorando la saggezza prevalente. Anche gli esperti saranno d'accordo sul fatto che non tutti i consigli funzioneranno per tutti gli individui.

Quale consiglio di finanza personale ignori?