Come risparmio – Priorità alla spesa e monitoraggio dei miei progressi

C'è una famosa citazione attribuita a Peter Williams che afferma, “Puoi avere tutto quello che vuoi. Non puoi avere tutto quello che vuoi".

C'è molta saggezza in questa affermazione. Esemplifica l'importanza di creare priorità personali in modo da poter raggiungere i propri obiettivi. Ho avuto un discreto successo quando si tratta di gestire le mie finanze personali e aziendali. E gran parte di ciò è dovuto alla definizione di priorità per il risparmio e la spesa e il rispetto di tali priorità. Ecco la mia storia di salvataggio.

Inizia identificando i valori e impostando le priorità di spesa

Comincio identificando ciò che conta di più per me. Questo mi aiuta a mantenere l'obiettivo e riduce il rischio di sprecare i miei soldi e di chiedermi dove siano finiti. Inizia con l'identificazione dei miei valori. Puoi applicarlo anche alla tua vita. Riconoscere ciò che è importante per voi . Essere onesti. Che si tratti di passare del tempo con amici e familiari, sostenere hobby costosi, restituendo alla tua chiesa o carità preferita, risparmio per la pensione o l'istruzione dei tuoi figli, o qualsiasi altra cosa che richieda tempo e denaro.

Prossimo, devi impegnarti a risparmiare e spendere secondo i tuoi valori e secondo i tuoi obblighi.

Come do la priorità al mio risparmio e alla spesa

Dando priorità ai miei risparmi, Voglio dire, mi pago prima io. Ho iniziato con un Fondo di emergenza, che ritengo essenziale per qualsiasi sano piano finanziario. Il mio Fondo di emergenza personale ha variato di dimensioni nel corso degli anni. All'inizio, erano mille dollari, che era sufficiente per gestire la maggior parte delle emergenze di medie dimensioni, come riparazioni auto, un biglietto aereo di emergenza, eccetera.

Gradualmente, Ho aumentato il mio Fondo di emergenza per riflettere i miei obblighi finanziari in corso e la mia famiglia in crescita. quel $ 1, 000 Fondo di emergenza trasformato in un intero mese di spese, poi 3 mesi di spese. Ora che sono un lavoratore autonomo, Cerco di tenere a portata di mano circa un anno di spese di soggiorno. Ci è voluto molto tempo per arrivarci, ma sento che è un'importante rete di sicurezza per la mia famiglia.

Il risparmio previdenziale è un'altra area in cui do la priorità al risparmio. Ho iniziato la mia prima IRA all'età di 19 anni. Da allora ho raggiunto il massimo quasi ogni anno, anche quando non guadagnavo molto. Ho anche contribuito a conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, compreso il TSP quando ero nell'esercito, e un 401k quando sono passato al mondo civile. Non sono sempre stato in grado di massimizzare i miei 401k, ma ho lavorato duramente per finanziarlo almeno per la partita dell'azienda.

Probabilmente hai più obiettivi di risparmio, e trovare un equilibrio è importante. Ecco perché è importante iniziare identificando i tuoi valori e le tue priorità. Una volta che lo guardi attraverso quella lente, la maggior parte delle decisioni sono evidenti.

Spendo dove conta di più (per me)

Risparmiare è fantastico, ma non sono un avaro. Io risparmio così posso spendere dove conta. Ci sono alcune cose su cui sono disposto a concedermi il lusso. Ciò include le spese aziendali in cui mi aspetto un ritorno sull'investimento positivo, ed esperienze per me stesso, o con la mia famiglia. Questo può essere un viaggio, avventura, tempo con la famiglia, cenare fuori, eccetera.

Mia moglie dà la priorità alla spesa per cibi sani e prodotti sanitari. Questo è importante per lei, quindi è importante per la nostra famiglia.

L'istruzione dei nostri figli è un'altra area in cui siamo disposti a spendere soldi (o risparmiare nei conti di risparmio del college). Queste cose sono importanti per noi, quindi siamo disposti a sacrificarci in altre aree.

Riduco i costi su cose che non contano molto (per me)

Ognuno ha priorità diverse. Questo non è né buono né cattivo, fintanto che puoi permetterti le cose a cui dai la priorità. Il modo in cui lo faccio è tagliare le aree che non sono così importanti per me.

Per esempio, Guido una macchina di 12 anni. l'ho comprato nuovo di zecca, e l'ho tenuto molto bene nel tempo in cui l'ho posseduto. L'auto non è elegante; è una Mazda 3. Ma è funzionale, sicuro, ed abbastanza efficiente. Anche se sarebbe divertente avere una macchina nuova, non è così importante per me. Almeno non più importante che avere esperienze con la mia famiglia. O risparmiare per la pensione. Posso inventare dozzine di altre cose che non sono più importanti per me degli elementi che ho menzionato sopra.

Puoi avere le tue priorità. Anche se sono stravaganti. Assicurati solo di essere in grado di permetterseli, anche se significa tagliare in aree che non sono così importanti per te. Rispettare le tue priorità è un ottimo modo per evitare l'inflazione dello stile di vita. Spendere più semplicemente perché te lo puoi permettere non è mai un buon motivo.

Tieni traccia dei tuoi risparmi e investimenti in modo da sapere dove ti trovi

L'ultima cosa che faccio è monitorare i miei progressi. È importante tenere traccia di ciò che si spende e di ciò che si tiene. Questo ti dà un'idea della tua situazione attuale, ti aiuta a monitorare i tuoi progressi, e spesso ti mostra dove puoi apportare miglioramenti. Seguo i miei risparmi e investimenti in due modi.

Il primo è con un foglio di calcolo Excel. È semplice, e l'aggiornamento manuale ogni mese assicura che acceda a ciascun account e controlli tutto. Il foglio di calcolo è utile per tenere traccia dei miei contributi annuali (IRA, 401k, e HSA), e quando determinati pagamenti sono dovuti, come la mia stima delle tasse trimestrali. Mi piace anche il metodo manuale perché mi dà l'opportunità di vedere come ogni account ha tracciato nei mesi e negli anni precedenti. Sono le stesse informazioni che si trovano in molti programmi software, ma ho la flessibilità di come la vedo io.

Ma i fogli di calcolo non sono sempre potenti quanto il software. Ecco perché utilizzo anche diversi strumenti per tenere traccia delle mie finanze, inclusi i miei servizi bancari (risparmio e spese) e i miei investimenti. Attualmente sto utilizzando due diversi programmi software gratuiti per la gestione del denaro, entrambi hanno alcune caratteristiche eccellenti. Li consiglio vivamente se vuoi tenere traccia dei tuoi risparmi e investimenti:

• Capitale personale – (Revisione del capitale personale)
• Mint.com

Personal Capital e Mint.com sono entrambi strumenti gratuiti che ti danno un'idea delle tue finanze. Mint.com eccelle nel budget, e Personal Capital offre un insieme più robusto di strumenti, inclusi consigli su come allocare meglio i tuoi investimenti. Entrambi hanno alcune somiglianze e lievi differenze. Consiglio vivamente di utilizzarne uno o entrambi per ottenere un rapido controllo finanziario e per aiutarti a tenere traccia delle tue finanze in futuro. Confronta le app Mint e Personal Capital.

Rivedi frequentemente i tuoi progressi

Aggiornare le mie finanze ogni mese mi aiuta a tenere traccia dei miei progressi e saprò rapidamente se sto rispettando le mie priorità di spesa e risparmio, o se mi sto allontanando.

Ci sono diverse varianti di questa citazione,

Questa è un'affermazione potente perché suona vera. Tracciare le tue spese e rivederle mostrerà le tue vere priorità. è una cosa da dire, "Voglio risparmiare $ 1, 000 prima dell'estate, così io e la mia famiglia possiamo fare una vacanza”.

Ma è una vera priorità se il tuo conto di risparmio ha solo $ 200 in esso, ma la tua spesa recente include pranzi frequenti e viaggi di shopping per articoli non essenziali?

Cosa fare se stai lottando con le tue priorità finanziarie

Sono sicuro che nessuno di noi ha una vita finanziaria perfetta, me compreso. Abbiamo tutti delle aree in cui lottiamo, che si tratti di spendere troppo, portando troppi debiti, non risparmiando o investendo abbastanza, o qualcos'altro. La chiave è riconoscere le nostre abitudini e stabilire le priorità di conseguenza.

Ecco alcune azioni da intraprendere se ti ritrovi a lottare con le tue priorità di spesa.

Quali sono le motivazioni dietro il tuo acquisto?

Cerca le motivazioni dietro un acquisto che stai facendo. Vuoi davvero una TV più grande, o pensi che dovresti “dovresti” averne uno per fare colpo sui vicini o sui tuoi parenti quando vengono da te? Vuoi davvero fare il pieno di tutto quel cibo spazzatura? O hai fame in questo momento, e vulnerabile mentre fai la spesa? Vuoi davvero quella maglia nuova? O è qualcosa che sembra divertente da avere in questo momento?

Spesso, quando compriamo qualcosa senza pensare alle nostre motivazioni, ce ne pentiremo dopo. Ci sono un certo numero di cose che ho che non mi interessano particolarmente e che vorrei non aver comprato. Se ci avessi pensato un po', Avrei capito che ero solo temporaneamente interessato.

Esamina davvero il motivo per cui stai acquistando qualcosa. Capire se stai effettuando un acquisto perché ne hai davvero bisogno, voi pensare lo vuoi, ti divertirai davvero per un lungo periodo di tempo, o perché stai cercando di impressionare qualcun altro. Potresti essere sorpreso dalla frequenza con cui solo tu pensare vuoi qualcosa a causa di una moda passeggera, o per una fantasia passeggera che rischia di scomparire dopo un paio di settimane. Potresti anche essere sorpreso, quando diventi veramente onesto con te stesso, la frequenza con cui effettui acquisti perché desideri lo stato che viene fornito con determinati articoli.

Ricorda a te stesso le tue priorità

Il modo migliore per combattere la tendenza a comprare cose di cui non hai bisogno, o anche che desideri particolarmente, è ricordare a te stesso le tue priorità. Prima di effettuare un acquisto, considerare quanto segue:

• Questo acquisto ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine per le tue finanze?
• Questo acquisto migliorerà davvero la tua vita? Migliorare davvero la qualità della tua vita?
• Puoi davvero permettertelo?
• A cosa dovrai rinunciare per fare questo acquisto?

Le prime due domande sono particolarmente importanti se vuoi assicurarti che le tue spese corrispondano alle tue priorità. Guarda al tuo futuro e decidi cosa vuoi dalla vita. Molte delle scelte di spesa che fai ora possono influenzare la tua situazione in seguito. Quel SUV costoso potrebbe essere divertente da guidare, e potrebbe aiutarti ad avere un bell'aspetto davanti ai tuoi amici e alla tua famiglia, ma il costo può intrappolarti. Inoltre, il fatto che tu abbia un veicolo elegante ora sarà di poco conforto quando non hai abbastanza soldi per viaggiare quanto vorresti durante la pensione.

Pensa davvero ai tuoi acquisti, ed esamina davvero il "perché" dietro i tuoi acquisti. Quindi scopri se le ragioni corrispondono ai tuoi obiettivi a breve e lungo termine per le tue finanze e la tua vita. Una volta che inizi a pensare in questo modo, sarà più facile fare acquisti significativi ed evitare di comprare cose che mettono a rischio il tuo futuro.

Ecco un metodo in 3 passaggi che ti aiuterà a chiarire le tue priorità:

1. Scopri se c'è un problema o meno. Se puoi permetterti le tue abitudini di spesa, Fallo. Ma se no, è il momento di agire. Probabilmente sai già se la tua spesa non è in linea con il tuo reddito. (Un sottile indizio di questo potrebbe essere quando noti che le uniche persone che ti chiamano sono esattori).

2. Annota cosa accadrà se non risolvi il problema. Cosa succede se si registra un deficit ogni mese? Scaverai un buco più profondo, o il debito diventerà insormontabile? Perderai la tua auto? E la tua casa? Riuscirai mai ad andare in pensione? Queste sono considerazioni reali per molte persone.

3. Decidi se sei disposto a pagare quel prezzo. Esaminare attentamente le tue spese può essere un campanello d'allarme difficile. Ma potrebbe ispirarti all'azione. Altrimenti, decidi se sei disposto a pagare il prezzo della vita di stipendio in stipendio, o sentire la pressione del debito. O ritardare la pensione. O nel peggiore dei casi, perdere la casa.

La mia esperienza mi dice che abbiamo una lista infinita di desideri. È la natura umana. La necessità di soddisfare i nostri desideri è accresciuta dal costante incoraggiamento da parte della televisione e di altri media. Non c'è niente di male nell'avere desideri. Ma solo perché abbiamo desideri non significa che possiamo permetterceli.

Seguendo questo processo passo dopo passo, sarai in grado di identificare quei desideri che davvero non puoi permetterti e avrai un processo attraverso il quale sarai in grado di liberarti da loro.