Appena vedovi:consigli per affrontare decisioni finanziarie difficili

Quando si verifica la morte di un coniuge, è spesso un'esperienza straziante in più di un modo.

Non solo stai affrontando le ricadute emotive della perdita del tuo partner, ma devi anche affrontare le ricadute finanziarie.

Molti matrimoni e coppie prosperano grazie alla "divisione del lavoro". Ad esempio, un coniuge potrebbe essere responsabile della spesa mentre un altro è responsabile del budget. Inoltre, non è raro che il marito sia il principale capofamiglia, mentre sua moglie lavora part-time o si occupa della vita familiare.

Indipendentemente dal fatto che questo descriva o meno la tua situazione, una domanda è certa:"Come posso andare avanti ?"

In questo articolo esploreremo le sfide e le considerazioni finanziarie che sono uniche per le vedove. Ecco cosa devi sapere.

Primo, concediti il ​​tempo di soffrire

Se sei appena rimasta vedova, è probabile che tu non abbia avuto il tempo di elaborare la tua perdita.

Altre responsabilità sono venute alla ribalta. Pianificare un funerale, una commemorazione della vita e un servizio funebre può farti sentire privato del sonno e sopraffatto.

Ma ecco il punto:è impossibile pensare chiaramente se sei esausto e in lutto. Ricorda, le peggiori decisioni finanziarie vengono spesso prese quando le persone sono nel mezzo di crisi, disperazione o disperazione.

Quindi sii intenzionato a prenderti il ​​tempo per prenderti cura di te stesso.

Ognuno piange in modi diversi. Riconoscilo e accettalo. La guarigione non avviene dall'oggi al domani.

Non solo il processo del lutto è importante in modo da poter pensare chiaramente alle tue finanze, ma fa anche bene alla tua anima.

Certo, ci sono alcune questioni finanziarie più urgenti di altre come il pagamento del mutuo o il pagamento della bolletta della luce. Durante questo periodo di lutto, considera di suddividere le tue attività finanziarie in tre categorie:

1. Urgente 
2. Presto
3. Più tardi

Avvicinandoti alle tue finanze in questo modo, puoi assicurarti che elementi aziendali importanti non cadano tra le crepe, dandoti anche lo spazio e la larghezza di banda per piangere la tua perdita.

7 Considerazioni sulla gestione del denaro per le nuove vedove

Non è mai facile raccogliere i soldi dopo la perdita di un partner.

Invece di considerare le tue responsabilità finanziarie come una montagna singolare e opprimente da scalare, considera di pensarla come un passo perseguibile dopo l'altro.

1. Fase uno:concentrati sul periodo di transizione.

Ci saranno nuovi limiti di budget dopo la morte di un coniuge. Non solo hai perso una fonte di reddito, ma ci sono anche meno spese per cibo, gas, ecc. Se il tuo coniuge ha gestito il budget e non sai da dove iniziare, ti consiglio di leggere il mio post precedente:come fare un budget realistico che funziona davvero.

/span>

Anche se non eri responsabile dei libri di famiglia o hai partecipato al processo, puoi farlo! L'articolo è stato scritto per semplificare il processo di budgeting per aiutarti a prosperare in qualsiasi situazione.

L'attività più importante durante questo processo è comprendere le tue nuove spese mensili così come il tuo nuovo reddito mensile . Senza queste due cifre, sarà impossibile rimettere veramente in carreggiata il tuo budget.

2. Fase due:comprendi i tuoi diritti e doveri.

La maggior parte degli americani ha qualche forma di debito:carte di credito, prestiti auto, prestiti personali o prestiti studenteschi.

Tuttavia, solo perché eri sposato, non significa automaticamente che i debiti del tuo coniuge ora siano tuoi debiti.

Non è raro che le società di carte di credito e altri prestatori facciano pressioni sul coniuge sopravvissuto affinché ripaghi i saldi rimanenti di un coniuge defunto. Prima di assumere qualsiasi debito, è importante incontrare un avvocato immobiliare in modo da poter capire quali obblighi hai e di cui non devi preoccuparti.

3. Fase tre:presentare un reclamo.

Possiedi polizze assicurative sulla vita? Se è così, ora è il momento di contattare il tuo agente di assicurazione sulla vita e presentare un reclamo.

È probabile che ti offriranno un conto per trattenere il denaro, ma questi conti in genere non sono assicurati e hanno tassi di interesse bassi.

Considera di trasferire il denaro in un conto di risparmio a interessi più elevati come CIT Savings Builder o in qualsiasi conto supportato dalla Federal Deposit Insurance Corp.

Tieni presente che a livello federale i conti assicurati ti proteggono solo fino a $ 250.000 per banca, quindi se la tua polizza di assicurazione sulla vita è di più, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di più banche.

4. Fase quattro:richiedi i vantaggi.

A seconda della tua età, il tuo defunto coniuge potrebbe aver già percepito i benefici della Social Security. Dopo la morte del coniuge, puoi aspettarti un'indennità di morte una tantum di $ 225 dalla previdenza sociale.

Se hai figli che sono ancora minorenni, ti consigliamo di fissare un appuntamento il prima possibile con l'ufficio di previdenza sociale locale. Tu e i tuoi figli potete avere diritto ai benefici per i superstiti, ma i benefici iniziano alla data della domanda, non la data di morte.

L'incontro con l'ufficio di previdenza sociale locale ti assicurerà di essere informato sulle tue opzioni e di poter calcolare i tuoi benefici in modo appropriato.

5. Passaggio cinque:parla con altre persone.

Conosci qualcun altro che è vedovo? Prova a contattarli per chiedere informazioni sulle loro decisioni e scelte. Cosa vorrebbero aver fatto diversamente? Cosa ti consigliano di fare?

Non solo è saggio imparare da qualcuno che ha subito una perdita riconoscibile in prima persona, ma potresti anche trovare una guarigione emotiva attraverso questo processo.

Un'altra idea è incontrarsi con un pianificatore finanziario certificato, soprattutto se si prevede di ricevere una grossa somma forfettaria da una polizza di assicurazione sulla vita. Potrebbe essere allettante discutere di finanze con i membri della famiglia e, sebbene non ci sia nulla di intrinsecamente sbagliato in questo, avere una terza parte obiettiva può aiutarti a fare scelte finanziarie sagge in un momento di caos.

6. Passaggio sei:sii amorevole, ma fermo.

Sfortunatamente, i coniugi sopravvissuti vengono spesso avvicinati da altri membri della famiglia che chiedono di ricevere un'eredità.

Questo può essere particolarmente comune per le vedove che hanno figli o figliastri cresciuti. Potrebbero dire qualcosa del tipo:"Se mio padre fosse vivo, mi aiuterebbe con questo bisogno in questo momento".

Questo tipo di pressione può essere inappropriato o addirittura crudele.

/span>

Fino a quando non hai le tue indicazioni, va bene tenere per te i soldi. Naturalmente, se tuo marito aveva un testamento, allora dovresti onorarlo. Ma in altre situazioni, va bene prendersi il tempo necessario per comprendere appieno il nuovo panorama finanziario.

7. Passaggio sette:fai attenzione alle truffe.

Questo è il motivo per cui è così importante concentrarsi prima sul periodo di transizione e comprendere i propri obblighi e diritti.

È brutto, lo so, ma ci sono molti artisti della truffa che predano intenzionalmente il recente lutto. Lo fanno a causa del tumultuoso stato emotivo e perché sperano che tu non abbia avuto la possibilità di capire i tuoi obblighi legali.

Il risultato finale

Fortunatamente, i principi della finanza sono gli stessi sia che tu sia sposato, single o vedovo.

Al suo interno, la finanza si riduce a denaro in entrata contro denaro in uscita.

Se desideri ulteriore aiuto per rimettere in sesto il tuo budget, ti consiglio di leggere come creare un budget realistico che funzioni davvero.

Hai qualche altra domanda? Hai qualche intuizione che ritieni possa essere utile ad altri lettori?

Per favore fatemelo sapere nella sezione commenti qui sotto!

In The Budget Mom, ci concentriamo sulla costruzione di una famiglia solidale e incoraggiante. Sentiti libero di unirti al nostro gruppo Facebook per incontrare altre mamme che la pensano allo stesso modo.