Suggerimenti finanziari per le coppie non sposate

Secondo i dati del censimento, 7,5 milioni di coppie non sposate vivevano insieme nel 2010. Mentre molte delle relazioni tra questi partner non sposati non durano o non portano al matrimonio, sta diventando sempre più comune vedere coppie che semplicemente rinunciano al matrimonio, mantenendo tutti gli altri simboli di una relazione impegnata.

Purtroppo, le leggi finanziarie tendono a favorire le coppie sposate, quindi coloro che stanno andando in modo non tradizionale quando creano le loro famiglie hanno un po' più di lavoro da fare per garantire che tutti siano curati finanziariamente.

Ecco cinque modi in cui le coppie non sposate possono proteggere se stesse e le loro famiglie:

1. Prendersi cura delle tasse. Purtroppo, le coppie non sposate non possono depositare congiuntamente, un partner non può rivendicare l'altro come dipendente, e solo un genitore non sposato può rivendicare un particolare figlio come a carico. Tutto questo non significa solo scartoffie extra quando arrivano le tasse, ma può anche essere potenzialmente più costoso.

Inoltre, quando muore un coniuge, il trasferimento del patrimonio coniugale dal coniuge defunto al vedovo/a è completamente esentasse. Le coppie non sposate non hanno tale beneficio, quindi le tasse sulla proprietà possono spesso essere una spiacevole sorpresa oltre al dolore.

2. La pianificazione patrimoniale è vitale. Le coppie non sposate non beneficiano del trasferimento automatico dei beni, poiché i partner domestici non sono considerati parenti prossimi. Per assicurarti che la tua famiglia si prenderà cura di te, assicurati che tu e il tuo partner vi nominate specificamente come beneficiario di tutte le pensioni, conti pensione, e polizze assicurative.

La redazione del testamento è un compito importante per tutti gli adulti, ma soprattutto per le coppie non sposate. Farà in modo che i tuoi desideri siano seguiti, invece di lasciare che i tuoi beni passino a un genitore, fratello, o un altro membro della famiglia piuttosto che il tuo partner.

3. Chi possiede la casa? Se non intitoli correttamente la casa che condividi, potrebbe causare alcuni problemi seri se un partner muore. Se la casa è intitolata a un solo partner, la famiglia di quel partner potrebbe legalmente sfrattare l'altro partner in caso di morte del proprietario.

Se entrambi i componenti della coppia hanno contribuito in egual modo all'acquisto della casa, allora ha senso intitolare la casa a entrambi i loro nomi e aggiungere una locazione congiunta con diritto di sopravvivenza. Se, d'altro canto, solo una persona ha pagato la casa, deve mettere l'altra persona nel proprio testamento per assicurarsi che possa rimanere lì.

4. Pensionati e genitori non sposati. Le cose si complicano un po' se uno dei due genitori non sposati resta a casa per crescere i figli. I contributi all'IRA devono essere effettuati con il reddito da lavoro, a meno che il coniuge non contribuisca a un'IRA coniugale perché non si lavora fuori casa. Tuttavia, non esiste tale contributo ammissibile per le coppie non sposate.

Questo è quando è molto importante per il partner di lavoro fare abbastanza risparmi per la pensione e pianificare per due, e assicurarsi di nominare il partner non lavoratore come beneficiario. È anche una buona idea consultare un pianificatore finanziario e potenzialmente un avvocato per essere sicuri che il partner non lavorativo sarà protetto.

5. Direttiva anticipata sulle cure e procura. Nessuno vuole pensare alla possibilità di diventare inabile, ma le coppie non sposate in particolare hanno bisogno di pianificare in anticipo queste possibilità. Senza nominare specificamente il tuo partner per iscritto come tua procura per la gestione dei tuoi affari finanziari o elaborare una direttiva di assistenza anticipata in modo che il tuo partner possa gestire la tua assistenza sanitaria, allora potresti avere un membro della famiglia o anche un individuo nominato dallo stato che prende queste decisioni per te.

La linea di fondo

Vivere insieme può sembrare un'opzione facile, ma per mantenere la vita che entrambi desiderate, dovrai assicurarti che tutte le tue anatre finanziarie siano in fila.

Questo è un guest post di One Smart Dollar, dove Emily Guy Birken è anche un collaboratore.