Incontra i Jones:parte quarta

È ora di fare nuovamente il check-in con Joe e Josie Jones :la nostra ipotetica famiglia americana media mentre sguazzava per tutto luglio con il reddito di disoccupazione che continuava a fluire (per ora), le temperature continuavano a salire e parte dello splendore di un nuovo budget iniziava a svanire.

E una breve nota amichevole prima di iniziare:non esiste un budget valido per tutti e le immagini finanziarie sembrano molto diverse da una famiglia all'altra. Stiamo solo fornendo un esempio inventato e utilizzando il reddito familiare medio sembrava un bel posto dove provare a farlo.

Un breve riassunto

Budget ad aprile 2020

• Ciao, pandemia globale
• Joe e Josie hanno avviato un budget
• Le entrate di Joe sono diminuite del 30%
• È arrivato un assegno di stimolo di $ 3400
• Sono stati in grado di mettere in bilancio le proprie spese per quasi due mesi interi con i soldi che avevano

Budget a maggio 2020

• Joe e Josie hanno preventivato il nuovo reddito ridotto
• Josie è stata licenziata e ha chiesto l'indennità di disoccupazione

Budget a giugno 2020

• Grazie ai soldi dello stimolo e alla dichiarazione dei redditi, avevano già preventivato tutto il mese di giugno per quando hanno iniziato il mese
• Hanno passato un mese ricco di soldi tra sussidi di disoccupazione e prestiti studenteschi differiti
• Il saldo della loro carta di credito è rimasto stabile
• Con i loro flussi di cassa, hanno finanziato fino ad agosto, hanno creato una categoria "Mese successivo", hanno creato una categoria "Natale" e hanno stanziato $ 300 per una vacanza in campeggio.

Sono solo io o stiamo davvero iniziando ad affezionarci a questa famiglia inventata? Li sto incoraggiando con le pompe a pugno tutt'intorno.

Sono passati 3 mesi dal budget...

Joe e Josie stanno pianificando il budget da tre mesi interi. È stato un momento strano per acquisire una nuova abilità come il budget, ma ragazzi, sono contenti di averlo fatto. È difficile esprimere a parole il livello di controllo che hanno provato nonostante tutto quello che sta succedendo nel mondo, ma ora si sentono come se ci fosse una roccia solida sotto i loro piedi, dove prima sembrava che stessero cercando di stare in piedi sulle ninfee.

Ogni pochi giorni stanno ancora imparando qualcosa di nuovo e Josie in realtà ama il budget. È divertente assegnare gli stipendi alle categorie e vedere le bolle diventare verdi.

Joe, d'altra parte, è un po' sopra. Sembra noioso. Sembra autocontrollo per non spendere mai soldi, e hanno ancora avuto la loro giusta quota di litigi di denaro, anche se con un pungiglione meno profondo rispetto a prima.

E quei 300 dollari messi da parte per le vacanze il mese scorso? Quella era solo la luce verde di cui avevano bisogno. Si sono diretti a nord verso un campeggio in riva al lago e hanno staccato la spina da tutto (sì, compreso il loro budget). I $ 300 si sono trasformati in $ 489 tra coni gelato nelle calde giornate di sole, legna da ardere extra, forniture s'mores e alcuni costumi da bagno di emergenza quando l'attrezzatura dei bambini è stata lasciata a casa. Certo, c'è stato un senso di colpa quando Josie ha ripulito il budget nei giorni seguenti, ma i soldi sono stati spostati e tutto andava bene nel mondo ancora una volta. Inoltre, se avesse dovuto rifare tutto da capo, anche se quel gelato fosse costato il doppio.

Il budget di luglio

Josie ha continuato a ricevere l'indennità di disoccupazione fino a luglio (anche se chissà come sarà ad agosto) e Joe sta ancora operando al 70% del suo reddito precedente senza alcun cambiamento in vista. Ora che sono trascorsi tre mesi dall'inizio del budget, i rapporti nel loro budget iniziano a rivelarsi più utili.

Diamo un'occhiata a un paio di rapporti diversi ora che hanno tre mesi di dati sulla spesa.

Rendiconto entrate v spese

Diamo un'occhiata ai soldi che hanno portato per il mese rispetto ai soldi che sono usciti nel rapporto Income v Expense. Il rapporto seguente mostra l'afflusso e il deflusso di contanti da maggio 2020 a luglio 2020.

Lungo il fondo, vedi che i numeri sono tutti verdi con alcuni guadagni netti piuttosto impressionanti ogni mese. Negli ultimi tre mesi, sono stati una media di $ 2700 netti positivi ogni mese (grazie a una dichiarazione dei redditi, denaro di stimolo e sussidi di disoccupazione rafforzati).

In altre parole, significa che ogni mese guadagnavano più soldi di quanti ne uscissero ogni mese.

Rapporto sui totali di spesa

Il prossimo rapporto che esaminiamo mostra la spesa tra i loro bisogni (in viola) e i desideri (in blu). Lungo la colonna di destra, possiamo anche vedere che stanno spendendo in media $ 3.563,82 al mese, e sembra un numero molto interessante da avere di fronte a loro.

Rapporto sulle tendenze di spesa:generi alimentari e mangiare fuori

Ora diamo un'occhiata alle loro abitudini di spesa alimentare nel tempo suddividendo le categorie di generi alimentari e mangiando fuori. Nella tabella sottostante, puoi vedere i soldi spesi per la spesa in viola e i soldi spesi per mangiare fuori in blu.

C'è stato un leggero picco a giugno quando Josie stava preparando così tante torte di mele, ma si è stabilizzato a spendere una media di $ 584 tra le due ogni mese. È molto meno di quanto spendessero per queste due categorie, ma in realtà non sembra molto diverso, sono solo più attenti a dove vanno a finire i loro soldi.

Rapporto sul patrimonio netto

L'ultimo rapporto che vogliamo evidenziare è il rapporto sul patrimonio netto di Joe e Josie:ed è una storia stellare. Nel rapporto seguente, le barre arancioni mostrano il debito della loro carta di credito mentre il blu mostra i loro beni (non hanno ancora il loro mutuo, prestiti studenteschi o prestiti auto stabiliti in YNAB). Puoi vedere che il saldo della loro carta di credito è effettivamente diminuito leggermente e il loro denaro è costantemente aumentato. Negli ultimi tre mesi, hanno aumentato il loro patrimonio netto (attività meno debiti) dell'84,5% da dove avevano iniziato:è aumentato di $ 4.877 e ora hanno un patrimonio netto di $ 10.645. Wow!!

Sì, parte di questa spinta in più è stata dovuta a tutti quegli afflussi governativi, ma gli ultimi tre mesi sono stati molto più trasformativi per la loro situazione finanziaria di quanto avrebbero potuto realizzare.

Ora cosa faranno con l'opportunità che gli è stata appena offerta?

Con la massiccia disoccupazione di Josie che sembra un po' diversa mentre si dirigono verso agosto (i $ 600 extra a settimana sono appena scaduti il ​​31 luglio), continuano a essere molto prudenti con i loro soldi, optando per continuare a mettere in bilancio i loro soldi piuttosto che pagare giù debito della carta di credito.

Puoi vedere come hanno preventivato i loro soldi qui:

All'inizio di agosto erano già stati preventivati ​​fino a novembre. Sembra una bella pista. Anche se è traballante se ci sarà un altro giro di pagamenti di stimolo, e anche se i loro sussidi di disoccupazione probabilmente hanno subito un brusco calo, si sentono molto in controllo con i soldi che hanno.

Espirazione profonda.