Reddito familiare di $ 170.000:vedi il nostro budget

Un reddito familiare di $ 170.000 negli Stati Uniti ti metterà nel 20% più alto dei percettori di reddito, o quello che molti considererebbero "ricco". Alla fine della giornata, la tranquillità riguarda più ciò che fai con quei soldi che il tuo livello di reddito o patrimonio netto. Indipendentemente dal tuo reddito, indipendentemente dal fatto che guadagni $ 50.000 o $ 500.000, i redditi alti nella classe medio-alta potrebbero ancora vivere da stipendio a stipendio.

Per B&K, il loro reddito familiare medio è al livello di reddito superiore secondo l'ufficio del censimento, ma sanno che lo stile di vita strisciante, il costo della vita e il modo in cui gestiscono il denaro giocano nella loro situazione finanziaria personale. Anche se ora si sentono sicuri e hanno il controllo dei loro soldi, non è sempre stato così.

Guarda come questa famiglia di tre persone con un reddito familiare annuo di $ 170.500 ha speso i propri soldi ad aprile.

Informazioni su

• Nomi: B&K
• Età: 37 e 37
• Posizione: Virginia
• Offerte di lavoro: Ragioniere e lavoratore autonomo
• Situazione di vita: K ed io siamo sposati da 15 anni e abbiamo un figlio in età scolare.

$ 170.000 Reddito familiare

• (B) Ragioniere:$ 135.000
• (K) Lavoratore autonomo:$ 35.500

Risparmio:$ 329.000

• Contanti in cassa:$ 50.000
• 401.000:$ 91.000
• Conti ROTH e IRA:$ 139.000
• HSA:$ 40.000
• Piano 529:$ 7.000
• Conto di investimento:$ 2.000

Debito:$ 292.000

• Mutuo:$ 292.000

Afflusso di aprile:$ 10.132

• Denaro stimolo IRS:$ 2.900 (il nostro reddito l'anno scorso rientrava nei limiti IRS per il pagamento dell'impatto economico)
• Reddito da lavoro autonomo:$ 1.500
• Reddito contabile:$ 5.732

Un bel po' di dollari vengono sottratti prima che il mio stipendio arrivi sul nostro conto in banca. Contribuisco con l'8% a un Roth 401K, il 4% a un 401k tradizionale, diverse centinaia di dollari al mese a un HSA e sono responsabile di una parte sostanziale del premio del mio piano sanitario.

Budget di aprile

Budget

Categoria	Importo target	Note
Dare
Decima/Benedizioni	$ 700
Fatture (budget fisso)
Mutuo	$ 1.948	Viviamo a Cape Cod su due acri. Abbiamo appena rifinanziato!
Telefoni	$ 180
Televisione	$ 87
Assicurazione auto	$ 129
Abbonamento palestra	$ 19	Ho acquistato alcune attrezzature per esercizi a casa
Abbonamenti mensili	$7	Amazon Prime, Apple Music, Disney+
Propano	$ 139
Spray per parassiti	$ 97
Spese (budget variabile)
Drogheria	$ 663
Ristoranti	$ 128	La spesa normale sarebbe più vicina a $ 450 al mese
Carburante	$ 37	La spesa normale sarebbe di $ 250- $ 300 al mese
Abbigliamento	$ 15
Medico	$ 92
Manutenzione della casa	$ 297
Autorizzazione al bersaglio di K	$ 40	Questo è il denaro divertente di K (etichettato come tale perché Target Clearance la rende felice)
La spesa di B	$ 40
Varie	$ 73
Articoli per la casa	$ 27
Forniture per bambini	$ 92
Forniture per la pulizia	$ 15
Forniture per animali/Etc.	$ 759	Questo è il massimo che abbiamo mai speso in un mese per gli animali domestici!
Articoli da toeletta	$ 16
Vacanze casuali	$ 55
Servizi
Scuola/Lezioni	$ 30
Secchi di risparmio
Tassa sulla proprietà personale SAV	$ 744
Home Progetti SAV	$ 25
Vacanza SAV	$0	(+$ 700 – un amico mi ha prepagato per una vacanza entro la fine dell'anno)
Sostituzione auto SAV	$ 1
Investire in SAV	$ 333	Questo è il piano 529
Totale necessario$ 6.788

Le mie categorie di risparmio

Prima di iniziare a utilizzare YNAB nel 2014, gestivo i soldi perché avevo una laurea in contabilità, quindi ovviamente (carattere sarcasmo qui) ero la scelta naturale e dotata. Sfortunatamente, ho gettato tutto in un gigantesco pasticcio di risparmio (un conto corrente separato). I fondi di solito erano tutti lì, ma K non riceveva i caldi fuzzies che avevamo abbastanza stanziati per Natale, vacanze, ecc. Perché era tutto solo un grande blob. K temeva che non avremmo avuto i risparmi quando ne avremmo avuto bisogno, ma io sono tutto, "oh non preoccuparti piccola... ragioniere, ricordi?" Si scopre che K aveva sempre ragione. Lezione appresa.

Quando siamo passati a YNAB (e lontano dal mio cervello), abbiamo creato una categoria chiamata "Secchi di risparmio" in cui destiniamo denaro ogni mese per ridurre al minimo le sorprese. Include cose "per adulti" come le tasse sulla proprietà personale e i risparmi sull'assicurazione sulla vita, ma abbiamo anche cose divertenti. Ad esempio, circa 2 anni fa abbiamo preso la decisione intenzionale di rendere prioritarie le vacanze in famiglia, quindi abbiamo investito molto nelle vacanze. È anche il luogo in cui immagazziniamo denaro per futuri acquisti di auto, Natale, ecc.

Ora che K può vedere quanto abbiamo in ogni secchio, i nervi si sono calmati e abbiamo praticamente raggiunto lo zen del budget.

Il mio mese

Aprile 2020 è stato un humdinger. L'idea di "normale" è andata fuori dalla finestra con il COVID-19. La scuola per il bambino è finita presto, K ha dovuto inserire la gestione dei bambini nel suo programma, la mia carriera è passata da 50-60 notti all'anno in un hotel al mio seminterrato e gli animali domestici non sapevano perché hanno perso le loro 8 ore ininterrotte sonnellini ogni giorno. L'adeguamento è stato stridente dappertutto.

E parlando di animali domestici, nel mio povero cane sono comparsi diversi inaspettati conti veterinari sotto forma di un orribile occhio di zombi. Sebbene le spese abbiano superato di gran lunga l'importo preventivato, le minori spese in altre categorie causate da COVID ci hanno permesso di andare avanti con i pugni. Avere meno viaggi, meno mangiare fuori e meno corse Target casuali ci ha dato un bel cuscino per coprire le spese, gli esami e le medicine del veterinario.

La mia storia

Bene, lo ammetto. Siamo millennial. Il tipo che ricorda vividamente l'11 settembre e ha preso in prestito il 110% per comprare una casa nel 2005 perché lo facevano tutti. Abbiamo portato la Financial Peace University di Dave Ramsey attraverso la nostra chiesa e abbiamo imparato molto. Tuttavia, siamo stati molto più bravi a parlare di budgeting che di budgeting.

L'obiettivo a quel tempo era piuttosto semplice:vivere con un reddito in modo che K potesse stare a casa e crescere il bambino. Ciò significava capire come uscire con grazia da un mutuo subacqueo di $ 70.000 sulla nostra casa di partenza "da sogno".

Dopo la nascita del bambino, K ha continuato volentieri il suo lavoro a tempo pieno mentre noi mettevamo da parte i risparmi, tagliavamo i debiti, guidavamo le auto per alcuni anni in più del dovuto e tagliavamo il cavo prima che diventasse qualcosa. Sai che danno ancora la TV gratuita via etere? Io faccio. Raschiare e salvare ci ha permesso di vendere la nostra casa senza preclusione, quindi affittare per accumulare più risparmi (ancora una volta), raggrupparci, sognare un po' e pianificare la nostra prossima mossa.

Alcuni anni dopo abbiamo acquistato una casa che possiamo pagare con un reddito, permettendo a K di rimanere a casa, solo per rendersi conto che le mancava le sfide del lavoro fuori casa. Ma con la libertà che deriva dal budget strategico, ora può fare concerti quando e come vuole, rendendo lei (e me) campeggiatori felici ovunque.

La vittoria di bilancio più significativa per noi è stata il giorno in cui abbiamo iniziato a pianificare le entrate del mese scorso. Sono trascorsi circa 6 mesi da quando abbiamo iniziato a utilizzare YNAB. Che sollievo sapere che i soldi che stavamo pianificando di spendere erano già bloccati e caricati nel nostro conto corrente.

A dire il vero, abbiamo goduto di carriere stabili e appaganti con redditi crescenti, anche durante mercati al ribasso e cambiamenti economici. Quella benedizione non è persa su di noi per un minuto. Ma il crogiolo della Grande Recessione ora insaporisce tutte le nostre decisioni finanziarie. Paghiamo sempre un'auto in contanti, sfruttiamo ogni vantaggio della Target Red Card (carta di debito, obvi) e congeliamo le carni economiche in scadenza. E quando i ventenni con gli occhi appiccicosi si precipitano a condividere come stanno progettando di acquistare una casa perché odiano pagare l'affitto, apprezzo ancora di più i miei capelli grigi emergenti.

I miei obiettivi finanziari

• Pensionamento
• Finanziamento di un piano di risparmio per il college
• Una casa sulla spiaggia (K ha insistito perché aggiunga questa)

Di recente c'è stato uno strano cambiamento nella nostra conversazione. Nei nostri 20 anni ci siamo posti degli obiettivi pensando a dove volevamo stabilirci, come posso ottenere la prossima macchina o altro. Ora, a metà degli anni '30, stiamo pensando a come sarà essere nidificanti vuoti tra qualche anno. A meno che un evento del cigno nero non ci porti fuori rotta (Ciao, Coronavirus?), Saremo più concentrati sulla riduzione dell'imposta sul reddito e su come trascorrere il nostro tempo libero rispetto a quello che sarà il prossimo acquisto. In effetti, non pensiamo più molto agli "obiettivi finanziari". Mi piacerebbe essere un milionario 401k entro 40, il che potrebbe essere possibile a seconda dei mercati, ma non me ne preoccupo. Abbiamo tempo per continuare a risparmiare, cibo in abbondanza da mangiare e siamo in salute. Penso che un budget adeguato ti permetta di meditare su quelle cose più importanti.

Valuterei la mia attuale situazione finanziaria su un reddito familiare di $ 170.000:5/5

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