Viviamo nella Carolina del Nord e guadagniamo $ 219.000 all'anno

Benvenuto in YNAB Money Snapshots, dove puoi vedere un'immagine reale del budget e delle finanze di qualcun altro. Sono tutti anonimi, perché la condivisione di denaro è ancora un argomento spinoso per molti, ma pensiamo che mandarli in onda all'aperto renda ti meglio con la tua storia di soldi.

Mentre leggi questi budget, tieni presente che alcune persone fanno molti soldi e alcune persone guadagnano un po', ma sappiamo che è quello che fai con quei soldi e come ti senti su quel denaro significa più di qualsiasi stipendio annuo.

Guarda come una famiglia della Carolina del Nord che guadagna $ 219.000 all'anno spende i propri soldi.

Informazioni su

• Nome: L &A
• Età: 41 e 46
• Posizione: Carolina del Nord
• Offerte di lavoro: Insegnante e Direttore Marketing
• Situazione di vita: Sposato con due ragazzi

Reddito:$ 219.000

• Insegnante:$ 45.000
• Direttore marketing:$ 175.000

Risparmio:$ 710.000

• Controllo:$ 15.000
• Risparmio:$ 10.000
• Pensionamento:$ 625.000
• 529:$ 60.000

Debito:$ 286.500

• Mutuo:$ 286.500 (prestito di 10 anni, appena rifinanziato al tasso del 3%)

Afflusso di luglio:$ 12.013

• Pagamenti di A:$ 9.915,64 (3 mesi di busta paga:ciò che resta dopo aver tolto tasse, HSA e 401.000)
• Pagamenti di L:$ 1.505,51 (al netto di tasse e 403b)
• Regali di compleanno di L:$ 400
• Side Hustle Money (scrittura di concerti e vendite di prodotti per la cura della pelle):$ 191,85

Bilancio di luglio

Budget

Categoria	Importo target	Note
Flessibile
I suoi soldi divertenti	$ 149	A ha iniziato a prendere l'olio di CBD per la sua ansia. È piuttosto costoso.
I suoi soldi divertenti	$ 52	Nuova crema idratante
Spiaggia	$ 200	Fortuna di avere una casa al mare di famiglia che possiamo usare per le vacanze. Ho pagato le spese di pulizia.
Beneficenza	$ 84	Missioni di giustizia sociale
Aiuto per i parenti	$ 196	Abbiamo alcuni parenti senza lavoro che aiutiamo.
Decima della Chiesa	$ 100	Paghiamo un piccolo importo mensilmente e diamo un importo maggiore dal nostro bonus di fine anno.
Tennis	$ 86	Ho preso due lezioni di tennis e ho condiviso una lezione di tennis con un amico.
Mangiare fuori	$ 248	La nostra categoria Mangiare fuori è solitamente più alta in estate.
Elettrico	$ 185	Lo stesso.
Benzina	$ 133	Non si guida molto durante l'era del COVID!
Settimana della spesa 1	$ 485	Il conto della spesa e poi ho deciso che avremmo vinto il conto fuori controllo!
Settimana 2 della spesa	$ 146	Questa settimana abbiamo iniziato a concentrarci seriamente sulla spesa meno per la spesa.
Settimana 3 della spesa	$ 63	Solo Aldi.
Settimana 4 della spesa	$ 163	Sono Aldi + Costco.
Settimana della spesa 5	$ 121	Aldi
Cura dei capelli	$ 20	A si è tagliato i capelli.
Manutenzione della casa	$ 399	Il nostro condizionatore d'aria improvvisamente non ha funzionato! Per fortuna aveva solo bisogno di refrigerante.
Governante	$ 100	Abbiamo una governante che viene a settimane alterne.
Articoli per la casa	$ 92	Cartoline, prodotti per la pulizia, ecc.
Liquore	$ 51	Abbiamo fatto scorta di alcolici in spiaggia.
Medico	$ 25	Utilizza solitamente un HSA qui
Gas naturale	$ 19	Basso in estate!
Ooma rete fissa	$ 6	Abbiamo una linea fissa VOiP.
Animale domestico	$ 39	Un sacchetto di cibo per cani.
Fogna d'acqua	$ 107	Più alto in estate quando annaffiamo il prato.
Manutenzione del cantiere	$ 150	Un'altra spesa bougie per la quale siamo felici di preventivare.
Bambini
Attività per bambini	$ 175	Il nostro figlio maggiore nuota e il nostro figlio più giovane gioca a tennis.
Indennità per i bambini	$ 65	I bambini ricevono normalmente $ 8 ciascuno a settimana e li trasferiamo sulle loro carte Greenlight.
Risolto
Telefono cellulare	$ 62
Quote dei club nazionali	$ 95	Apparteniamo al Country Club di quartiere.
Mutuo casa	$ 2.849	Rifinanziato con un mutuo di 10 anni.
Internet	$ 56	Internet ad alta velocità perché A funziona da casa.
Netflix	$ 17
Spotify	$ 11
Periodico
Assicurazione auto	$ 631	La nostra assicurazione semestrale doveva scadere questo mese.
Manutenzione automatica	$ 216	Nuova batteria per l'auto.
Campo	$ 525	I ragazzi hanno trascorso una settimana al campo esterno (a distanza sociale).
Abbigliamento	$ 66
Sterminatore	$ 109
Assicurazione sulla casa	$ 505	Assicurazione auto e casa in scadenza lo stesso mese!
Nuovi elettrodomestici, mobili	$ 80	Vince FB Marketplace!
Celebrazioni
Festa del papà	$ 46
Compleanno bambino 1	$ 38
Compleanno bambino 2	$ 69
Compleanno di L	$ 199	La mia sorpresa di compleanno:Airpod e cena.
Compleanno della sorella	$ 35	Brunch con mia sorella.
Compleanni, docce, lauree (generale)	$ 45	Diversi compleanni di amici e bambini.
Risparmio/Investimento
Finanziamenti per il college	$ 200	Questo è il denaro che entra nei 529 piani dei bambini.
Risparmio di emergenza	$0	Abbiamo risparmiato frammenti nel nostro fondo di emergenza.
Professionista
Spese di insegnamento	$ 14
Tasse	$ 98	Ho approfittato della scadenza posticipata per la dichiarazione dei redditi Covid.
Lista dei desideri
(L) Sezionale	$ 250	Abbiamo acquistato un nuovo divano con uno sconto dello 0% e lo stiamo ripagando. Tecnicamente debito, ma poiché potremmo ripagarlo in qualsiasi momento, lo chiamiamo "mungere il sistema dello 0%".
Totale necessario$ 9.875

Io e A abbiamo due ragazzi, di 13 e 10 anni, e siamo sposati da 16 anni. Ci siamo trasferiti in North Carolina due anni fa, per essere più vicini alla famiglia. Budgeting e YNAB sono stati una parte fondamentale di quella mossa, perché ci hanno dato un'idea chiara di se potevamo permetterci di trasferirci, se potessimo permetterci una casa più costosa e come potevamo assorbire costi maggiori come un aumento delle tasse.

Utilizziamo il budget dal 2008 e gli utenti YNAB dal 2017. Per me è sorprendente che sto ANCORA imparando qualcosa sul budgeting ogni singolo anno.

Per anni ho speso troppo per la spesa (o ho speso quello che mi sembrava fosse troppo). Ad aprile, proprio quando è arrivata la quarantena, ho iniziato a guardare i video di YNAB come se fosse il mio lavoro. A luglio, ho finalmente deciso che era giunto il momento di stabilire un budget per la spesa settimanale anziché mensile. La trasformazione della spesa è stata sorprendente! Sono passato dallo spendere più di $ 1200 al mese in generi alimentari per la nostra famiglia di quattro persone a rimanere con successo entro un budget di $ 125 a settimana. Sono così eccitato per agosto, per vedere se riesco a rimanere entro il mio (che ora sembra ampio) budget di $ 150 a settimana per i generi alimentari (Aldi FTW!). È incredibile come piccoli cambiamenti nel budget possano avere un impatto così profondo sulle tue spese!

Le mie categorie di risparmio

Siamo un mese avanti nel nostro budget, quindi utilizziamo il reddito del mese precedente per la spesa di questo mese. Attualmente, massimizziamo i nostri 401k e HSA ogni anno, oltre a salvare le azioni che fanno parte del compenso di mio marito, ma abbiamo sospeso qualsiasi investimento aggiuntivo mentre stiamo rafforzando il nostro fondo di emergenza durante questi tempi incerti.

Il nostro obiettivo a breve termine è potenziare il nostro fondo di emergenza fino a 1 anno di spese, dopodiché probabilmente raddoppieremo gli investimenti per recuperare i mesi che abbiamo perso.

Il mio mese

Luglio è sempre uno dei mesi più difficili dell'anno, perché di solito è il nostro mese più basso in termini di reddito, ma uno dei nostri mesi più alti in termini di spese.

Tuttavia, poiché sono migliorato molto nel risparmiare per le spese reali, ho a malapena sbattuto le palpebre quando sono uscite due assicurazioni contemporaneamente, quando ho pagato i regali di compleanno per me e mia sorella (questo è uno degli aspetti negativi del budget; sai quasi sempre cosa è stato speso per te per il tuo compleanno!), e quando siamo riusciti a mandare i ragazzi in un campo diurno all'ultimo minuto.

In passato non avremmo avuto il budget per farlo. Inoltre, quest'anno luglio è stato un mese con tre buste paga per A, quindi abbiamo risparmiato la terza busta paga per pagare le tasse sulla proprietà, un sistema che funziona bene per noi. È sorprendente per me che, implementando piccoli hack di budgeting, siamo in grado di ottenere più facilmente i pugni. Un'altra cosa pazzesca di luglio è che siamo diventati ufficialmente milionari, con il nostro patrimonio immobiliare e i nostri risparmi, quindi ero ufficialmente un milionario all'età di 40 anni, per circa due settimane prima di compiere 41 anni! Anche se mi sono sentito come se fossi stato "cattivo" nel budget, pagando prima noi stessi e vivendo con (e calcolando il budget!) ciò che resta, siamo stati in grado di raggiungere lo status di milionari in 12 anni.

La mia storia

Nel 2008, A è stato licenziato due volte in un anno. Avevamo un bambino di 18 mesi e avevamo molti debiti (-$ 38.000 più il nostro mutuo). Avevamo commesso tutti i tipici errori DINK nei nostri primi anni:abbiamo accumulato debiti con la carta di credito durante la luna di miele e l'elettronica, abbiamo comprato una casa che era al limite del nostro budget e con solo il 5% in meno e abbiamo comprato una nuova auto per il nostro bambino in arrivo a credito.

Fortunatamente, ho trovato Total Money Makeover di Dave Ramsey durante quel periodo folle, e ci siamo arresi e abbiamo saldato il nostro debito in 18 mesi. Abbiamo iniziato a utilizzare un altro software di budgeting e, dopo che il nostro debito è stato estinto, abbiamo iniziato a concentrarci sul raggiungimento del limite massimo della pensione di A (a quel tempo ero una mamma casalinga) e sul rifinanziamento con un mutuo di 15 anni.

Negli ultimi dodici anni ci siamo trasferiti tre volte, abbiamo cambiato lavoro, abbiamo avuto un altro bambino e abbiamo dovuto finanziare innumerevoli spese impreviste. Ma nonostante tutto, siamo rimasti impegnati a massimizzare la pensione, pagare pesantemente il nostro mutuo e risparmiare per auto nuove e vacanze (rispetto all'utilizzo del credito).

Nel 2017, quando abbiamo iniziato a utilizzare YNAB, ero sbalordito da quanto fossi in grado di pianificare meglio il budget, perché mi attaccavo davvero alle quattro regole ed ero una regina del WAM, o quello che ho sempre chiamato "rubare Peter pagare Paolo”. Penso che avere l'atteggiamento che non smetteremo mai di imparare e migliorare con queste cose di denaro ci abbia davvero aiutato. Ora che siamo ufficialmente membri del club a due virgole, ci concentriamo sull'aumento dei nostri soldi, sul finanziamento di solidi fondi universitari per i nostri due ragazzi e sul pensiero del pensionamento nel prossimo decennio.

I miei obiettivi finanziari

Nel 2008 (durante il doppio licenziamento) avevamo pochissima sicurezza finanziaria. Ora che è arrivata una pandemia globale, ci sentiamo molto fortunati ad aver mantenuto i nostri posti di lavoro, ma anche consapevoli del fatto che quei lavori potrebbero non essere disponibili per sempre. Ecco perché stiamo costruendo un fondo di emergenza di un anno. Stiamo anche lavorando per ridurre le nostre spese, quindi abbiamo pratica per tagliare le cose dal nostro budget, se necessario. Stiamo anche valutando la strada tra qualche anno per il college e la pensione, cosa che speriamo di riuscire a fare entro una decina di anni.

Valuterei la mia attuale situazione finanziaria:5/5

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