Ho due figli, sono separato da mio marito e guadagno $ 83.000 all'anno

Benvenuto in YNAB Money Snapshots, dove puoi vedere un'immagine reale del budget e delle finanze di qualcun altro. Sono tutti anonimi, perché la condivisione di denaro è ancora un argomento spinoso per molti, ma pensiamo che mandarli in onda all'aperto ti renda ti meglio con la tua storia di soldi.

Mentre leggi questi budget, tieni presente che alcune persone fanno molti soldi e alcune persone guadagnano un po', ma sappiamo che è quello che fai con quei soldi e come ti senti su quel denaro significa più di qualsiasi stipendio annuo.

Guarda come una professoressa a Columbus, Ohio, guadagnando $ 83.000 all'anno ha speso i suoi soldi ad aprile (tutte le valute elencate sono in USD).

Informazioni su

• Nome: Professore B
• Età: 40
• Posizione: Columbus, Ohio
• Lavoro: Professore
• Situazione di vita: Ho due figli, di 7 e 13 anni, e sono separata da mio marito. Sono finanziariamente responsabile sia dei bambini che della casa di famiglia.

Reddito: $ 83.000/anno

È stato molto alto e basso, ma la mia attuale paga mensile da portare a casa è di circa $ 4.600 al mese.

Risparmio:$ 153.873

• Risparmio:$ 5.000
• Conto di risparmio educativo:$ 3.873 (appena iniziato a dicembre)
• Conto pensionistico:$ 145.000 (ma ugh, ho cercato di ignorarlo ultimamente)

Debito:$ 181.170

• Prestito auto:$ 1.170
• Mutuo:$ 180.000

Afflusso di aprile:$ 7.671

• Rimborso e onorario per le lezioni degli ospiti:$ 775
• Controllo stimolo IRS:$ 2.200
• Paga:$ 4.697
• Assicurazione ex marito:$ 19
• Adeguamento del saldo di riconciliazione:-$20

La mia spesa di aprile:$ 4.545

Budget

Categoria	Importo target	Note
Obiettivi di risparmio
Fondo per l'educazione dei bambini	$ 500
Casa
Mutuo	$ 1.504
Pulizia/Manutenzione	$ 120
Conto del gas	$ 52
Elettrico	$ 57
Obblighi immediati
Drogheria	$ 531
Articoli per la casa/Toilette	$ 46
Cellulare	$ 36
Internet	$ 35
Trasporti
Pagamento auto	$ 709	Normalmente metterei $ 200 qui. Questo è venuto dal controllo dello stimolo
Gas/Parcheggio/Tassi/Busfare	$ 17	Ovviamente molto più basso del normale 🙂
Assicurazione auto	$ 59
Spese reali
Medico/odontoiatrico	$ 24
Abbigliamento e scarpe	$ 87
Bambini
Attività extracurriculari	$ 28
Indennità	$ 28
Family Fun Money	$ 11
Professore B
Spese professionali	$ 314
Obiettivi di qualità della vita
Animali domestici	$ 29	Ho due cavie
Ristoranti e caffè	$ 56
Intrattenimento/Libri	$ 38
Affondo di fondi
Adesioni/Donazioni	$ 264	Parte di questo è stato il denaro di stimolo che ho inviato alle banche alimentari locali
Totale necessario$ 4.545

Le mie categorie di risparmio

In questo momento i miei principali obiettivi di risparmio sono:

1. Fondo di emergenza
2. Fondo per l'istruzione dei bambini (di nuova costituzione)
3. Denaro per formalizzare il nostro divorzio (questo è stato spostato un po' a causa di alcune riparazioni inaspettate a casa l'anno scorso)

Ho anche categorie di finanziamento per cose come le spese per la casa, il campo estivo (probabilmente non ne avrà bisogno quest'anno), le vacanze (idem), le vacanze natalizie e le spese professionali. Quelli tendono ad essere i pezzi grossi.

Il mio mese

Il mese scorso non è stato affatto normale. Ho ricevuto un rimborso che stavo aspettando, un grosso rimborso fiscale e un assegno di stimolo federale.

Con quei soldi, ho rafforzato il mio fondo di emergenza, pagato una carta di credito e pagato parte del mio prestito auto (noioso, ma necessario). Come molte persone, ho speso meno per uscire, ma più per generi alimentari e intrattenimento domestico. I also shifted some of my money over to donate to local food banks.

My Story

I took a sabbatical a year and a half ago and started using YNAB as I was preparing to handle the significant pay cut (about 37%).

My husband and I had separated the year before and I’d weathered the 30% reduction in household income. I knew I couldn’t keep spending like I used to:where I would hope for the best and cycle in and out of debt.

Using YNAB has really helped me to understand where my money is going. I wasn’t budgeting nearly enough for my 100-year-old home, which requires a small fortune in upkeep, or for professional expenses, which regularly have me spending up to five figures out-of-pocket and are seldom fully reimbursed.

Recognizing the reality of those outflows helped me create a more stable budget and living situation. I’m just now getting to the point where everything that I need is in the budget, and I can use windfalls as they’re meant to be used:as extra rather than as something that I count on to pay off my credit card.

My independence means the world to me, and it’s incredibly gratifying to know that even as a single mom, I can support myself and my kids. Now that my sabbatical is over, I’m back to my full salary. It feels like an incredible luxury since I was getting by on so much less last year!

My Financial Goals

• Long-term, I’d like to be in a position to retire by the time I’m 55 (though who knows if that will happen with the current economic situation!).
• I’d like to help my kids get through college debt-free.
• Eventually, I’d like to pay off my house.

I want to do all this while living a full life and giving myself and my kids the opportunities that we all enjoy. Yes, I can take that pricey yoga workshop! Yes to braces! Yes to the water park once it opens again! Yes to birthday parties and the elaborate Christmas that everyone else in my family is so attached to!

I would rate my current financial situation:4/5

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