Abbiamo 4 figli, viviamo nel Maryland e guadagniamo $ 240.000 all'anno

Benvenuto in YNAB Money Snapshots, dove puoi vedere un'immagine reale del budget e delle finanze di qualcun altro. Sono tutti anonimi, perché la condivisione di denaro è ancora un argomento spinoso per molti, ma pensiamo che mandarli in onda all'aperto renda ti meglio con la tua storia di soldi.

Mentre leggi questi budget, tieni presente che alcune persone fanno molti soldi e alcune persone guadagnano un po', ma sappiamo che è quello che fai con quei soldi e come ti senti di quei soldi che significano più di qualsiasi stipendio annuo.

Guarda come una coppia nel Maryland con quattro figli che guadagnano $ 240.000 all'anno ha speso i propri soldi ad aprile.

Informazioni su

• Nomi: Tina e Jeff
• Età: 40 e 37
• Posizione: Maryland
• Offerte di lavoro: Ingegnere software e project manager di costruzione
• Situazione di vita: Sposato con quattro figli

Reddito:$ 240.000/anno

• Tina guadagna $ 180.000 all'anno come ingegnere del software
• Jeff guadagna $ 60.000 all'anno come project manager di costruzione

Risparmio:$ 437.800

• Risparmio:$ 7.800
• Pensionamento:$ 430.000

Debito:$ 607.000

• Mutuo:$ 384.000 @ 3,875%*
• Patrimonio immobiliare:$ 158.000 @ 4,25% (tasso di adeguamento)
• Auto di Jeff:$ 22.000 @ 2,74%
• Il furgone di Tina:$ 20.000 @ 3,04%
• Prestito personale:$ 23.000 @ 5,99%

*Penso che il nostro prestito originale per la casa fosse di $ 490.000. Abbiamo effettuato un rifinanziamento cash-out per pagare le carte di credito e fare una ristrutturazione del bagno circa quattro anni fa, e abbiamo scelto di avere la quota di equità domestica essere più grande per dare un tasso di interesse più basso sul mutuo principale.

Afflusso di aprile:$ 23.689

• Tina Payroll:$ 13.188 (tre stipendi mensili!)
• Jeff Payroll:$ 4.084 (pagato il 1° e il 15°)
• Rimborso del chilometraggio Jeff Work:$ 494
• FSA per l'assistenza a carico dei dipendenti:$ 625
• Riscatto dell'assicurazione sulla vita intera*:$ 4.973
• Rimborso del programma Girls on the Run:$ 225
• Credito estratto conto premi in denaro:$ 100

*Se la tua polizza ha accumulato un valore in contanti, puoi annullare la polizza e prendere il valore di riscatto in un pagamento in contanti. Abbiamo preso i soldi e li abbiamo spostati su 529 piani/prestito personale.

Spesa di aprile

Budget

Categoria	Importo target	Note
Debito
Prestito automatico – CRV	$ 447
Prestito automatico – Odyssey	$ 485
Prestito personale Sofi	$ 3.166	Il pagamento regolare per questo è $ 1000.
HELOC	$ 725
Risparmio
Collegio	$ 2.492	Ho appena aperto 529 piani! Abbiamo in programma di risparmiare $ 200 al mese qui.
Fatture mensili
Mutuo	$ 3.046
Assicurazione – Auto	$ 173
Assicurazione – Vita	$ 273
Utility – BGE	$ 317
Utility – Verizon	$ 80
Intrattenimento – Xfinity	$ 198
Pulizia dei bambini
Assegno paga della tata	$ 2.633
Commissioni Homepay	$ 230	Servizio trimestrale che fornisce alla tata il libro paga del deposito diretto e W2.
Tasse della tata $ 175 settimanali	$ 700
Famiglia/Famiglia
Automatico – Benzina	$ 93
Attività per la famiglia	$ 53	Parte di questo è stato il noleggio di Trolls World Tour... due volte.
Ristoranti per famiglie	$ 171
Famiglia – Medicina	$ 18
Generi alimentari e forniture	$ 2.138
Arredamento per la casa	$ 84
Servizio a domicilio – iCloud	$ 3
Servizi per la casa (altro)	$7
Utilità – Acqua (febbraio, maggio, agosto, novembre)	$ 197
Rimborsabile	$ 477	Rimborso miglia, rimborsi lavoro
Jeff
Jeff – Varie	$ 119
Jeff – Birra/Alcool/Vape	$ 555
Jeff – Spese di lavoro	$ 42
Tina
Tina – Work Food &Coffee	$ 22
Sarah
Sarah – Varie	$ 98
Sarah – Indennità	$ 41	I nostri figli ricevono un'indennità mensile. Hanno un budget separato in YNAB con le proprie categorie.
Sarah – Danza	$ 64
Sarah – GOTR	$ 113	Ho ricevuto un rimborso perché il programma è stato annullato 🙁
Sarah – Campo estivo	$ 365	Siamo stati rimborsati per questo a maggio. 🙁
Lilly
Lilly – Varie	$ 55
Lilly – Indennità	$ 91
Lilly – GOTR	$ 113
Lilly – Campo estivo	$ 365
Maryanne
Maryanne – Indennità	$ 18
Edmund
Edmund – Varie	$ 19
Totale necessario$ 20.286

Le mie categorie di risparmio

In questo momento i miei principali obiettivi di risparmio sono:

Il mio mese

Il mese scorso abbiamo speso un po' di più in generi alimentari perché abbiamo fatto dei grossi ordini instacart per evitare di uscire durante la pandemia. Anche se abbiamo iniziato a ridurre le spese per uscire dai debiti, è stato più facile con tutto chiuso!

La mia storia

Siamo stati molto fortunati ad avere redditi alti. Ma, con quattro figli e sempre più spese, ci siamo ritrovati a vivere da stipendio a stipendio.

Cavalcheremmo il galleggiante della carta di credito (senza nemmeno sapere che era una cosa), utilizzando lo 0% di offerte di carte di credito per acquistare mobili per la casa e Natale. Ho cercato di utilizzare Mint per avere un budget, ma non è mai stato utile per anticipare le spese non mensili. Sono stati sufficienti $ 1000 al mese di risparmio? Sicuramente è abbastanza, ho pensato, ma anche quell'obiettivo non sembrava mai essere raggiunto usando Mint.

È stato utile avere i dati sulla spesa da Mint quando siamo passati a YNAB, anche se la nostra conversione YNAB non è avvenuta immediatamente.

Ho iniziato con YNAB nel 2018 ma ho avuto così tanti problemi a non essere in grado di finanziare tutto inizialmente. Mi sentivo come se non avessi alcuna libertà. Ho riprovato e mi sono iscritto lo scorso luglio. L'ho davvero guardato ogni giorno e mi sono riconciliato frequentemente negli ultimi 4 mesi. Quindi, potresti dire che la mia vera conversione è avvenuta a dicembre.

Utilizzando un modello di budget YNAB, ho determinato che abbiamo bisogno di circa $ 1.800 per finanziare le nostre spese reali ogni mese (Natale, campo estivo, riparazioni auto, bolletta dell'acqua, bolletta HOA e abbonamenti annuali come Amazon prime, YNAB, TurboTax, McAfee). È molto più facile salvarli ogni mese perché mi costringo a renderli "verdi" e poi nascondo la categoria per non rubarli.

Usando il modello di budget, ho anche determinato che eravamo in deficit e non c'è modo di mantenere lo stesso stile di vita senza andare oltre i debiti. Per ridurre, abbiamo interrotto un servizio di giardinaggio che costava $ 245/mese, non faccio più pulire la nostra casa in modo professionale ($ 160/mese), sto tagliando i capelli di mio marito ($ 25/mese) e lascio i miei acquisti discrezionali da Amazon nel mio carrello per tre giorni (assicurandomi che siano preventivati ​​ma anche che li voglio davvero). Sto anche cercando di riparare i nostri effetti personali o di farne a meno prima di acquistare un sostituto.

Le cose stanno andando molto bene in questo momento perché entrambi stiamo ancora ricevendo lo stipendio pieno durante la pandemia. So che ci sono così tante persone che non lo sono, quindi siamo davvero così grati per questo.

Siamo completamente fuori dal galleggiante della carta di credito e ora abbiamo i soldi prima di spenderli! Non abbiamo ancora un mese intero di anticipo, ma ci siamo quasi. Ho tutto pronto per il pagamento automatico il 1° del mese, quindi è una giornata emozionante con il conto in banca. 🙂

I miei obiettivi finanziari

Anche se abbiamo ancora bisogno di mia cognata come tata, il mio obiettivo è non indebitarmi ulteriormente. Una volta che le spese per l'assistenza all'infanzia diminuiranno in circa un anno e mezzo, saremo in grado di pagare in modo aggressivo il debito e risparmiare per gli aggiornamenti a casa.

Valuterei la mia attuale situazione finanziaria:3/5

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