Vedi il mio budget:una famiglia di cinque persone con $ 12.000 al mese a Seattle

Benvenuto in YNAB Money Snapshots, dove puoi vedere un budget reale in azione! Sono tutti anonimi, perché la condivisione di denaro è ancora un argomento spinoso per molti, ma pensiamo che mandarli in onda all'aperto ti renda ti meglio con la tua storia di soldi.

Alcune persone fanno un sacco di soldi e alcune persone fanno un po' di soldi, ma sappiamo che è quello che fai con quei soldi e come ti senti di quei soldi che significano più di qualsiasi stipendio annuo.

Guarda come una famiglia di cinque persone a Seattle che ha portato a casa circa $ 12.000 al mese nel 2020 ha preventivato i propri soldi.

Informazioni su

• Nomi: Mimsy e Jax
• Età: 41, 46
• Posizione: Seattle
• Offerte di lavoro: Raccolta fondi senza scopo di lucro e ispettore domestico
• Situazione di vita: Siamo sposati e abbiamo tre bambini in età scolare.

Stipendio:~$155.000 nel 2020

• Io (Mimsy) guadagno $ 90.000 all'anno come raccolta fondi senza scopo di lucro
• Jax ha un reddito molto variabile come ispettore domestico e ha guadagnato circa $ 65.000 nel 2020.

Risparmio:$ 55.000

Questo è denaro nel nostro conto corrente e copre il mese corrente, più due mesi di spese, più circa $ 25.000 di spese reali risparmiate. Oltre a ciò, non abbiamo ancora accumulato risparmi. Stavamo pagando il debito non ipotecario e abbiamo appena concluso all'inizio del 2020.

Stavamo per aggiungere una categoria di risparmio dedicata con i soldi extra, ma invece abbiamo spostato i dollari verso un anticipo di oltre un mese, il che sembrava più prudente a causa dell'incertezza del COVID-19.

Debito:$ 275.000

• Mutuo:$ 275.000

Questo è tutto! Abbiamo debiti ipotecari solo a partire da febbraio 2020, grazie a YNAB e al finanziamento completo delle nostre spese reali.

Asporto mensile*:$ 12.117/mese nel 2020

Questo è composto da:

• Lo stipendio di Mimsy
• Il reddito variabile di Jax come ispettore domestico
• Denaro di stimolo
• Rimborso tasse

*Il prelievo mensile è la quantità di denaro disponibile per il budget dopo aver tolto le tasse e i risparmi al lordo delle imposte, e non è semplicemente uno stipendio diviso per dodici. Gli assegni mensili tengono conto anche degli afflussi al di là degli stipendi, come dichiarazioni dei redditi, assegni di stimolo e altri guadagni inaspettati in media su un anno.

Il nostro budget

Budget

Categoria	Importo target	Note
Pagamenti con carta di credito
Alaska Credit	$0	Paghiamo mensilmente e non portiamo saldi.
Riduzione del debito
Esercito di Silente	$ 525	Costruendo 3 mesi di risparmio, al momento sono stati risparmiati $ 3,7.000.
Divertiti ad assaltare il castello!	$0	Obiettivo pensionamento del 15% – inizio 2021
Lezioni di Brakebill	$0	Obiettivo di $ 600/mese per le tasse universitarie – inizio 2021
La nostra casa
Mutuo	$ 1.750	Rifinanziato quest'anno! Utilizzato per pagare $ 2,2.000 mensili.
Real Rent	$ 55	Pagamento mensile alla tribù nativa locale in riconoscimento del fatto che viviamo nella loro terra ancestrale non ceduta.
Utilità	$ 450	Elettricità, servizi pubblici, telefono e Internet
Assicurazione	$ 150	Casa, vita, auto
Software e app	$ 150	(fatturato annualmente) YNAB, RealPlans, Prime, Netflix, Spotify, NYT, Cladwell
Licenze	$ 16	$ 125 già risparmiati.
Drogheria e carburante
Drogheria – Big Box Shop	$ 400
Drogheria fresca – Settimana 1	$ 250	Budget $ 250/settimana per generi alimentari freschi
Drogheria fresca – Settimana 2	$ 250
Drogheria fresca – Settimana 3	$ 250
Drogheria fresca – Settimana 4 e 5	$ 275
Trasporti	$ 75	Previsto un budget di $ 375 al mese prima della pandemia
Mangiare fuori	$ 350
Famiglia, salute e gioia
Terapia	$ 120
Benessere e medicina	$ 250	Questo è un fondo in caduta libera.
Cura personale e fitness	$ 155
Indennità per bambini	$ 75	I bambini hanno il proprio budget in YNAB
Abbigliamento e forniture per bambini	$ 75
Abbigliamento e forniture per adulti	$ 25
Divertimento in famiglia	$ 50	Previsto un budget di $ 150 al mese prima della pandemia
Date Nights	$0	Previsto un budget di $ 75 al mese prima della pandemia
Date degli amici	$0	Previsto un budget di $ 75 al mese prima della pandemia
Regali per gli amici	$ 50
Donazioni di beneficenza	$ 150
Jax's Fun &Self Care Money	$0	Qui è dove mettiamo i soldi donati.
Mimsy's Fun &Self Care Money	$0	Qui è dove mettiamo i soldi donati.
Giocattoli e libri per bambini	$ 50
Spese di lavoro rimborsabili	$0
Spese reali – Home
Manutenzione auto e schede	$ 175	Avere $ 485 risparmiati.
Manutenzione e riparazione della casa	$ 50	Risparmia $ 100.
Pesche	$ 38	Condividi CSA perché le pesche sono il cibo più perfetto del mondo e le adoro. $ 460/anno
Sostituzione del computer 2024	$ 33	$ 600 risparmiati
Sostituzione auto 2029	$ 167	$ 1.200 risparmiati
Spese reali – Famiglia
Ritorno a scuola per bambini	$ 42	$ 500/anno
Feste e regali per bambini	$ 62,50	$ 750/anno
Bambino Extracurriculare	$ 100	$ 1200/anno (in pausa durante la pandemia)
Kid Camp	$ 230	$ 3.000/anno
Costumi di Halloween per bambini	$ 25	$ 300/anno
Stravaganza del 15° anniversario	$ 1.070	$ 10.500 risparmiati.
Spese reali – mediche
Bretelle per bambini	$ 254	$ 5.000/ciascuno ($ 3.000 già risparmiati)
Intervento chirurgico di Jax	$ 362	Risparmio di $ 8.000 entro il 21 novembre per un intervento chirurgico programmato
Chirurgia dentale di Mimsy	$0	$ 10.000 risparmiati (completamente finanziati per il 21 gennaio!)
Occhiali	$ 20	$ 240/anno
Spese reali:vacanze e viaggi
Regali	$ 150	$ 2.000/anno
Avvento	$ 83	$ 1.000/anno
Lettera annuale	$ 39	$ 500/anno
California	$ 133	$ 1600/anno
Michigan	$ 165	$ 2.000/anno
Altri viaggi	$0	Di solito $ 50 al mese, in pausa durante la pandemia
Lista dei desideri
Nuove tende per la camera da letto	$0	Piccolo desiderio (non ho ancora iniziato a finanziare)
Coperte King Size	$0	Desiderio medio (non ho ancora iniziato a finanziare)
Rifare il bagno al piano superiore	$0	Grande desiderio (non ho ancora iniziato a finanziare)
Totale necessario$ 9.144,50

Sto risparmiando per...

In questo momento i miei principali obiettivi di risparmio sono:

1. Budget nei mesi futuri
2. Grandi interventi chirurgici
3. Spese reali

Siamo avanti di due mesi dopo aver utilizzato YNAB per tre anni. Al momento stiamo risparmiando per un terzo mese.

Abbiamo diversi grandi interventi chirurgici in arrivo nella nostra famiglia che non saranno coperti dalla nostra non eccezionale assicurazione sanitaria, quindi stiamo risparmiando per quelli.

Risparmiamo anche per molte spese reali, la cosa più importante e di grande impatto che abbiamo imparato da YNAB. Natale, gite annuali per visitare le nostre rispettive famiglie (attualmente sospese), spesa per il rientro a scuola, sostituzione auto, sostituzione computer. Abbiamo messo offline le nostre liste dei desideri quando è arrivato il COVID, oltre a salvare per una grande festa del 15° anniversario di matrimonio nel 2021 (incrociamo le dita).

La mia storia

We both come from upper middle class families, and due to that privilege, scholarships and generous grandparents, we came to our marriage with no college debt or personal debt.

We shifted our spending to allow for a significant job change for my spouse, who was unhappy in his more lucrative corporate job, and stopped generating as much savings.

We had a long, expensive road to pregnancy and our second pregnancy unexpectedly ended up being twins—which meant more costs for the pregnancy and beyond.

We ended up with about $40,000 worth of debt that we consolidated into a home equity line of credit (HELOC). About three years ago, we found YNAB.

Figuring out your true expenses and funding them was magic. When we started our YNAB journey, I was only making $50,000 a year and Jax wasn’t working because we couldn’t afford our fixed expenses, food, and childcare for a two-year old and infant twins. We would make our way out of some debt, and then “be hit” with a car repair or the holidays or plane tickets (five of them!) and then be back where we started or slightly worse.

When we figured out our true expenses and fully funded them, that changed things. To fund our true expenses, we had to cut back on some things we cared about and we let go of some true expenses that weren’t worth it.

As our income grew, we continued our debt pay-down plan, but we didn’t add to it at first. Instead, we got a month ahead. Then we added to true expenses:we made a computer and a car replacement category; we budgeted more towards home maintenance. Our budget also made us be honest with ourselves, and we increased budget categories where we always overspent.

Now, after three years, our true expenses are broad (and expensive), but worth it. When we learn about something new (like a surgery that our insurance won’t cover), I immediately add it as a true expense category (with a due date) and rework the budget to cover the new true expense. It may mean we build savings more slowly, but it also means we won’t be using up the savings we have built or go back into debt. It seems so obvious now, but it still feels like magic.

My Big-Picture Financial Goals

• Build three months of savings
• Retirement
• College savings for kids

We’re currently two months ahead and are about halfway towards a third. It’s been a journey so far:we’ve paid off all that debt, gotten over a month ahead, built our true expenses and we’re now at a point where we’re thinking about financial things we had neglected like retirement and college savings for our three kids. Thanks, YNAB. We know how lucky we are.

I would rate my current financial situation:5/5

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